预防和打击电信诈骗宣传知识
8月柳州银行网点以营业网点为阵地，进社区开展宣传活动。
一、什么是电信诈骗
近年来，电信诈骗案件频发，每年以-%的速度快速增长。年全国公安机关共立电信诈骗案件万起，同比上升.5%，共造成经济损失亿元。
（一）电信诈骗含义
电信诈骗是犯罪分子以非法占有为目的，利用移动电话、固定电话、互联网等通讯工具，采取远程、非接触的方式，通过虚构事实诱使受害人往指定的账号打款或转账，骗取他人财物的一种犯罪行为。
（二）电信诈骗案件的主要类别
一类是犯罪分子在境外通过网络电话实施诈骗。主要由台湾人组织实施，他们在东南亚、太平洋岛国甚至非洲、欧洲等地设立诈骗话务窝点，从大陆招募话务员，通过电信网络渠道与受害人取得联系，虚构事实，骗取受害人信任，实施诈骗。此类案件约占全部电信诈骗案件的%，但经济损失却占却占%。
另一类是犯罪分子在境内通过电话、短信、网络实施诈骗。地域性职业犯罪群体在自己生活居住乡镇，对全国实施诈骗。此类案件约占全部电信诈骗案件的%，经济损失占%。
（三）电信诈骗的常见方式
1.法院传票
假借法院的名义，电话通知市民要出庭应诉。此类诈骗电话一般打到当事人家中或单位的固定电话，要求接电话的当事人领取诉讼传票。电话内容均由一段电话录音播出，并指示当事人按电话键进入下一级内容。进入下一级后，有冒充法院的工作人员先以事主涉案为由进行恐吓，最后以提供“公证账户”为由，要求当事人将名下存款转入其提供的诈骗账户。
2.购车退税
冒充税务等国家工作人员，让你提供银行卡号，通过银行ATM机转账获取税款。当你到银行准备用ATM机时，犯罪分子让你按照犯罪分子电话提示操作，然后借机划走你的钱。
3.猜猜我是谁
先拨通你的电话，让你“猜猜我是谁”，当事人便在熟人中猜测对方身份，此时犯罪分子顺势答应，并称近期要来看望当事人。次日再谎称，来看望当事人的途中出车祸，或嫖娼、吸毒被抓等，向受害人借钱，让当事人汇钱到指定账户。
4.短信直接汇款
“请把钱直接汇到××银行账号就可以了……”犯罪分子往往大批群发此类短信，撞大运，骗一个是一个。如：此时正好有一笔业务汇款要办，加上自己业务繁忙，可能会疏于防范，未对汇款的真实身份进行核实，上当受骗的可能性很大。
5.无担保贷款
通过手机短信或报纸、网站发布信息，如果你与之联系，对方会声称贷款必须先付保证金或部分利息，并要求你自己办理一张银行卡，先打一笔钱到“企业验资款”账户上，证明企业的还款能力，然后开通电话查询功能供其查询。而实际上，犯罪分子利用新办银行卡的初始密码，就把钱转走了。
6.盗QQ冒充熟人
通常是冒名顶替，向事主的QQ好友借钱。需要您特别当心的是一些冒充熟人的网络视频诈骗，犯罪分子通过盗取图像的方式，用“视频”与您聊天，您可千万别上当。
7.虚假中奖
通过邮件、网络等途径，向你随机发送虚假中奖信息(刮刮卡)，当你拨通电话号码后，会有人千方百计说服你缴纳“手续费、保证金、税费”等。
8.钓鱼网站
在购物网站放置精美的商品图片,低价售货，一旁设置各大银行等金融机构的链接图标，当你点击时，就进入了跟上述机构一模一样的假冒网页，你的网银账号和密码即被盗取，紧接着被盗的是你的钱。
9.编造亲朋事故
打电话谎称你的孩子被绑架或在外受意外伤害、突发急病等，要求你汇款。许多家长往往救子心切，未经核实，便把钱汇到诈骗嫌疑人指定的银行账户上。
.假称在银行的账户涉嫌犯罪
嫌疑人冒充是公安局的工作人员告诉当事人的身份信息被他人冒用，名下办理有银行账户，该账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，为确保不受损失，配合调查，需将本人存款转移至一个“安全账户”，并且频频催促当事人赶紧通过电话或就近转账，不然损失更大。
二、银行业金融机构反馈的真实电信诈骗案件
（一）招商银行手机APP短信诈骗案件
招商银行客户高某，收到来自短信，短信内容：“尊敬的用户您好！我行现有少量大额信用卡可为您申办-万元的信用额度。内部操作。5-7天可下卡。详询：吴经理[招商银行]。”
客户按对方要求加了对方的Q号，下载了一个软件“招商在线申请”。
该软件的LOGO与招行手机银行LOGO极为相似。当点击该软件后，提示出对话框。
“是否更改信息应用？是否将“招商在线申请”（取代“信息”）设为您的信息应用？手机管家将默认允许其发送短信，发送彩信和读取短/彩信，保证其功能的正常运行。是----否”
客户选择了“是”，并按界面要求录入个人信息，卡号、密码等。客户按对方要求将万资金存入账户中。当资金被转出后，客户表示未收到短信验证码，说明客户下载的软件已经将发送给客户的短信验证码进行拦截，因此犯罪分子成功盗取了客户账户资金。
（二）交通银行南宁科园支行成功一起堵截电信诈骗事件
