控制开支多储蓄 才有资本滚雪球
本报记者 谢颖
有人认为，越会花钱的人就越能挣钱，只要是花出去的钱都是合理开支，果真如此吗？对于刚刚踏入社会的年轻人来说，随着需求增加、物欲的累积，支出也在不断增多，我们该如何把握储蓄和消费之间的关系？怎样来积累自己的第一桶金呢？
【案例 】
月薪7000元的“月光族”
今年27岁的刘欣在一家合资公司里担任市场部的经理，按理说，月收入超过7000元的她，几年积累下来，拥有一个属于自己的小金库，不是一件难事，可是，娱乐、服饰、化妆品、奢侈品消费使她成为了名副其实的“月光公主”（只注重当前生活质量、消费习惯超前、对未来生活毫无规划）。
打算于明年年初结婚的她，在最近的一段时间里看了看自己银行卡里面的存款，才决定“痛改前非”。“是时候该好好理财了。”刘欣明白了，虽然现在自己的收入较高、没有什么家庭负担、生活也过得多姿多彩，但是，一旦要添置大件物品，或遇到紧急情况需有积蓄支持，就只得“抓瞎”了，况且，在过几个月就要步入婚姻的殿堂了，得为今后的婚后生活和养老做个打算。
理财锦囊：
强制储蓄 规划未来
“单身人士理财的黄金时间是在30岁之前，这个阶段作为生命周期的‘成长期\’，是人生集聚资金、为未来生活做准备的重要阶段，而处于这个阶段的人群大多是职业生涯刚起步，又注重生活享受，储蓄率相对较低，因此，在这个阶段培养良好的理财习惯是很重要的。”西昌某理财公司的理财顾问魏先生说。
魏先生建议刘欣把每月工资收入的三分之一用于储
蓄，这样一来，一年至少可以有4.5万元积蓄，再用三分之一的资金购买一些收益风险较小的投资理财产品，此外，还可购买一些女性健康保险，建议选择期限长一点的，其中包括住院补贴附加险，年缴费一般在300—500元左右。
【案例 】
工作5年、存款不多的白领
陈月在西昌的一家建筑公司工作，每月的工资收入在5000元左右，尽管工作了将近5年的时间，但业余活动丰富的她在工作之外是一个名副其实的“月光族”，也是在最近两年，她才意识到不能再做“月光族”了，望着存折里仅有的几万元存款，她“痛定思痛”，打算认真地来理一理财，趁着自己还是单身，给自己攒够足够的嫁妆。
理财规划：
合理配置资金 积极投资
“我是大龄剩女中的一员，拥有着丰富的业余生活，旅游、唱K、吃饭，缺一不可。”陈月说，想要这种生活得以维持，做好理财规划就十分重要，首先，要减少生活中不必要的开支，这样一来，每个月就会节省出一笔可观的资；其次，准备必要的学习储备金，这部分金额应该是每月开销的2——3倍，然后，再将这部分储蓄金用于充电学习，如果自己不在闲暇时间充电学习，就可能会在职场上失去竞争优势；还要合理规划旅游储备金，这部分储备金可以每次存个三五百块，根据自己的实际收入水平来合理安排，开个银行账户，或是把钱投进货币基金里都可以；此外，意外储备金也是有必要的，这一部分资金用来解决“燃眉之急”。
“除了每个月存钱外，我还尝试了一些货币基金投资和银行理财产品的投资。”陈月说，由于刚入门，她就在理财师的建议下选择了以货币基金为主、基金定投为辅的投资方式，每月定投基金不超过月结余资金的30%，另外，还购买了一些银行推出的风险较低的短期理财产品。
■记者手记：
没有存款，谈何理财？
在现代生活中，有相当多的“月光族”、“年清族”，在储蓄账户上的钱少之又少，仿佛总有购不完的物，冲动消费起来，好像自己的账户里有花不完的钱，但在收到消费账单的时候，心里却相当“悲凉”，因此，要想理财，第一步就是要控制开支，强制储蓄。
我们要从本质上认识零储蓄带来的危机，从而激发强制储蓄的决心，试想一下，如果你要买房，虽然可以选择分期还款，但是现在的房价这么昂贵，几十万元的首付款从何而来呢?
又比如，家庭成员或者自己得了一些突发的疾病，在医药费、住院费居高不下的今天，该如何应对呢？
想要购置中意的家具、家电，也需要一笔费用，如果是零储蓄，就不得不使用信用卡进行透支，在无力一次性偿还的情况下选择分期付款，平添许多手续费。
最尴尬的是，零储蓄的人没有以钱赚钱的本金，就没有把资产用来滚雪球的机会，一旦失去工作或想换份工作，就立刻断了经济来源，两手空空、一筹莫展，连基本的生计都难以维持。
在人生的不同阶段，应有不同的理财规划，对于单身的年轻人而言，“一人吃饱、全家不饿”的生活总会过去，要让自己现在和未来的生活都能过得精彩，就需要进行合理的财务规划。
冲动消费只能满足一时的物欲，却不能使财富得到长期的沉淀和积累。要让生活变得更加优质，绝不是用高消费来实现的，而是要学会储蓄，这是理财课堂中的第一步，也是最关键的一步。
本报记者 谢颖
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