商业保险该如何缴费 手把手教你避开这些“坑”

随着生活水平的日益提升，人们对于商业保险的认可度、认知度都在增强，保险需求也是日益增长，但普通人在选择商业保险时经常会被眼花缭乱的保险缴费方式（5年、10年、20年，互联网保险还有周缴费、月缴、季度等多种方式）搞得晕头转向，到底应该如何作出正确的选择？

陕西省保险行业协会相关业务人员告诉记者，针对不同类型的保险产品，缴费模式也应有所区别。

能长绝不短保证高杠杆

这个原则主要适用于保障型产品。意外险、重大疾病保险、定期寿险这类保障型险种是最能体现“保险姓保”和体现保险核心价值的产品。保险缴费期限在可以选择最长时间的情况下，建议选择最长缴费时间。这样保险“以小搏大”的杠杆效应才能发挥最大作用，即只需交一期保费，就可以获得全部的保额保障，一旦风险发生，理赔款将是所缴保费的数十倍甚至上百倍。对于保费预算有限的人来说，拉长缴费时间，是最简单的降低保费的方式。

此外，保障型产品的另一个特征是“保费豁免”，当投保人发生了轻症、全残、身故或者符合其他保费豁免条件时，可以免缴余下的各期保费。

能短尽量短收益最大化

而对于储蓄型和理财型的保险，譬如教育年金险、养老年金险、终身寿险、万能险等更多侧重于保险投资功能的险种，初次投入的金额越多，雪球滚动起来获取的收益就越大，同样的时间，不一样的初始金额，收益必然有差距。

因此相关业内人士建议购买这类型的产品，在经济条件允许的情况下，缴费期间尽量选择短期，可以取得更多投资回报。

不选贵的只选对的

此外，理财师也提醒消费者，保险的初衷是更好的为家人护航，如果过高或者不合理的保费支出影响到生活就得不偿失。

对于目前收入不高或者房贷车贷、子女教育、父母赡养等方面的支出很大的人群，建议购买保险时首选保障类产品，缴费方式选择长期期缴型，可以选择季度、月度甚至周缴费，缓解和分散压力。

对于目前收入还不错，但不是很稳定的人群，尤其是创业人和生意人来说，采取趸缴或3年5年短期缴费更适合，更可以在有限的时间空间内为自己和家人创造出持续的保险保障。

本报记者薛凯

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