杨凌农村金融改革 振兴乡村经济的“密钥”

农业科技报社全媒体记者 王朝阳

农村金融作为我国金融改革发展的重要组成部分,在农村经济发展中起着至关重要的作用，近年来，农村经济体量在不断增加，但农村金融始终如死水般没有活力，农业发展慢，农民增收难，因此，推行农村金融改革成为盘活农村经济的主要动力。陕西省杨凌示范区作为“国字号”的农业高新技术产业示范区，在农村金融改革领域先行先试，不断探索，为农村金融改革发展摸索出多个可借鉴、易复制的“杨凌模式”。

记者了解到，近年来，杨凌通过全面整合银行、保险等各类金融工具助农兴农，为农户、新型农业经营主体和涉农企业提供了全面的金融服务，实现了金融资本链条与现代农业产业链条的有机结合，农村金融死水得到有效激活。

创新金融产品 为农业产业注入资金活水

在杨凌旺丰园专业合作社发展困境时期，建设生态农庄中由于流动资金周转不开，急坏了合作社理事长张红利，正在他一筹莫展的时候，杨凌农商行“两权抵押”贷款的春风吹向了他，张红利以50亩农业土地经营权及地上农业设施作为担保，在杨凌农商行获得贷款200万元，让合作社摆脱了融资困境，解了合作社的燃眉之急。

在杨凌，像张红利这样，享受到金融改革红利的人还很多。记者从杨凌农商行了解到，仅杨凌农商行目前投放“两权”抵押贷款就达到1.39亿元，贷款余额8574万元，位居陕西省金融机构前列。

据了解，杨凌农商行在土地、房产、农业设施、苗木、土地经营权等方面积极探索，先后研发出“金土地”土地经营权抵押贷款、“摇钱树”苗木抵押贷款、“畜宝通”活体动物抵押贷款等30多项信贷产品，实现了现有农村产权全覆盖。

去年6月份，杨凌农村商业银行成功获批国家农业农村部2018年度“金融支农服务创新试点”项目，成为全国2018年度金融支农服务创新试点的新“试验田”。创新推出了浮动抵押信贷产品、生物资产动态评估模型等，将以往不能抵押的规模化种养殖户手中最主要的生物资产如猪、牛、羊、苹果树、猕猴桃树等通过对其各个生长阶段精准估值，转化为银行认可的“标准抵押物”进行融资，运用大数据技术分析平台，引入浮动保险机制，在精准计量、公允估值、科技风控、动态抵押等方面分析生物资产价值规律，使得浮动贷款让种养殖户得到足额融资，浮动保险充分保障其利益，着力解决农业生产规模化发展过程中生物资产抵押融资难的问题。

发展普惠金融 打通助农服务最后一公里

在杨凌示范区五泉镇曹堡村卫生室内，村民王大妈通过杨凌农商行设在这里的取款机，取到100元现金，高兴地乐开了花。她说，“原来，我们这些农村老人也可以用取款机，真是没想到，今天过来取100元钱试试，儿女不在身边的话，也不用去镇上取钱，方便的很。”

王大妈取款的这个机器叫“助农E终端”，它是杨凌农商行在营业网点的基础上，布放的遍布各行政村的助农服务终端，具有取款、转账汇款、存折补登、电费代缴等多项功能。据悉，“助农E终端”只是杨凌农商行落实金融惠农的冰山一角，像这样的具体案例还有很多。

秉持助农宗旨，发展普惠金融。近年来，杨凌农商行升级上线了新一代银行信贷系统，聚焦客户新需求、整合新兴科技元素等，大幅提高运行效率；对现有网点进行科学规划、合理调整，打造智慧银行、主题银行、科技银行等》精神特色网点，积极构建以网点为阵地，自助银行、轻型服务点为补充，手机银行、网上银行等为拓展，信贷专营机制为特色，专职客户经理跟进落实的立体化、多维度、全覆盖的“五位一体”服务体系，将服务网络延伸到城乡居民家门口，实现“乡镇全面覆盖、城区广角渗透、村级深度延伸”金融服务无盲区。

农村金融改革是复苏农村经济的一股春风，是助力乡村振兴发展的“强心剂”，随着农村金融改革各项政策的不断出台，杨凌在振兴乡村经济，农民增收致富方面，正在迈向一条康庄大道。

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