守好老百姓的钱匣子 陕西高院制定全国首个《金融商事纠纷证据规范指引》
本报记者刘鸯
“对于普通的金融消费者、投资者来说，它就像一本入门手册，通过解释法律、分析案例的方式告诉大家金融投资领域什么可为，什么不可为，以及行为的后果，让大家在进行金融投资时保持理性，避免盲目投资。”陕西省高级人民法院民二庭副庭长王建敏介绍道，“如果消费者已经在金融活动中产生了纠纷或者是正在准备诉讼，这个《金融商事纠纷证据规范指引》就是最权威的诉讼指南。”4月23日，在“陕西全面深化改革”主题系列之“陕西法院金融商事审判改革情况”新闻发布会上，记者就全省法院在金融商事审判改革方面的创新举措与初步成效，以及同时发布的西部地区首部《金融商事审判白皮书》和全国首个《金融商事纠纷证据规范指引》两个金融商事审判指导性文件进行了深入采访。
金融商事审判改革的“陕西模式”
陕西高院副院长巩富文向记者介绍，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。随着金融业的迅猛发展，金融商事纠纷日益增加。面对案件数量大幅增加、新类型案件层出不穷、案件风险传导性强、审理难度大、社会关注度高等问题，陕西高院率先在全国探索建立了以“司法推动、创新驱动、化解互动、防控联动、服务带动、督导促动”为主要内容的金融商事审判“六动”工作机制，中央政法委和最高人民法院先后向全国政法系统和全国法院系统予以推广。
据了解，“六动”工作机制施行以来，陕西法院“立足实践，打防并重”的金融商事审判更加公正高效，“法院推动，协同配合”的防控联动体系更加规范有效，“法院主导，多元化解”的纠纷解决机制更加健全完善，“延伸职能，源头共治”的社会治理工作更加扎实精准，“审有所长，案有所精”的金融审判队伍更加正规专业，通过诉前调解、诉调对接多元化解金融纠纷2014件，针对案件审理过程中发现的金融机构缔约、履约方面存在的不规范问题和引发的法律风险，书面或口头向相关单位及监管部门发送司法建议117条。截至2019年2月末，全省不良贷款余额和不良贷款率实现双降，分列全国第9位和第13位，取得了良好的社会效果。
防范化解金融风险的“实务指南”
陕西高院历经1年多时间深入调研，组织编印了西部地区首部《金融商事审判白皮书》。
《白皮书》从现状、问题、措施、展望四个方面展现了陕西金融商事审判活动的全景。在现状与特征部分，分析了金融商事案件存在的五个方面问题，总结了金融商事审判的四个特点。从金融机构内部风险防控机制建设、金融机构涉诉风险预防机制建设、普通群众投资风险防范机制建设三个方面提出司法建议。在化解与治理部分，重点对陕西高院率先在全国创立的金融商事审判“六动”工作机制作了全面介绍。在趋势与展望部分，对金融商事审判的发展趋势进行研判，在此基础上提出五点建议，以期形成各级政府、司法机关、金融机构、投资者等多方标本兼治、精准施策、综合治理的格局，达到构筑防范化解金融风险“铜墙铁壁”的效果。
金融商事司法活动的基本标准
“通过金融商事审判工作我们发现，在许多案件中，当事人由于缺乏证据意识，在从事金融活动时不注重证据的收集、保存，最终导致自己的财产受到损失。”巩富文如是说。为此，陕西高院制定了全国首个《金融商事纠纷证据规范指引》，旨在通过对金融活动中证据的收集、保存、使用、规范等环节如何操作作出指引，为公众提升防范金融风险能力竖起一道安全屏障，守好老百姓的钱匣子。
《指引》共有7.3万余字，涵盖了金融借款合同、储蓄存款合同、金融不良债权转让合同、委托理财合同、信托合同、银行卡、金融保证合同、金融抵押合同、金融质押合同、定金合同、人身保险合同、财产保险合同等与金融消费者密切相关的十二类常见金融商事合同，对法院审查每类纠纷时所需提交的证据及举证责任分配的关键点进行归纳总结，提示当事人如何保留证据、举证、质证，从而获得胜诉。
巩富文介绍，该《指引》呈现了三个鲜明特点：一是选收典型案例76个，对相关证据规范进行解读和说明，让当事人更加直观地理解和运用法律。二是附有“法官寄语”20条，以通俗易懂的语言表达出法官在审理此类案件中的体会，使当事人更加容易接受和信服。三是设置“温馨提示”23个，对每类金融商事纠纷中的风险点和审判实务中的特殊问题进行提示和说明，更加便利当事人参照适用。
陕西高院副院长曾宏伟结合审判实际，向金融消费者、金融机构及金融监管部门就防范风险、避免纠纷给出了司法建议。他说：“消费者要提高安全意识，不要过度追求高收益，应合理选择理财产品；要增强前瞻意识，对‘高额回报’‘快速致富’‘一夜暴富’等投资项目提高警惕；要增强风险意识，充分了解各类产品规则和特点，积累投资经验；要增强法律意识，对投资机构的选择要充分谨慎，要了解投资机构在投资的时候对产品介绍是否充分，对信息披露是否充分，对资金使用是否透明，是否有第三方监管等。”
曾宏伟表示，近年来，陕西法院延伸审判职能，注重发挥司法建议对金融交易行为的规范作用，主要通过以案说法、联席会议、类案指导等方式，向金融机构和金融监管部门发送司法建议。司法建议主要概括为“三个坚持”和“三个强化”：一是坚持源头治理，强化内控机制，建立科学的信贷管理制度，加强对金融从业人员风险意识教育；二是坚持全程监管，强化刚性措施，加大对违法、违规金融交易行为的查处和惩治力度；三是坚持法治思维，强化证据引导，在订立合同之初，与借款人及担保人签订地址确认书，便于合同逾期时能及时找到人，利用监控系统记录合同签订的全过程，规范信贷人员的放贷行为，也可以留存证据。对于决定起诉的案件要及时采取诉前保全、诉讼保全的方式，对借款人财产进行保全，防止转移财产。
《金融商事纠纷证据规范指引》的作用
“如果消费者已经在金融活动中产生了纠纷或者是正在准备诉讼，《金融商事纠纷证据规范指引》可以指引您准备证据、提交证据、举出证据，并且让您直观、准确地对诉讼的风险作出评估和判断，是一本简单明了、操作性强的金融诉讼实战教材。”王建敏介绍并演示道：“以委托理财合同为例，在《指引》分则编‘委托理财合同纠纷证据规范指引’中就可以得到提示。如果您要进行委托理财投资，那么，首先就要选对投资主体，‘当事人主体资格’部分会告诉您什么样的机构具有委托理财资格，您可以通过网络查询或到营业柜台查看其相关金融从业证照。签订理财合同时，一定要仔细阅读合同条款，明确自己的权利和义务。《指引》引用的案例就是投资者没有认真审查经办人身份，双方也没有签订规范的合同，最终导致法院无法认定双方存在真实的委托理财合同关系而使自己败诉。”
那么，一旦发生委托理财合同纠纷，准备进行诉讼，需要如何操作呢？《指引》按照起诉要求准备证据材料，首先就是要提交证明委托理财合同关系存在的初步证据，比如，委托理财合同、支付凭证等；然后，按照庭前证据规范的相关要求准备相关证据。在开庭时，按照庭审证据规范进行举证、质证。
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