从“彩礼贷”到“墓地贷”好一出“连环套”

“彩礼开销不用愁，‘贷’来稳稳的幸福。 ”近日，江西九江银行“彩礼贷”的宣传海报冲上热搜。随后，云南昆明一陵园与当地银行合作，共同推出“墓地按揭业务”的消息，再次引发质疑。

对于贷款我们都不陌生，从房贷、车贷到各种信用卡、花呗等，生活已经被层层缠绕。以至于被各种营销“洗脑”到，没点贷款都感觉自己要飘起来。然而，即便在这种情况下，“彩礼贷”和“墓地贷”还是刺痛了公众的神经。

为什么？因为“彩礼贷”和“墓地贷”不仅渲染并利用了公众焦虑，助长陋习，还有可能让借贷者陷入贷款中难以脱身，给人生蒙上浓重的阴影。从这样的贷款产品中，我们看不到一点善意，甚至连基本的理性都缺失了。

先说“彩礼贷”。从产品说明来看，其本质是一种消费贷，背后是“天价彩礼”的陋习。在我国不少地方，尤其是偏远乡村，彩礼正变成一座不可承受的“大山”。为破解“天价彩礼”，从中央到地方都出台了不少整治措施。比如，民政部于2020年印发的《关于开展婚俗改革试点工作的指导意见》中指出，要开展对天价彩礼、铺张浪费、低俗婚闹、随礼攀比等不正之风的整治。今年1月1日起实施的《民法典》中明确规定，“禁止借婚姻索取财物”，同时禁止借婚姻索取财物。政策层面之外，男多女少的人口结构问题也不能忽视。然而，无论从哪个角度看，“彩礼贷”都不是“天价彩礼”的解决方案。有的只是火上浇油、助纣为虐的嫌疑。

再说“墓地贷”。这也是一种消费贷，其首付两成、最高能贷款20万元。销售人员说，此举是为了“给客户子女或孙辈解决实际经济问题”“不需要抵押”，而且声称未来“土地越来越少，还会继续上涨”，颇具蛊惑性。表面看，“墓地贷”暂时解决了部分中青年人想尽孝心而经济能力不足的问题，实质上却是在助长攀比之风，炒高墓价，加重家庭负担，放大居民债务危机。

无论“彩礼贷”还是“墓地贷”，都是银行发放的贷款，而贷款是必须要还的。对贷款者来说，花钱一时爽，还钱泪千行。而无论是付不起彩礼还是买不起墓地的人，经济能力都普遍不高。他们在靠贷款付完彩礼、买完墓地之后，真能昂起头来，开启幸福生活吗？答案大概率是否定的。在沉重的还款压力之下，他们很可能会因贷致贫，陷入更深的泥淖之中。

“彩礼贷”和“墓地贷”，掐准了红白喜事的两头，布下了“连环套”。相关银行自然希望能赚一把，但换个角度看：如此贷款又何尝不是在制造“不良资产”？房贷有房产做抵押，“彩礼贷”和“墓地贷”又如何保障贷款回收？可以说，相关银行不但枉顾公序良俗，而且有将金融行为变成对赌之嫌，很容易突破风险底线。

在舆论的聚焦之下，九江银行先是称并未推出“彩礼贷”产品，只是宣传部门做的宣传。 3月18日又称，已对直接责任人给予停职处理，对部门负责人给予记过处分。云南当地陵园也于18日表示，“墓地按揭贷”并未实际推出，将放弃该合作项目。

看来是刚刚冒头，就赶紧缩了回去，这说明舆论监督起到了作用。千万别相信那些只是“玩噱头”的说法。逐利的欲望之下，他们指不定能干出什么事来。监管部门也应该有所行动，以防更奇葩的贷款产品还在后头。

本报评论员 王学义

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