“六一”儿童金融礼包来啦

少儿保险需注意五点

在儿童节给孩子购买一份合适的保险产品，既能培养良好的风险管理习惯，又能获得必要的健康保障。

陕西省保险行业协会建议父母为少儿保险配置要注意以下几点：第一，基本医疗保险必买。第二，重大疾病治疗会占用家庭的大量资金，甚至于掏空家庭全部积蓄。转移这一类型的风险，为孩子购买少儿重大疾病保险非常必要，而由于少儿年龄小，保费相对成人来说会便宜很多。建议少儿重疾险保障期间在20年以上（至少保障到孩子工作），保额配置在50万元以上，保险金既可以作为医疗备用金，也可以覆盖3至5年的家庭年收入，一旦因病无法工作，可以在一定程度上弥补收入损失。如果购买终身重疾险，建议优先选择含有多次赔付责任的产品。第三，商业医疗保险是对基本医疗保险的一种有效且实用的补充。日常生活中，小额的医疗费用不会对家庭财务造成太大的经济压力，因此花费较高的大病医疗是我们优先防范的风险。建议预算有限的情况下，优先配置消费型的百万医疗险，一般会设置1-2万的免赔额；如果预算充足，可以配置小额医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说零免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多，可以与百万医疗险形成有效补充。第四，对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险意识等特点决定了少年儿童意外伤害事故率较其他人群要高。跌倒、摔伤、烫伤是少儿常见的意外事故。建议选择一年期的综合意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品出现，不怕买不到好产品。建议慎重考虑购买捆绑销售（或搭售）的意外险和极短期意外险。保障方面建议重点关注产品是否包含意外医疗责任、有无免赔额、是否100%报销、是否包含门诊医疗、理赔申请流程等事项。第五，少儿教育险属于非必须选项，通常以分红险、万能险、年金险形式出现，经济收入比较充足的家庭可以为孩子灵活配置。投保金额可以根据以后每年孩子教育需要花多少钱进行倒推，由于不同产品计算方法不同，家长在购买时可以根据要达到的目标进行对比，选择缴费相对较少的产品。

亲子定投伴成长

如今，“养娃”已成为中国家庭的一项较大开支，包括学费、住宿费、培训费等众多开销。仅以培训费来看，《上海、北京、深圳青少年教育培训消费调查报告》显示，78.4%的家庭近1年中有过教育培训消费，平均支出约1.6万元，占家庭总收入9.4%。对此，理财专家建议，面对高昂的子女教育成本，父母不妨趁这个儿童节送孩子一份亲子定投，尽早为孩子未来的教育资金做好投资，让定投陪伴子女成长。

事实上，进行亲子定投具有多方面的好处。首先，子女教育是刚需且成本高，若要父母在短期内筹集出资金并不现实，而定投是一种分批小额的长期投资方式，父母可结合家庭财务情况，每月抽出一笔资金用于亲子定投。这样既不会对当前生活造成经济压力，通过长期定投后也能逐渐为孩子的教育资金做好理财规划。其次，定投长期投资效果好，且无需考虑进场时点和价格，当市场走出“微笑曲线”时定投回报可观，有望使教育资金增值。另外，父母也能借助亲子定投计划，与孩子形成互动，逐步培养孩子财商，引导孩子树立良好的投资理财观念。

在定投产品上，理财专家建议父母优选权益类产品，充分发挥长期定投效果。建信基金旗下多只权益类基金长跑能力出色，可作为亲子定投“好搭档”。

本报记者杨代利张翌晨

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