年5月日中午时分，一位女客户匆匆忙忙奔进了南宁科园支行自助服务区内。女客户神色紧张，一边手机通话不断，一边则在柜员机操作着。当班大堂经理王琼梅察觉到女客户的异常，主动上前了解到了事情的经过。该女客户不久前接到了自称是“公安局”来电，告知其银行账户涉嫌犯罪存在安全隐患，要求她把资金转移至“公安局”所提供的“安全账户”里，否则后果不堪设想。王琼梅意识到这是一起电信诈骗事件，于是便劝阻女子提醒其防止受骗，但未得到理睬。本着为客户着想的责任心，王琼梅继续“缠着”那女子和其家人进行防范金融诈骗的解释和劝阻。该女子开始变得犹豫不决，尤其是听到几个简单的诈骗案例之后终于冷静了下来，细思这一“突如其来”事件的前因后果，确实是上当受骗了。醒悟之后，该女子挂断了一直保持接听半个多小时的电话，并在大堂经理的提示下向报警。
（三）区农合机构打击治理电信诈骗的典型案例（区联社）
年6月日，接警员接到一个报案电话，报案人为一位长期在外务工的农民工，其在工作时接到一个诈骗电话，对方告诉他，他在老家的儿子遭遇了车祸，紧急需要一笔钱救助，他立即慌了神，听从对方的指挥，通过信用社的ATM给对方转了自己卡里仅有的元。事后他与家人取得联系，方知被骗，立即拨打报了警。接警后立即与反诈中心联系，同时警方在案件的研判后马上立案，要求该农合机构在反诈中心内的工作人员立即冻结对方账户的资金。在与时间赛跑的情况下，在该农合机构驻反诈中心员工的快速执行任务，使诈骗分子骗取的赃款在还未转走和取出的情况下成功冻结，并在公安机关的努力下将罪犯捉拿归案。
三、辖区银行业金融机构反电信诈骗措施
（一）参与组建广西反虚假信息诈骗中心
年5月，按照自治区政府的工作部署，自治区打击治理电信网络新型违法犯罪办公室会同自治区公安厅联合发文成立了“广西反虚假信息诈骗中心”。反诈骗中心人员从公安机关、通信运营商（移动、电信、联通）以及各银行（工、农、中、建、交、邮储、信用社）抽调进驻，合署办公，现场实时处置发生的通讯信息欺诈事件。中心共设受理组、处置组、研判组、金融组、电信组、宣防组和保障组共7个部门，实行全天候常态化工作模式，按照“统一受理、快速阻断、综合研判、动态预警、合成作战、有效防控”的总要求，开展通信网络诈骗案件的受理、打击和防范工作。
广西（南宁）反虚假信息诈骗中心自5月4日组建至今，共止付、冻结余个银行卡账户，封停余个涉案手机号码，冻结余万元涉案资金，同时还协助区内各地市止付余个银行账户涉案资金，形成了一套较为完善的反诈骗工作模式和运行机制。中心除了对指挥中心推送的警情进行紧急处置、冻结涉案银行卡账号、封停涉案手机号之外，还分析每日虚假信息诈骗案件发案情况，根据嫌疑人使用同一身份信息多次办理银行卡、手机卡等行为调查涉案银行卡账号、手机号，同时为报警人提供咨询帮助服务。8月日，受害人黄某被他人通过短信骗走万余元。中心接到报案后，通过全区反虚假信息诈骗协作通道，迅速对涉案账号和资金进行紧急冻结、止付，成功冻结涉案银行卡内的所有资金。
（二）开展金融知识进万家宣传活动
为了确保预防和打击电信诈骗专项宣传活动有序推进并取得实效，辖区内各银行业金融机构高度重视，严密部署，积极开展金融知识进万家活动。活动目标主要致力于宣传金融知识及防范电信网络诈骗，提高公众金融素质及百姓的生活品质，拉近与群众的良性互动，提高公众反诈骗能力。
1.柳州银行开展“进社区、进商圈、进校园、进企业、进乡镇”宣传活动
年8月，柳州银行开展了“防范电信网络诈骗宣传”活动。活动期间各分支行积极响应号召，结合当地消费者的实际需求，按时开展防范电信网络诈骗宣传活动。柳州银行共个网点都积极参与到活动中来。截至活动结束，累计活动次数达到次，参与员工数为人，共发放了.万份宣传资料，受众客户量为.万人。
活动中积极组织全行各营业网点进城区、进大中型企业、进商圈，通过摆摊设点的方式，针对不同目标客户群体，采取差异化宣传策略，将各种个人征信知识宣传折页及时发放到客户手中，并提供现场金融知识、防范电信网络诈骗知识咨询服务。
2.建行广西区分行开展内容丰富、形式多样的“防范电信网络诈骗宣传月”活动
建设银行南宁民主支行向网点等候区的客户开展“如何防范电信网络诈骗”厅堂宣传活动。通过发折页、讲案例的方式，从如何识别钓鱼网站、保护好自己的个人信息和密码信息等角度进行专题宣传，有效提升了客户风险防范意识和技能。
南宁民主支行深入对公客户单位，结合产品营销向客户普及金融知识。支行派出宣传队深入对公客户单位中铁集团，向单位职工发放防范电信网络诈骗的宣传资料。并对网络诈骗的典型特征、主要表现形式、常见手段等内容向单位职工进行了详细介绍。
桂林分行针对中老年人是最易受骗人群的特点，专程组织人员到桂林石油六公司为退休老职工开展“防范电信网络诈骗”主题讲座。在讲座中，建设银行人员对当今社会电信诈骗的主要形式进行列举，并提出相应的防范措施。
利用电视视频在营业网点的等候区、理财区滚动播报区分行统一制作的《预防电信诈骗宣传片》、《伪基站短信诈骗风险防范》视频宣传片，加强向客户的宣传播报。同时利用网点摆放宣传展板，在客户等待过程中随时阅看防骗宣传，加强防范意识。
在“防范电信网络诈骗宣传月”活动中，建行广西分行全辖开展了场不同形式的活动，为.2万名客户提供各种防范电信网络诈骗知识普及服务。
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