庆阳农商银行持续深入开展反洗钱工作
贾云飞
近年来，庆阳农商银行始终按照中央“反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制”的总体要求，坚持“风险为本”的原则，严格执行反洗钱监管政策。通过细化职责分工、强化技能培训、加大宣传力度、严格业务管理、健全考核评价等措施，使反洗钱业务管理工作机制得到进一步规范，反洗钱工作水平得到持续有效提升。
细化职责分工。紧紧围绕反洗钱工作部署，不断加强反洗钱工作组织体系建设，强化反洗钱工作管理机制，进一步细化反洗钱领导小组、主要成员及辖内各支行的反洗钱职责，上下联动、密切协作，按照职责分工，承担相应责任，保证反洗钱工作政令畅通。
强化技能培训。总结分析反洗钱前期工作经验，围绕当前反洗钱工作，聘请上海银楷教育培训公司专家对会计主管及综合柜员进行反洗钱业务知识、法律法规培训，按照不同岗位有针对性地对反洗钱履职要求、注意事项、客户身份识别技巧方法、客户风险等级划分调整等薄弱环节和风险点做了详细的讲解，有效提升了反洗钱岗位人员实操技能。同时，结合基层反洗钱工作开展实际情况，以集中面授、周会、晨会等方式对反洗钱法规制度、风控措施、信息维护、操作流程、行为规范等方面进行全员培训，提升反洗钱操作人员业务水平。
加大宣传力度。持续开展反洗钱宣传工作，组织开展“警惕洗钱陷阱，维护金融秩序”为主题的反洗钱宣传月活动，采取灵活多样的方式向群众普及反洗钱知识。一是立足网点宣传，利用客户办理业务等候之机，网点大堂经理结合LED播放视频向客户讲解洗钱活动对社会、个人的危害，使客户深刻认识了反洗钱的重要性；二是进村入户宣传，客户经理结合贷前调查、贷后管理等工作，通过发放宣传折页，现场向农户普及反洗钱知识，有效提升了农村薄弱人群对反洗钱的认知度；三是设立标牌宣传，在西峰区温泉镇地庄村郭坳组绿化带，设立“预防洗钱、遏制犯罪”的反洗钱宣传牌，营造预防和打击洗钱犯罪活动的社会氛围，提高社会公众防范洗钱意识。
严格业务管理。遵循“了解你的客户”原则，把好客户身份识别关口，严格落实存款人实名制的规定要求，认真审核客户开户证件及开户资料，通过联网核查系统审查客户身份证件，确保开户证件的真实性、有效性，严禁为开户意愿异常、开户证件不合规的客户开立个人银行账户。同时，对每天发生的交易进行监督、检查，加强对客户业务及其资金交易的持续监控，严格准确执行大额交易和可疑交易识别标准，及时补录、上报大额交易和可疑交易数据，甄别、防范洗钱和恐怖融资等违法行为。
健全考核评价。制定《反洗钱工作考核暂行办法》，加大反洗钱工作的监督检查力度。将反洗钱组织建设、内控制度建设、岗位设立、客户身份识别、资料和交易记录保存、风险等级划分、大额和可疑交易报告、案件协查和调查配合、文件资料报送和报备、宣传培训等情况量化考核。根据考核结果加大奖惩力度，按照反洗钱工作职责，对责任不落实、工作走过场，应发现而未发现的问题，按环节及责任对当事人进行责任追究，促使反洗钱工作人员有效履行岗位职责。
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