妻子进了失信黑名单 看中的房子要『飞了』 银行：还款日前五天会发送还款提醒短信 律师：银行侵犯知情权

吴先生一家老小9口人挤一起住了多年，好不容易攒够了首付，交完订金准备贷款时、却被告知妻子进了征信黑名单，五年内不得贷款……

>>拥挤

从7人到9人

100m2的房子不够用了

今年30岁的吴先生是陕西一个县城的教师，妻子是一家培训机构的教师，夫妻俩和爷爷奶奶、爸爸妈妈，以及妹妹一起住在一套100多平方米的房子里。

一大家子住在小三居里，其乐融融。后来，吴先生和爱人陆续生了两个孩子，孩子日渐长大房子就显得拥挤了。

>>遇阻

攒够首付贷款买房

却发现妻子进了征信黑名单

吴先生说，今年年初终于攒了20多万元，够首付了。3月底，他到对面楼看好了一套90平方米的房子，总价50多万，吴先生当场交了3万订金，然后着手办理贷款手续。结果放贷方银行告知不能贷款，因为他妻子被列入了征信黑名单。

>>查询

一张千元信用卡有多次逾期还款记录

征信黑名单？吴先生想不到和妻子干了啥坏事，没偷没抢没骗过人钱财啊。妻子倒是有张建行信用卡，偶尔逾期也被收取了滞纳金和利息，不太可能被列入黑名单吧。而且，也没有银行的人给他妻子打过电话，提醒要被列入黑名单的事情。

夫妻俩去查征信发现，妻子从2016年办卡至今有多次逾期记录，都是一二百元的欠款。妻子说是忘了按期还款，后来都补上了，也没多少钱，就没太注意。

吴先生夫妻俩也反思过，“我们就是对信用卡了解太少，想着钱还了就行了。”

>>沟通

打了20多个电话经历30多客服

几近崩溃却无效果

“纳入黑名单这么重要的事情，是不是应该先打电话告知一下呢？”吴先生说，他问过妻子，妻子说从来没接到过这样的电话，要不是这次买房贷款遇阻，她都不知道自己进了黑名单。

妻子是持卡人，起初是妻子去沟通的，后来妻子委托他跟客服沟通。电话打了有20多个，前后经历了30多个客服，每转接到一个客服就要重新说一遍，几近崩溃。“有一次，初级客服说回答不了这个问题，转到上海总部，上海那边答复说建行陕西分行会答复。等了半天，最后仍被告知“无能为力”，就是5年内不能贷款。”吴先生在反映此事时情绪激动、数次哽咽。

>>答复

银行会提前发送还款信息

逾期信息由系统自动上传

记者昨日致电建设银行信用卡客服电话，客服人员表示，他们在还款日的前五天就会给客户发送提醒短信，短信上会有还款金额、时间等信息，如果过了还款日未还款，建行还会再次短信提醒还款人尽快还款，并会说明不还可能会影响征信。因逾期影响到个人征信而记录下来的内容，是由系统自动上传到人民银行的，不会就上报问题再单独提醒。

对于当下如何解决因黑名单而无法贷款买房的问题，该客服建议，如果客户已将所有逾期还清，可到建行打印全部还清证明，出具给放贷的银行，看能否协商解决。

吴先生觉得都不靠谱。客服建议的办法他也试了，没用。

>>律师说法

银行侵犯了客户的知情权

陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善表示，根据《征信业管理条例》第十五条相关规定，商业银行在向征信机构上报客户不良信息（黑名单信息）的，应当履行告知程序；如未告知直接通过电脑系统自动上传至征信黑名单，属于侵犯客户知情权。当客户的知情权受到侵害时，可向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉机构应自受理之日起30日内书面答复投诉人。华商报记者 苗巧颖

多知道些

哪些行为会产生不良信息？

从征信范围来看，产生不良信息记录的来源是多样的，对于普通的个人而言，在日常生活中需要注意的主要有以下几个方面：

（1）信用卡透支消费。信用卡消费方便快捷，但是如果持卡人在透支消费后没有按照规定及时还款，则会在信用记录上留下“污点”。因此，要记清楚消费及还款情况，点点滴滴“攒信用”。

（2）房贷月供增加。有人记得每个月按时还房贷，却忽略了贷款利率上升带来的“月供”增加，仍按以前的金额还款就会欠息，造成不良记录。

（3）信用卡年费。要及时注销不用的信用卡，避免不必要的麻烦。

上传征信是否应告知个人？多久可删除？

《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

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