人行铜川中支： “深耕”农村普惠金融“试验田”
2016年4月，中国人民银行将宜君县确定为全国农村普惠金融综合示范区试点。这是人民银行在中西部地区建立的第一个，也是全国唯一一个县级农村普惠金融综合示范区。在推进试点工作中，根据总行批复的试点内容和试点要求，人民银行铜川中支按照“市场主导、政府扶持，创新机制、激发活力，示范先行、全面覆盖，防范风险、持续发展”的原则，搭建了地方政府、人民银行、金融机构“三方共建”的工作机制，坚持普惠金融、金融***、金融生态环境建设统筹推进，形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+便捷基础设施”的农村普惠金融“宜君模式”。自主研创可反映试点效果的“宜君指数”，由试点前的20.45上升至43.32，农村普惠金融“宜君模式”被世界银行确定为普惠金融全球倡议项目。
构建满足需求的普惠金融服务体系，有效缓解农村地区“融资难”。一是灵活运用央行政策工具，增加融资供给。截至2017年12月末，累计发放扶贫再贷款2.5亿元；对宜君县农村信用联社定向降准1个百分点，释放可贷资金1400多万元。强化信息共享，建立金融***定期推进机制，增加金融政策、财政政策的协同性。二是健全完善政府补贴担保，降低融资成本。截至2017年12月末，地方财政设立产业扶贫贷款担保基金1000万元，小额扶贫贷款风险补偿金620万。推动政策保险，在实现小麦、玉米农业政策性保险全覆盖的基础上，加快推广由政府全额补贴贫困户的“扶贫保”“政银企户保”等，提供风险保障和融资增信支持。三是多措推进机构精准投放，满足融资需求。进一步创新产品，加快推进20多种信贷产品及扶贫小额信贷发放，扶贫小额信贷申贷获得率达到100%。探索形成“扶贫再贷款+金融+企业+基地+专业合作社+贫困户”等方式，不断对接多元化融资需求。2017年末，宜君涉农贷款余额同比增长59.96％，分别高于全国和全省50.36和47.38个百分点。四是大力探索信用工程建设，着力破解融资瓶颈。完善信用贷款体系，设立“宜君县农户综合信用信息中心”，搭建农户综合信用信息数据库，引导金融机构根据农户综合信用评级结果实施差别化信贷措施，有效解决农户因缺乏抵押担保无法获得信贷；积极推进信用重建，针对有发展生产意愿和能力的失信贫困户，构建农村信用普惠及失信贫困户信用重建机制，使其重新获得贷款发展生产、改善自身征信状况。截至2017年12月末，已重建失信贫困户542户，占失信贫困户的80%以上，授信2166万元，实际发放贷款1974万元。
推进金融扫盲“六个一”工程，全面提升农村居民金融素养。一是围绕“一条主线”，即以提高农户金融素养，帮教增强农户使用金融的意愿和能力为主线；二是实施“一个规划”，即实施金融教育发展规划，着力构建科学完善的教育体系；三是建设“一批基地”，采取总分站“1+N”方式，建立覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”，金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动；四是编制“一套读本”，根据不同受众群体，编制干部、农户和中学生三个版本的普惠金融读本，并配合推进三个层面的培训；五是培养“一支队伍”，以“金惠工程”为依托，组建340人的志愿者队伍，形成基层金融知识宣教的骨干力量；六是开展“一系列活动”，采取“宣传+培训+体验”的宣教方式，通过开设宣传专栏、编制漫画、举办文艺巡演等形式，将金融知识渗透到老百姓的日常生活中。试点以来，共开展宣教活动46次，宣传培训3.3万人次，实现了金融宣教县、乡、村三级全覆盖，农户和基层干部受训超过50%。通过金融知识的普及教育，群众的金融意识和维权意识普遍增强，参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升，电子银行开通率增长127.2%，人均移动支付开通量增长227.3%。
打造便捷金融服务设施，增强金融服务的便利性。一是农村信用社设立“绿色信贷标准化网点”，实现对农户和残疾人等特殊群体信贷的“一站式”便捷办理。二是按照“五站统建、五员一体”的总体思路，采取集“农村金融服务站、农村电商服务站、农村商超服务站、农村物流服务站、信息采集服务站”为一体，集“金融服务员、网络推销员、产品销售员、物流配送员、信息采集员为一人”的模式，积极建设相对固定的“普惠金融综合服务站”，具有金融服务功能的金融站点实现了行政村全覆盖，建成了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的基础设施实体网络。三是大力推进“移动金融”，通过优化支付环境、推广使用移动金融工具、开通4台“银行流动服务车”等，不断拓展金融服务渠道、创新金融服务工具和服务模式。2017年末，宜君建成普惠金融综合服务站13个、惠农支付服务点298个，各站、点及智能终端设备在镇、村覆盖率达到100％，农村地区金融服务的可得性、便利性极大提升。（本报记者 曹金 通讯员 冯学荣）
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