金葵花财务规划服务体系 助力个人财富规划
当前，居民财富管理面临着什么样的形势？个人如何做好财富管理工作？本文将和读者一同探寻，找到助力财富规划的有效工具和服务体系。
一、从“刚兑型”到“净值化”，中国居民财富管理正在面临怎样的巨变？
随着经济结构转型，财富积累的速度开始放缓，尤其是资管新规逐步落地后，中国居民熟悉的“刚兑型”传统理财产品将逐渐退出历史舞台，银行理财向净值化转型，理财产品收益的不确定性成为投资者首先要明确的观念。在这种背景下，短期理财和储蓄已经不能满足当前理财需要，中国式财富压力更加凸显。
二、中国式财富压力主要表现在哪些方面呢？
首先，家庭观念重，带来子女教育金与父母医疗金压力。其次，房产占比高，带来融资购房和房贷还款压力。第三，收入来源单一与消费需求升级，带来延续品质生活压力。
三、中国居民需要提前做好家庭财富的合理规划，提高应对各种可能危机的能力。而财富管理专业性相对较强，行业外的普通居民理财时普遍存在的三大误区是什么呢？
误区一：理财方式单一化，缺乏多元化配置。中国居民的金融资产配置以低风险低收益的理财产品和极高风险的股票成为主体。这种两极化配置导致收益远低于资产配置组合收益，资金缺乏应变能力，难以抵抗通货膨胀带来的冲击，抗风险能力极弱。误区二：盲目追求高收益，忽视收益背后隐藏的风险。当前我国许多投资者，在没有仔细分析自身家庭的财务现状的情况下，将收益率作为唯一标准来选择产品，这可能导致忽略产品背后蕴含的风险而盲目投资，进而被某些不良投资平台误导造成财产损失。误区三：追求短期获利，忽视长期投资。相比国外，中国居民投资理财最大的特点是更频繁地买进卖出。投资者过度看重短期利益而忽视长期投资，易失去规划的纪律性，一旦遭遇市场波动，便会承受巨大的损失。
四、对于中国居民来说，应该怎样正确选择更科学、更安全、更有效的理财方式呢？
根据标准普尔家庭资产配置理念，家庭理财的关键点在于不要把鸡蛋放在一个篮子里。分散投资、坚持价值投资的长期理念，才能有效降低波动。分散投资大体分为四个象限，消费账户满足流动性需求，保障账户满足保障需求，投资账户满足收益需求，长期账户满足安全稳健需求。
五、金葵花财务规划服务体系是什么，又是如何发展起来的？
招商银行自主研发了资产配置系统，至今已为客户出具了80余万份资产配置建议。丰富的资产配置经验积累了海量的数据和经过实践检验的筛选逻辑，为财务规划服务积累了充分的数据案例与实现方法支持，历时两年研发，金葵花财务规划服务体系应运而生。
金葵花财务规划服务体系包括六大板块，具体包括：
1.投资规划：为客户量身定制涵盖现金类、固定收益类、权益类、另类产品的最优投资组合方案，实现同等风险收益最大、同等收益风险最小的目标。
2.保障规划：为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划，构建家庭财富保护伞，实现风险转移、损失补偿、特定目标规划的功能。
3.子女教育规划：根据客户子女教育需求，参照16个国家地区的留学费用水平，测算未来所需教育开支，为客户定制综合配置方案建议。
4.退休养老规划：根据客户及家人退休养老需求，综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等多维度因素，测算未来养老开支，为客户定制综合配置方案建议，满足客户未来养老需求，实现自立、尊严、高品质的老年生活。
5.投融资规划：根据客户购房、消费等需求，综合家庭现状，为客户提供科学合理的融资贷款方案，并在此基础上规划家庭的投资理财方案，平衡家庭生活现金流。
6.金葵花财富信托：国内首创的100万起标准化家族信托，依托信托的法律架构和功能，根据客户意愿进行资产的管理和分配，满足客户家庭财富传承、指定分配、资产隔离等方面的需求，实现“照顾家人，延续关爱”的目标。
六、金葵花财务规划服务体系具备的五大特色优势是什么呢？
一是专业性。财务规划系统凝聚了多年来配置经验的精华，吸纳了专业队伍对于全球市场形势、行业分析和主要资产价格走势做出的研究判断。二是智能化。财务规划系统运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建各类模型体系，为客户提供最优组合配置规划。三是定制化。金葵花财务规划系统地为客户进行充分的财务梳理，提供独一无二的定制化规划方案。四是全面性。招商银行拥有“全产品线”的金融理财产品平台，可以从全市场精选优质产品，作为基础资产和工具来完成客户的规划。五是长期性。对于做了规划的客户，按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡，并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建议。
七、客户如何参与到金葵花财务规划服务体系呢？
招商银行拥有16年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万元资产配置案例实践，全国零售客户过亿，陕西客户突破500万，可以说，越来越多的人已经开始体验了招商银行的金葵花财务规划服务体系。
目前，客户只需要到招商银行各网点就可以直接地体验财务规划服务，由客户经理出具专业财务规划报告，并协助下进行财务规划方案的落地。张翌晨
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