农行甘肃省分行创新业务力促县域经济绿色转型发展

甘肃日报 2018-09-14 06:42 大字

农行甘肃省分行支持的白银籽瓜种植合作社瓜田。

农行支持的甘肃古浪县西靖乡感恩新村贷户崔福志在番茄、青菜种植暖棚里查看蔬菜长势。

2013年8月21日,农行甘肃省分行在平凉泾川开展“三农”金融辅导。

在红色老区会宁县,农行工作人员在该县太平镇太平村农户家中作调查。

摘要

2017年,农行甘肃省分行创新推出“陇原农担贷”产品,由甘肃省农担公司提供担保,向涉农小微企业、家庭农场、种养大户等经营主体发放贷款,用以满足涉农企业生产经营资金需要,推进县域经济绿色转型发展。“陇原农担贷”有效破解了涉农小微企业抵押担保不能落实的难题,解决了农业产业发展融资难、融资贵的问题。“陇原农担贷”项下设有产业贷款、农户贷款两个子产品,既可支持涉农小微企业、专业合作社,也可支持种养大户、家庭农场。业务办理实行一次调查、一次审查、一次审批,并建立风险分担机制,流程清晰、支持领域广泛,可得性和时效性大大提高。“陇原农担贷”业务主要面向县域经济绿色转型发展的农业产业,支持领域为从事粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业,农资、农机、农技等农业社会化服务,农田基础设施以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目,家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。支持对象主要是涉农小微企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等适度规模经营主体。截至2018年7月底,农行甘肃省分行共发放“陇原农担贷”贷款5.48亿元,其中“陇原农担贷”产业贷款0.95亿元、“陇原农担贷”农户贷款4.53亿元,为35家涉农小微企业、409户家庭农场和种养殖大户提供了资金支持,地域范围覆盖全省除嘉峪关以外的所有市州。

2017年,农行甘肃省分行紧紧围绕全省六大特色农业产业,创新推出“陇原农担贷”产品,为涉农小微企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户提供贷款资金支持,在助力县域经济绿色转型发展方面取得阶段性成效,荣获甘肃省农业产业化联合会“特别支农贡献奖”。

业务背景

融资担保是普惠金融体系的重要组成部分,是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节。中央高度重视融资担保行业发展,国务院领导多次作出重要批示,要求加大扶持力度,规范担保行为。加强银担合作,既是农业银行贯彻中央和国务院决策部署的政治要求,也是履行社会责任、促进普惠金融业务发展的必然选择。

2016年9月,农总行与国家农业信贷担保联盟有限责任公司签订了战略合作协议。明确要求农业银行各分支行与各地农业信贷担保机构紧密联系,创新银担合作金融服务模式,加快解决农业融资难、融资贵的问题。甘肃省农业信贷担保有限责任公司成立后,农行甘肃省分行积极跟进营销,为其核定担保合作额度40亿元,在签订合作协议、确定银担合作、风险分担举措基础上,与其合力创新推出了陇原农担贷信贷产品。通过实施陇原农担贷业务,有利于破解新型农业经营主体产业发展的资金约束瓶颈,有利于促进县域经济绿色转型发展,有利于加快幸福美好新甘肃建设步伐,促进农业强、农村美、农民富。

具体做法

“陇原农担贷”项下设有产业贷款、农户贷款两个子产品,既可支持涉农小微企业、专业合作社,也可支持种养大户、家庭农场。业务办理实行一次调查、一次审查、一次审批,并建立风险分担机制,流程清晰、支持领域广泛,可得性和时效性大大提高。

(一)业务办理流程清晰。“陇原农担贷”业务由农行与省农担公司合作开展,农行针对涉农小微企业、家庭农场、种养大户独立开展信贷业务,省农担公司在农行调查的基础上进行独立决策,决定是否提供连带责任保证担保。“陇原农担贷”业务基本流程:贷款申请→受理调查→出具担保意向书→审查审批→签订合同→贷前备案→发放贷款→贷后管理。

(二)业务支持领域较广。“陇原农担贷”业务主要面向县域经济绿色转型发展的农业产业,支持领域为从事粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业,农资、农机、农技等农业社会化服务,农田基础设施以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目,家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。支持对象主要是涉农小微企业、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等适度规模经营主体。

(三)银担合作互通互融。农行与省农担公司充分发挥各自优势,在客户互荐、贷款调查、风险管理等方面展开全面合作。客户互荐上,在借款人自愿的基础上,对符合准入条件的客户可由农行向省农担公司推荐担保业务,也可由省农担公司利用自身业务优势,向农行推荐贷款客户。在贷款调查上,建立互信互通机制,由农行进行现场调查,向省农担公司提供拟贷款名单和资料供担保审核,同时省农担公司在认为有必要时可参与调查。通过建立互荐、互通、互信机制,进一步引导新型经营主体实现良性发展,培育良好的金融环境。

(四)建立风险共担机制。农行与省农担公司建立了2∶8的风险分担机制。代偿缓冲期后,双方按比例承担相应风险责任。风险管理上,双方共同承担各自贷后管理职责,并对“陇原农担贷”业务实行停复牌管理,以农行县级支行为实施对象,对逾期率超过2%(含)的暂停办理新业务,农行和省农担公司及时采取风险防控措施,化解处理逾期贷款,视风险化解情况协商恢复开办。

业务成效

农行“陇原农担贷”业务通过与省农担公司合作,破解了涉农小微企业抵押担保不能落实的难题,有效解决了农业产业发展融资难、融资贵的问题。同时,由银行和担保公司建立合作互通、风险共担机制,实现了客户信息共享和业务自主决策,有效提高了贷款质量、防控了贷款风险,夯实了推动涉农业务融资可持续发展的基础。

农行“陇原农担贷”自2017年底开办以来,至今年7月底短短7个月累计发放“陇原农担贷”贷款5.48亿元,其中“陇原农担贷”产业贷款0.95亿元、“陇原农担贷”农户贷款4.53亿元。共为35家涉农小微企业、409户家庭农场和种养殖大户提供了资金支持,地域范围覆盖全省除嘉峪关以外的所有市州。其中,扶持高科技农业机农产品深加工企业11户,投放贷款资金2860万元;农业旅游和有机农业2户,投放贷款资金530万元;中药材及制药企业3户,投放贷款资金700万元;新型农资企业5户,投放贷款资金1450万元;食品企业3户,投放贷款资金800万元;养殖企业3户,投放贷款资金800万元;种植企业8户,投放贷款资金2310万元,在促进县域经济绿色转型发展、贯彻乡村振兴战略、支持现代农业发展方面作出了贡献。

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