小心！不要掉进洗钱陷阱还被蒙在鼓里
记者 王国梁
“洗钱”离我们有多远?多数人印象中应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱。事实上，反洗钱工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活密切相关。
从个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等行为中，洗钱犯罪与反洗钱的博弈较量时刻都在进行着。洗钱犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会的不公平，可能还会与恐怖活动相关，对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。
●出租出借身份证助长洗钱犯罪
2007年，上海市虹口区人民法院对“潘某等人洗钱案”一审宣判，判决潘某等4人犯洗钱罪。潘某为了替境外“阿元”清洗从网上银行诈骗的钱款，收集了许多人的身份证，并在银行办理了大量银行卡，用于犯罪需要的转账、汇款和提现。这些身份证实际上成了犯罪嫌疑人洗钱犯罪的工具。
在很多洗钱案件被侦破后，警方都发现洗钱犯罪分子往往利用其亲属、朋友或其他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡，用来完成复杂的转账、汇款或提现，从而掩饰、隐瞒犯罪收益。
为成人之美或贪图小利而出租、出借自己的身份证件，很可能被他人假借自己的名义，从事犯罪活动；帮助他人完成洗钱和恐怖融资活动；成为金融诈骗的“替罪羊”；遭受钱财损失和声誉损失；信用状况受到合理怀疑。
警方提醒，居民身份证是证明居民身份的有效证件，具有特定的法律意义和效力。随着社会交往和社会经济的快速发展，身份证的使用频率越来越高，因身份证保管、使用或管理不当而引发的各类案件和纠纷屡屡发生。大家应妥善保管身份证，身份证丢失后要及时向公安机关报告，同时登报挂失。此外，身份证具有很强的法律证明力，经常被法院视为判断利益归属主体的依据，因此身份证一旦被盗用，法院很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。
●卖出去的银行卡被用于异地犯罪
据媒体报道，成都市金牛区群星路的某女士被诈骗者先后骗取47万元，这些钱均按要求存入了指定的银行卡内。案发后，警方在追查资金去向时，发现了20名来自云南的银行卡持有人信息，而这些银行卡都是犯罪分子通过“马仔”王某收购来的。这些银行卡持有人都受到警方追查。
账户和银行卡是个人进行金融交易的凭证。如果将自己的账户和银行卡出租、出售给他人，这些账户和银行卡都可能被用于洗钱犯罪，或被破解和盗取其所有人的个人信息，并被用于其他犯罪。
近年来，一些不法分子在网上公开收购个人闲置的银行卡，价格从几十元到几百元不等，这些人多利用收购来的银行卡转移非法资金并提现，或将这些银行卡用于其他不法犯罪活动。由于账户和银行卡交易信息专属其所有人，一旦案发，账户和银行卡所有人将承担相应的法律责任，情况严重时还可能触犯刑法。
●帮助他人处理犯罪所得会触犯刑法
重庆某县交通局原局长晏某收受贿赂款项2000余万元，在处理贿赂款项时晏某的妻子付某借用其弟弟、妹妹、同学等人的身份证，在重庆购买多处房产，并购买理财产品。案发后，晏某因受贿罪被判死刑，付某也因洗钱罪被判有期徒刑3年。
根据《刑法》规定，如果明知他人的钱财是犯罪所得，还帮其转移、转换、提供账户或处理这些钱财，应被判“洗钱罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”。
●农妇帮人转账取现获刑
38岁的刘某是只有小学文化的农村妇女。2006年底，她在深圳打工时，偶然听老乡说深圳有大量“转钱”业务，帮人转一下账就可获得报酬。刘某心花怒放，开始跟着未曾谋面的“上线”通过电话学习其中门道。
之后，刘某回老家向亲戚、朋友、同学等借来身份证，注册成立了10个公司和个体工商户，并开设了单位结算账户，还请懂电脑的人帮忙开通了网上银行业务。她利用借用的身份证，又开通了个人银行结算账户及网银业务。
2007年到2008年，经“上线”介绍，刘某陆续接收了从深圳600多家公司转来的几十亿元人民币，通过一系列转账，刘某帮助这些公司把钱从单位账户转到个人账户，并最终取出现钞。刘某因此获利11万元。
案发后，公安机关在侦查中发现，刘某的“上线”和狡猾的“幕后推手”为其介绍需要转账的单位账户和个人账户，大多数是用低价买来的或捡来的身份证注册的。
2009年6月，根据《刑法修正案（七）》，刘某因非法经营罪被判有期徒刑1年，并处罚金11万元。
据了解，2009年《刑法修正案（七）》将刑法第二百二十五条打击的对象扩大到“非法从事资金支付结算业务”，非法帮助他人转账取现并从中获利的行为，正是新规定打击的对象。
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