省保协专家支招：家庭如何科学 配置少儿保险
在“六一”国际儿童节到来之际，如何给孩子选择一份合适的保险？陕西省保险行业协会专家来给广大家庭支招啦。
少儿保险产品类型有这四种
要为孩子购买保险保障，首先要了解可选择范围。专家介绍，目前针对少年儿童的保险产品主要有以下四种：
首先是少儿教育保险，即针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应保险金，带有一定强制储蓄概念的保险产品，主要解决孩子未来上学的费用问题，通过购买少儿教育保险可为子女教育做一个长期规划。
其次是少儿健康保险，主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿的保险产品。
第三，少儿意外伤害保险，是针对未成年人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用的支出或者暂时丧失劳动能力给付保险金条件的保险产品。
第四，少儿新型人身保险，是一种融合保障与投资于一体的新型人身保险产品，市场上比较常见的是少儿万能险，可以通过灵活的缴费方式以及险种组合，为孩子提供个性化的保险保障规划。
就具体险种配置的“轻重缓急”，省保协专家也一一给出了建议：首先，可视为国家福利的基本医疗保险是必买的，商业保险无法替代；其次，少儿重疾险的保障期间建议选择20年以上，保额配置50万元以上为宜；少儿医疗险应优先配置消费型的百万医疗险，如果预算充足还可以配置小额医疗险作为有效补充；少儿意外险建议选择一年期的综合意外险，慎重考虑购买捆绑销售（或搭售）的意外险和极短期意外险；少儿教育险属于非必须选项，经济收入较充足的家庭可为孩子灵活配置。
各年龄段保险配置宜分侧重
从科学匹配的角度来说，对不同年龄阶段的少年儿童应施行各有侧重的分阶段保险配置策略。
“容易被忽视的，恰恰是最初阶段的母婴保险，一般而言几百元就可搞定。”省保协专家表示，孕育阶段可选择同时保障母婴类的产品，不仅包括准妈妈的生产风险，也包含新生儿先天畸形、疾病身故等风险。
宝宝诞生后则应尽早购买社保，必须注意的是：90天内办理的，可以报销出生那天到当年的费用；90天以后办理，当年医疗费就不可以报销、第二年门诊费用也不能报销，只能报销住院费，门诊报销需要连续两年缴费才可以享受。
28天～7岁年龄阶段的孩子对外界充满好奇反应，和社会接触机会也不断增多。此时无论购买任何长期还是短期类的险种都是保费最低、性价比最好的时期，一份千元左右标准的“意外险+医疗险+重疾险”组合计划，就可以为孩子提供一年期的高性价比全面保障。
7～12岁的孩子一般在上小学，建议可在学生平安保险的基础上加购商业意外险，选择保障期限为30年的定期重疾险，保障和性价比兼顾，根据预算选择高配或标配版本的百万医疗险。
12～17岁阶段的孩子有了一定的自我保护和风险防范意识，保障需求也适度提升，医疗险和重疾险的配置不可或缺。建议意外险保额提升至50万元以上，在孩子及家人保险保障齐备及预算允许的情况下，可以考虑配置一定数量的年金保险。记者刘宁
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