开学啦 孩子需要买学平险吗？
开学啦！孩子们元气满满地开始新学年的学习，除了必备的学习用品，孩子的安全也是家长和学校最为关注的。学生群体安全意识比较薄弱，意外事件发生几率高，少年儿童成长时期疾病发生率也较高，因此为他们购买一份抵御意外和疾病风险的保险产品是非常有必要的。众多少儿保险产品中，今天我们来聊一聊一款投保范围相对较广、也相对较为普遍的险种——学平险。
学平险的全称是“学生平安保险”，属于人身意外伤害保险，主要包括意外医疗、住院医疗等在内的多项保障（包括校内和校外），是专门针对在校学生特点设计的一种保险产品。很多保险公司都推出了学平险产品，保障内容不尽相同，价格也从几十元到二三百元不等。
学平险早些年是由学校代办，2015年教育部等部门发文明确“严禁各级各类学校代收商业保险费”后，改为家长自愿购买。华商报记者了解到，学平险的购买渠道多元，可在保险公司营业网点直接投保，或是通过保险代理人购买，在一些网络销售平台也能购买。
保障内容大不相同
选择应有侧重
华商报记者调查了解到，目前市场上学平险的种类比较丰富，各家保险公司的学平险产品，在保险条款、保险责任、保险金额、赔偿规定等方面也会有差别。一般来说学平险的基本保障责任会包括意外身故/伤残、意外医疗等，在此基础上不同的产品还会增加其他有特点的保障内容，同时保障额度也会有所差别。华商报记者在某保险销售网站查询到一款在售的面向7-24周岁在校学生的学平险，该产品的白银版保费50元，保障内容包括意外伤害、疾病身故保额1.2万元，意外门诊8000元，意外及疾病住院保额6万元；黄金版保费高一些，相应的保额也高。而另一款某财险公司陕西分公司的学平险产品保障内容则更为全面，除包括意外伤害、意外门诊、意外医疗、住院医疗外，还包括公共交通意外、意外疫苗费用、呼吸系统重大疾病、第三者责任等针对学生特点的内容，其中住院医疗保额为30万元，保费则为每年200元。
某保险公司从业人员提示，不同的学平险产品保障内容也有很大差别，家长在购买的时候可以根据实际情况进行选择，比如孩子身体素质较差，可以选择偏重医疗保障、尤其是有门（急）诊医疗额度的；孩子顽皮好动，可以偏重意外保障。同时，投保时一定要注意仔细阅读保险条款，比如儿童常见的烧伤、烫伤等意外是否被列入保险责任要问清楚；住院时需看清就诊医院是否为定点医院或者是否符合要求的等级；此外，门诊、住院的免赔额也要了解。
保障额度相对有限
还应进行完善补充
学平险虽然具备保费低、覆盖广等优势，但保额相对有限，仅靠学平险来转嫁孩子可能面临的风险其实还很欠缺。某保险公司从业人员表示，投保少儿险应遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原则，对于还没有购买其他商业保险或者经济条件有限的家庭来说，学平险属于保障孩子安全的一款简单、便宜的险种，能保障孩子基本的意外及医疗风险，建议作为基础险种来配置，可以在为孩子投保社保的基础上，再购买一份学平险作为补充。但是家长也应该充分了解到学平险的不足：学平险虽然保障范围比较广，但是在保障额度方面并不算太充足。医疗险保额看似比较高，但在报销时可能存在限制，有些产品社保外用药不能报销，而且报销比例并不高。
家长在为孩子投保学平险前，要先弄清楚孩子已经有了哪些保障、还有哪些缺口需要弥补，避免出现重复投保但只能赔付一次的状况。想要孩子获得充分的保障，在家庭经济条件允许的情况下，根据孩子的年龄特点，还应该配置其他商业意外险、医疗险以及重疾险，以对孩子可能面临的风险进行全面的保障。华商报记者 刘方
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