天津农商行评级获上调：引入四川国资作为战投 不良压力仍存
前不久终于迎来新任董事长，此后又公开招聘行长、副行长的天津农村商业银行（以下简称“天津农商行”）在联合资信评估有限公司出具的最新评级报告中被上调评级。
联合资信将天津农商行主体长期信用等级由AA+上调为AAA，同时将2016年二级资本债券（15亿元）和2018年二级资本债券（15亿元）信用等级由AA上调为 AA+，评级展望为稳定。
根据半年报，截至2019年6月末，天津农商银行资产总额3150.6亿元，负债总额为2872.72亿元。天津农商银行上半年实现营业收入42.15亿元，较去年同期增加10.28%，其中利息净收入、投资收益和汇兑收益贡献较大；净利润13.16亿元，同比增长5.79%。
资本充足率方面，截至2019年6月末，天津农商银行资本充足率为14.42%，核心一级资本充足率、一级资本充足率均为11.95%。
截至2018年末，天津农商银行资产总额3172.56亿元，其中贷款和垫款净额1323.83亿 元；负债总额2925.78亿元，其中存款余额2082.67亿元；股东权益246.78亿元；2018年，天津农商银行实现营业收入79.77亿元，净利润24.44亿元。截至2018年末，天津农商行不良贷款率2.48%，拨备覆盖率200.33%；资本充足率15.20%，一级资本充足率11.07% ，核心一级资本充足率11.06%。
引入四川交投，老股东增资
2018年以来，天津农商银行通过增资扩股、 二级资本债券和利润留存多种方式来补充资本。2018年，天津农商银行引入战略投资人，新老股东合计增资29.41亿元，增资款项于期末完成实缴验资并计入吸收存款科目，2019年4月，天津农商银行获得监管部门关于股东资格和变更注册资本的批复，5月完成工商登记变更并将上述资金划入所有者权益；2018年8月，发行15亿元二级资本债券；2019年4月，天津农商银行对36亿元二级资本债行使赎回选择权。
2018年，天津农商银行注册资本增加8.65亿元，其中，四川交投产融控股有限公司（以下简称“四川交投”） 作为新增战略投资者入股7.49亿元，天津港等27家老股东入股1.16亿元。截至2018年末，天津农商银行股本总额75亿元，截至2019年8月末，天津农商银行股本总额83.65亿元。天津农商银行股权结构比较分散，前五大股东为：天津港（集团）有限公司（持股10.00%）、天津国资资产管理有限公司（8.97%）、天津市医药集团有限公司（持股8.97%）、天津新金融投资有限责任公司（持股8.97%）、四川交投产融控股有限公司（持股8.95%）。
其中值得一提的是，天津农商行引入的新的战略投资人四川交投产融控股有限公司实际控制人为四川省人民政府国有资产监督管理委员会。联合资信认为，作为四川省重要的国有资本投资公司，四川交投在产业金融领域具有丰富的经验和雄厚的背景，对天津农商银行的业务发展和风险控制等方面起到推动作用。此外，新股东的加入将会进一步优化天津农商银行股权结构，使公司治理能力得到增强。
此外，联合资信还认为，作为地方性农商行，天津农商行营业网点布局具有优势，零售业务持续发展，在当地市场具备一定的竞争力，个人信贷业务较快增长； 小微和涉农业务占比较高，在监管强调支农支 小的背景下，天津农商银行在当地发挥重要作用；储蓄存款和定期存款占比高，存款稳定性强；资本保持充足水平。
大力处置不良资产
2018年，受区域经济持续低迷影响，天津地区制造业、商业服务业等行业的企业出现经营困难，进而引发还本付息压力，导致天津农商银行资产质量进一步下行。为此，天津农商银行加大不良资产处置力度，通过核销、清收等方式大力处置不良贷款，并推动行内不良资产批量转让业务落地，进一步拓宽不良贷款处置渠道。2018年，天津农商银行共清收不良贷款本息合计13.74亿元，其中收回表内不良贷款本金5.94亿元，表外不良贷款本金5.92亿元；收回受托资产1.88亿元，收回表外利息0.81亿元；核销不良贷款19.94亿元。随着不良贷款清收以及核销力度的加强，天津农商银行不良贷款率保持稳定水平。
截至2018年末，天津农商银行母公司口径不良贷款余额为34.23亿元， 不良贷款率为2.48%；母公司口径逾期贷款额90.29亿元，占贷款总额的6.54%；逾期90天以上贷款余额72.89亿元，与不良贷款的比例为212.94%，存在较大偏离度，主要由于渤钢集团的逾期贷款未纳入不良所致；若剔除渤钢集团的逾期贷款，天津农商银行90天以上逾期贷款与不良贷款的比例指标符合监管要求；母公司口径关注类贷款余额120.62 亿元，占贷款总额的8.74%，占比较高。
联合资信认为，整体看，天津农商银行关注类贷款占比较高，信贷资产质量仍存在下行压力，未来信贷资产质量迁徙情况值得关注。从贷款拨备情况来看，2018 年，天津农商银行计提贷款减值准备21.24亿元，年末贷款减值准备余额68.58亿元，拨备覆盖率为200.33%，贷款拨备率为4.96%，考虑到风险分类存在较大偏离度，贷款拨备存在一定压力。 截至2018年末，天津农商银行持有一定量的渤钢集团及旗下部分子公司授信，截至目前未纳入不良贷款。目前，在天津市政府的统筹协调下，相关风险得到有效控制。2018年，天津农商银行对渤钢集团贷款计提了43.67%的减值准备，渤钢集团债务影响预计将保持在可控范围内。
联合资信也指出，天津地区经济下行明显，地方企业经营受到影响，整体存款增长乏力影响，加之地区竞争进一步加剧，对天津农商银行长期业务发展形成一定制约。同时天津农商银行非标资产规模仍较大，在监管政策趋严的背景下面临业务结构调整压力，且部分非标资产已出现违约，需关注此类资产未来的回收情况对其资产质量及盈利水平带来的影响。
2019年发生多名高管变动，新董事长就位
天津农商行成立于 2010 年 6 月，是由原天津农村合作银行、天津市武清区农村信用合作联社等10家独立法人金融机构改制重组设立，总部位于天津市。成立之初，天津农商行的董事长为李宗唐，行长为白平。白平2014年10月退休后，黄卫忠接替了行长一职。2016年8月李宗唐调任天津银行董事长后，天津农商行董事长就此空缺。直到2017年7月，原天津滨海农村商业银行（天津滨海农商行）行长殷金宝出任董事长。2018年5月26日，天津农商行党委书记、董事长殷金宝在办公室自杀身亡，引起广泛关注。4月3日，已退休近5年的天津农商行原党委副书记、行长白平（正局级）涉嫌受贿罪一案，由天津市人民检察院第二分院依法向天津市第二中级人民法院提起公诉。
根据公开资料，黄卫忠接替白平担任行长后，任期到2019年6月。8月8日，天津农商银行公告，选举徐庆宏先生为第三届董事会董事长，在完成董事长任职资格核准前，由徐庆宏先生代为履行法定代表人职权。
徐庆宏曾任银监会银行监管四部（注：主要负责对政策性银行、邮政储蓄机构、资产管理公司等实施监管）处长，甘肃省天水市负责金融的副市长（挂职），银监会现场检查局副巡视员，银监会政策银行部副主任，银保监会财会部副主任。
8月29日，天津农商行官网发布公告，面向社会公开选聘天津农村商业银行股份有限公司行长、副行长，报名时间为8月29日-9月23日。
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