多措并举构筑防线 奋力开创全市反洗钱工作新局面

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过各种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。洗钱助长了走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱了正常的社会经济秩序，破坏了社会公平竞争，严重影响了国家声誉。

2006年，《中华人民共和国反洗钱法》颁布，确立了我国洗钱预防制度的基本框架。随后，中国人民银行先后会同相关部门出台了《金融机构反洗钱规定》等5项法令和上百项相关制度规范，促使反洗钱工作步入了制度化、法制化和规范化的管理轨道。2017年，国务院办公厅印发了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），对我国反洗钱体系进行了最全面的顶层设计，进一步建立健全了我国反洗钱法规制度体系。

中国人民银行平凉市中心支行（以下简称“人行平凉中支”）作为平凉市反洗钱工作行政主管部门，始终践行“风险为本”的理念，坚持“夯基础、促履职、防风险、求突破”的工作思路，以预防、遏制洗钱活动，维护地方金融经济安全为目标，构建全方位监管体系，不断提升履职水平。

立足实际打造专业团队。人行平凉中支党委高度重视反洗钱队伍建设，2015年设立反洗钱科，辖内6个县支行设立反洗钱岗，并将政策精、业务熟、有担当的人才遴选到反洗钱队伍，注重选派业务骨干参加上级行培训和外地交流学习。积极督导全市各义务机构建立完善反洗钱组织机构，强化人员配备和业务培训。至2018年末，全市65家义务机构（含银行、证券、保险业金融机构、第三方支付机构、小额贷款公司）均建立健全反洗钱工作机制，配备反洗钱专兼职岗位人员1449名，在全市形成了专业化、规范化的反洗钱工作队伍。

全面督导确保政策落实。近年来，人行平凉中支始终注重加强对反洗钱义务机构的政策传递和业务指导，按照“全面覆盖、重点督导”的原则，通过调研走访、面对面辅导、专题培训等常态化措施，组织开展 “反洗钱工作规范建设年”“反洗钱工作质量提升年”等主题活动，督导义务机构落实制度、规范流程、强化监测、防控风险。2017年以来，各义务机构补充完善内控制度52项，优化可疑交易监测模型12次，提交重点可疑交易报告18份，对2000多个可疑交易涉及账户及客户采取了限制交易等控制措施，柜面拦截可疑交易和人员100余起，全市义务机构反洗钱工作合规意识和风控能力明显增强，反洗钱工作成效不断呈现。

精准发力用好监管利器。人行平凉中支始终聚焦反洗钱监管主业，抓主抓重、有的放矢推进分类监管，突出差异化监管效能。2017年以来，对43家机构开展分类评级，累计对68家机构开展监管走访、对8家机构高管进行约见谈话、对5家机构进行质询，对8家机构26个网点开展反洗钱执法检查，对1家机构及相关责任人反洗钱违规行为实施行政处罚。同时，紧盯法人机构和风控薄弱领域，采取市县联动、巡回跟踪、专人辅导、风险提示等措施，强化反洗钱履职能力。积极探索推动特定非领域的反洗钱监管，牵头与平凉市政府金融办签订对小额贷款公司反洗钱监管协议，建立健全小贷公司履行反洗钱义务的基础框架和制度保障。

多方联动发挥打防合力。由人行平凉中支牵头，与公、检、法等21个部门联合建立了平凉市反洗钱联席会议制度，完善了“点对点”工作会晤、会商、情报信息交换、案件线索协查等工作机制。自2017年以来，主动与公安机关等部门开展情报会商10余次，移送重点可疑交易线索3起，配合国家安全、公安、法院开展了涉税、涉恐等反洗钱调查6起，上报的全省首例贪污贿赂洗钱案，得到了人民银行兰州中支的充分肯定。认真分析辖区洗钱类型和金融业务面临的洗钱风险，及时向金融机构发布涉及非法传销、非法集资等风险提示，防范金融机构被违法犯罪活动利用。

广泛宣传提升全民意识。近年来，人行平凉中支充分利用报纸、广播电台等公共媒体，广泛开展了形式多样的反洗钱宣传活动。积极利用全省“一年一主题”的反洗钱专题宣传活动，借助“3.15”、“5.15”、“金融知识普及月”等活动，组织辖区义务机构深入开展反洗钱知识进社区、进校园、进农村、进机关、进企业、进商场的“六进”宣传活动，受众人数达到20余万人次，深受广大群众欢迎。

在人民银行、各反洗钱义务机构共同努力下，当前，全市反洗钱工作机制更加完善，风险防控体系科学有效，反洗钱履职效能大幅提升，社会公众洗钱防控意识普遍增强，反洗钱在维护区域社会安全和金融稳定中发挥出愈来愈重要的作用。

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