爱美莫冲动 “美容贷款”需谨慎
小美是一名刚走出校园的大学生。某日，她对某医美机构推出的价值3万元的微整形套餐十分心动。因无法负担高额美容费用，小美在美容机构人员的介绍下，申请了贷款公司与该机构合作推出的美容消费贷款3万元。后小美仅偿还了本金5000元，因未按期偿还剩余借款本息，贷款公司将小美诉至法院。
法院与小美取得联系后，小美表示自己当时办理美容贷款，属于冲动消费，自己没有偿还能力。但是目前正在工作挣钱，今后会偿还借款。法院经审查后认为，认定贷款公司与小美之间存在民间借贷法律关系，且小美已年满十八周岁，属于完全行为能力人。双方签订的《美容贷款合同》系双方的真实意思表示，应属有效，合法的民间借贷关系受法律保护。最终，法院判令小美偿还借款本金2.5万元，并按照年利率12%偿还借款利息。
沈楚雄律师提醒：“美容贷款”又称“医疗美容分期付”，属于小贷公司与医疗整形机构合作推出的小额消费贷款项目。美容贷款的客户群体主要为刚毕业的学生或者经济能力欠缺的“爱美”人群。对于具有经营贷款业务资质的出借人而言，美容贷款合同基于借贷双方之间的真实意思表示，在法律保护的借款利率上限内约定的利息受法律保护。因此，借款人在签订美容消费贷款合同前，应严格审查贷款合同中的借款期限、约定利率、担保条款、逾期条款、违约金条款、授权条款等。
同时，借款人在订立合同前应预估自身偿还能力。由于小额贷款公司可能与国家征信系统关联，贷款记录将直接纳入个人征信。如借款人发生逾期还款，不仅需承担民事责任，还可能计入不良征信记录。尤其对于刚毕业的大学生群体，承担民事责任亦或不良征信记录均对自身发展产生消极影响。在此提醒大学生等年轻群体，应培养理性消费观念，量入为出，慎用贷款来为冲动消费买单。
沈楚雄
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