如何给孩子买保险，专家说：优选意外、重疾和医疗
5月24日，商报财富沙龙第二期，嘉宾讲解儿童保险
选择合适的保险产品、准备一份充足的风险保障是不少父母想送给孩子的“成长礼物”。一份保障覆盖全面的儿童保险规划可以让孩子在未来的生活、学习和医疗救治上得到完善的风险保障。但现如今，四川市场上的保险机构众多、保险产品纷繁复杂、打着“儿童保险”旗号的更是不胜枚举。面对晦涩难懂的保险条款、复杂专业的保险合同和能言善道的保险代理人，如何条理清晰、目标明确地选择一份适合孩子的保险产品？
上周四，由成都商报主办、各大金融服务机构协办的大型全民公益活动——“商报财富沙龙”（第二期）就将关注点放在了“如何挑选孩子们的保险产品”上。在1个多小时的沙龙活动里，来自同方全球人寿四川分公司副总经理莫继东用浅显易懂的语言，把复杂的保险讲得清晰透彻，并用他从业20多年的经验告诉大家如何看懂产品，如何理性购买。
怎样购买少儿商业保险？ 意外+重疾+医疗是基础配置
给孩子进行保险规划时，首先要考虑“刚需”配置。莫继东表示，根据少儿的成长特点，在社保少儿互助金的基础上，配备商业意外险、重疾险和医疗险就能实现“刚性风险保障”。
他表示，家长最好选择保额在10万元以上的 “综合意外险”，保障内容须涵盖意外伤害、意外医疗、重大疾病、住院医疗和住院津贴。
其次，家长可根据家庭收支情况，合理配置重大疾病保险，在保障内容中涵盖未成年人易患的恶性肿瘤、脑膜炎、白血病、主动脉手术、器官移植、川崎病等；同时，优先选择轻重疾结合产品；还要倾向豁免功能的产品，如果父母在孩子未成年期间出现意外丧失赚钱能力，带有豁免功能的保单可以免交剩余保费而让保单继续有效。
此外，医疗保障也需要配置。莫继东建议，首先要关注续保问题，优先选择可以保证续保的产品。第二，投保之前明确免赔额，目前市场上绝大多数的医疗保险都有1万元的绝对免赔额，因此在选择产品时，优先选择能与家人共享免赔额的产品。第三，关注险种是否对就医医院的等级有所要求，例如规定二级以上医院。最后，由于先进的治疗手段不断出现，因此在选择医疗险产品时，还要优先选择可以接受更先进救治手段报销的产品，例如是否包含目前备受推崇的质子或重离子治疗手段。
怎样买到高性价比商业保险？
建议线上线下结合购买
现如今，保险消费的方式和产品呈现出多样性。“总的来说，线下服务好，线上价格优”，莫继东表示，在线下，各家公司主要发展代理人方式，可以与客户面对面交流，充分解释和说明保险细节、合同条款，让保险消费者享受到更好的服务，更明白地进行保险消费，因此重疾险、寿险等相对较复杂的险种，建议线下购买。
而医疗险、意外险等险种，由于内容简单、保障范围特定、条款清晰，保险消费者可以根据自身情况进行自我判断，建议线上购买，充分享受线上的价格优势。
成都商报记者 田园 摄影记者 陶轲
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