9500万存款被盗 银行先垫付
据新华社1月25日电公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频“失踪”:浙江杭州42位银行储户发现,自己数百万存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”,近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。发生“42名储户存款失踪”地的杭州警方回应称,将全力追回赃款,保护储户权益,涉案银行也将为受害储户垫付存款。中国人民银行、中国银监会负责人日前也表示,银行有义务保护存款人合法权益；商业银行要强化内部督察,不应再发生存款失踪个案。
银行将为受害储户垫付存款
2014年以来,已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案,涉及数十位个人储户及泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。从数额来看,单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元,尚未追回的个人存款近5000万元。
存款“失踪”究竟是谁的责任?储户索赔会不会不了了之?据警方调查,杭州42名储户丢失9505万元存款一案,事发银行为杭州市联合银行。“目前,该案两名嫌疑人已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。警方将全力追回赃款,保护储户权益。”浙江杭州西湖区公安局负责人说。
“经银行自查发现,导致存款丢失的主要问题是,银行工作人员在业务授权时轻信他人,核查不仔细,让不法分子有机可乘。”杭州市联合银行法务部主任章小的说。
经初步调查,该银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊,就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前,祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义,并负责伪造盖有银行公章的保证书,宣称可提供事先一次性给予13%利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时,祝超菊再趁储户不备,打开转账界面要求多次输入密码,将存款转入其同伙账户分赃。
据了解,超过5000万元存款目前已被追回,剩余缺口将由杭州市联合银行先行垫付。
丢失的存款去了哪儿
调查发现,一些存款被盗取后,甚至被挪用去理财。
——银行“内鬼”靠假公章、假公文,从失踪存款里先“揩一层油”。
例如,上市公司东风汽车曾发现,其在中信银行武汉梨园支行的1亿元存款单是假的,仅剩164.2元。
经湖北省高级人民法院今年1月8日公开审理,武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证,作案13起,挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿元。每成功骗得一笔存款,银行“内鬼”按金额的3%抽取“好处费”。
——通过职务侵占,存款被挪用理财、搞房地产开发。
例如,被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山,就与同伙非法占用26家存款单位276笔存款,共计28亿元,造成实际损失8亿余元；建设银行珠海九洲支行原行长刘某也曾因挪用格力集团1亿元存款,与他人用于房地产开发、理财被判刑。
——为拉存款,资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。
所谓“贴息存款”,就是银行工作人员为了揽储,在现有的利率限定之外,给储户额外承诺的利息。
“除了给银行人员好处费,中介要拿存款额18%当佣金,加上11%到13%的利息。剩下6成多资金存进银行,直接转账贷款给需要钱的民间企业,实质就是高利息的民间高利贷。”一企业财务负责人表示,银行员工热衷推销,银行为了完成存款任务也不阻止。
居民财富不能成风险“高发区”
《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确,商业银行不得违规擅自提高存款利率或高套利率档次,不得通过返还现金等不正当手段吸收存款,不得通过第三方资金中介吸收存款。法律人士提示,采取现场返还利息、额外给予高息的“贴息存款”是违规行为,属于民间借贷,储户不可轻信银行员工和“中介”推销。
国浩律师事务所律师曹会杰建议,储户缺乏举证能力,可推广银行先行赔付、由银行向“大盗”追责的做法。
专家认为,银行存款丢失的主因是“内鬼”频现、欺诈频发、违规违法操作不断,而调查阻力大、取证难度高也给司法工作带来困难。“司法实践中,银行承担的赔偿责任相对其体量来说是杯水车薪,难以构成实质性威慑。”上海泛洋律师事务所刘春泉指出,事发后不少银行忙于息事宁人,并没有严格内控机制的动力。
据了解,目前司法机关正加紧制定解释细则,有望明确存款类案件违法主体的责任。上海金融与法律研究院执行院长傅蔚岗认为,只有倒逼存款机构彻查违法行为,才能保障数亿存款人的权益。
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