连发七文规范银行业 首晒罚单一季度罚没1.9亿元 风波再起 银监会主席助理杨家才被查监管风暴来袭
位于北京金融街15号的鑫茂大厦最近风暴不断。该大厦坐落了两大金融监管部委，北楼为保监会，南楼为银监会。4月9日，保监会主席项俊波因严重违纪被审查，巧合的是，人们事后得知，银监会主席助理杨家才也于同日被调查，同时被查的还包括其妻与其子。据财新网报道，此案由交通银行首席风险官杨东平案发后带出，源起湖北省武汉市一家房企贷款案。
尽管目前银监会并未就杨家才一事作出官方声明，但是内部却并不平静。银监会密集发布7个监管文件，一场银行业监管风暴正席卷而来。
【严查】官太太俱乐部银监会盯上你们了
在郭树清调任银监会一个月后，这位曾经以“7天一新政”成名的“郭旋风”马上烧起了上任的“7把火”。据《中国经济周刊》报道，一个月以来，银监会把成立以来发布的几百项监管文件系统全部梳理了一遍，目标只有一个：全力弥补监管短板。
还记得郭树清上任“首秀”时的发言么？郭树清明确表示要治理各种金融乱象，提出“牛栏里关猫”理论，表示没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必然会引发严重的风险暴露。果不其然，这位“看门人”开始行动。出台的7份监管文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。
4月7日发布的《关于集中开展银行业市场乱象整治工作通知》（5号文）表示，将重点对股权和对外投资、机构及高管等十大方面进行整治。5号文还指出，在上一轮金融反腐巡视中，银行违规用人问题凸显，例如“近亲繁殖”、违规提拔、带病提拔等、吃空额。
●案例：《中国经济周刊》早前曾经报道过，在民生银行中，曾经设有“太太俱乐部”。令计划妻子谷丽萍就在令计划下属、原民生银行行长毛晓峰安排下在民生租赁任职3年。苏荣夫人于丽芳也是其中的成员，退休后被聘为民生银行董事会审计委员会主任。存在官太太“吃空饷”现象的还有银河证券。河北省原省委书记周本顺的妻子段雁秋曾担任银河证券投行部董事，国家统计局原局长王保安的妻子霍肖宇是银河证券的副总裁。
内外勾结的违法事件也不鲜见。广发银行就曾因为侨兴私募债的风险问题陷入“萝卜章”事件，农行也出现过内部员工伪造公章、凭证诈骗数亿资金的风险漏洞。
【篱笆】重点查“香肠式”和“套娃式”产品
4月10日、12日，银监会连续下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文）和《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》（7号文）。如果把5号文比喻成“反腐指南”，那么6号文和7号文无疑就是一份“扎笼指南”，目的在于弥补监管短板，扎紧制度笼子，坚决杜绝“牛栏关猫”的现象。
不仅如此，就在“扎笼指南”出台之前，银监会还下发了三份通知，列举出了目前银行业存在的种种违规操作。45号文、46号文和53号文表明，银监会专门开展了“三套利”、“三违反”、“四不当”专项工作整治，直接指向2015年以来盛行的同业套利和同业扩张。
在这三份通知中，银监会在“三违反”“三套利”中均要求检查，是否发放虚假用途的贷款用于股票投资；是否存在利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提等行为。
不仅如此，拉长链条、层层嵌套，是近年来诸多金融产品“创新”惯用的手法，因此，“香肠式”和“套娃式”产品成为严查的重点。形如其名，“香肠式”产品将传统金融产品如香肠般拉长；“套娃式”产品，形容资产产品层层叠加，从而无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。
●案例：还记得达康书记的妻子欧阳菁么？因为涉嫌接受贷款“返点”而被带走调查，现实中，银行业获取贷款回报的方式更为嚣张。2014年，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被相继带走，就是源于将回报资金私用放高利贷，这一贷款回报利益链就是“香肠式”套利的典型案例。
银监会首晒罚单
2016年■处罚631家金融机构，罚没入库2.7亿■处罚责任人442名，其中取消了88人高管任职资格，禁止42人从事银行业务■责令机构内部问责，两年达到了9万人2017年一季度■ 行 政 处 罚485 件，罚没1.9亿■处罚责任人197人，其中取消19人高管资格，禁止11人从事银行业务。
【抓猫】 开485张罚单，合计罚没1.9亿元
对于银监会来说，猫不仅要关，对于溜出来的猫更要狠抓。
银监会首次公布了处罚情况。2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元，处罚责任人员197名。仅2017年3月29日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元，共惩处了17家银行业机构。银监会方面还表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。
●案例：4月10日，银监会再下捕手“抓猫”，平安银行和华夏银行“光荣上榜”，巨额罚单再现。其中，因涉及非真实转让信贷资产等五项违法违规事实，银监会对平安银行处以罚款1670万元；而华夏银行则因24项违规事实，被处以罚款共计1190万元。（据侠客岛公号、棱镜、财新网）
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