这部法规的出台帮你守好“钱袋子”
随着经济社会发展和人们收入水平提高，老百姓手里的“闲钱”增多，参与投资理财的需求日趋旺盛，于是一些不法分子有了可乘之机。2018年以来，全国共打击处置非法集资案件1.5万余起，涉案金额1.1万亿元。
每一笔资金，都是老百姓的血汗钱。哪些非法集资“陷阱”需要警惕？如果不小心参与了非法集资，资金能否追得回来？《防范和处置非法集资条例》近日正式出台，针对这些关键问题“亮剑”，帮助老百姓守好“钱袋子”。
企业名称不得乱用“理财”“财富管理”等字样
金融是特许行业，一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务。
然而，在实际中，一些工商企业、个体工商户在名称中使用“金融”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样，欺骗、误导公众，成为非法集资的高发地。
“公司装修很气派，看起来挺有实力，承诺的收益也比银行高，我就投了10万元，刚开始确实给了分红，我又投了10万元，没想到几个月后，就人去楼空了，钱到现在都没有拿回来。”像退休职工陈阿姨这样被所谓“理财公司”诈骗的案例时有发生。
针对这一乱象，条例明确规定：除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。
这可以说是避免老百姓落入非法集资“陷阱”的针对性举措。对投资者来说，不要盲目相信打着“金融”旗号的公司，要认真查看营业执照和合法经营范围，并不是进行工商登记注册就能从事金融业务，要分辨清楚“李逵”还是“李鬼”。
资金清退来源明确：广告费、代言费需退回
非法集资一旦发生，往往面临资金难以追偿的局面。对广大投资者来说，如果不小心落入非法集资陷阱，资金能否追得回来？
针对资金清退难题，条例明确规定，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金，并对清退集资资金来源进行具体规定，包括6个方面：
（一）非法集资资金余额；
（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；
（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；
（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；
（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；
（六）可以作为清退集资资金的其他资产。
聘请明星代言、名人站台，在各种媒介发布广告，制造虚假声势来骗取公众信任，是非法集资的惯用手段，也是风险蔓延的重要渠道。条例明确指出在非法集资中获得的广告费、代言费属于资金清退来源，既有利于非法集资案件追赃挽损，也有利于震慑市场，有效切断非法集资传播链条。
重点突出一个“防”字
非法集资具有参与人员多、集资规模大等特点，而且具有一定隐蔽性，一旦案发，参与人往往已遭受惨重损失。
所以，相比对非法集资行为案发后的处置，“防患于未然”更有利于保护老百姓的“钱袋子”。
其实，在2017年公开征求意见时，条例的名称是《处置非法集资条例（征求意见稿）》，此次正式发布修改为《防范和处置非法集资条例》，体现出“防范为主”的政策导向。
条例共40条，其中有11条直接涉及如何完善防范机制，包括建立健全监测预警机制、市场主体登记、互联网及广告管理、资金监测等方面。
近年来，随着互联网发展，非法集资“网来网去”特征明显，风险蔓延快、涉众性更强。建立监测预警机制，尤其是通过大数据等科技手段掌握非法金融活动的信息流、资金流，将非法集资遏制在苗头时期非常关键。
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