自驾出行 注意“车人共保”

五一小长假即将到来，3天除了选择中短途旅游外，自驾游也成为不少市民的首选。如果想购买一款旅游保险来“防身”，在产品的选择上则需要根据旅游方式稍作挑选。

旅行社责任险≠旅游意外险

一般跟团旅游，旅行社可能会告诉你已经赠送了一份保险。但事实上，许多游客并不了解旅行社责任险和旅游意外险的区别，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。

很多消费者在购买旅游险时存在一个重大误区，认为有必要购买全部保障的旅游保险产品，而且保额越高越好。其实不然，如果出游时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，完全可选择保障天数较短、保额较低的保险；如果出游时间长、又是自驾游且旅行途中不确定因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好应等于或长于出行期。一般情况下，保险起期是从一天的零时开始，如要在2011年5月1日至2011年5月3日出游，则保险期是从5月1日零时开始至5月3日24时止。

车险不保出游风险

“我的车买了保险，买不买旅游意外险无所谓。”准备自驾车出游的李先生说。实际上，自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外，还有一些特殊的风险，出行之前仍然有必要根据不同的车况和目的地及途中的路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。

保险专家建议，购买自驾游保险，要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险，那么车上的财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态，一旦发生风险车主要自行埋单，而在旅游中，财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。

这种情况下应考虑涵盖这两种风险的保险。但如果车主平日已投保了“车上人员险”，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。

旅游险、意外险的保障内容相对简单，若只针对短期出行购买，保险专家建议在保险公司的网站上投保。

小贴士

网上投保折扣多

一般情况下，各家保险公司的产品报价、保障内容都会在网站上有详细的介绍，减少中间环节，降低保费。另外，不少保险公司在网上直接投保的报价较传统渠道可打对折甚至更低。

记者从平安网站了解到，交通意外险若投保“40万元飞机事故身故残疾烧伤+20万元火车轮船事故身故烧伤+2万元汽车事故身故残疾烧伤”的综合保险，一个月的保费为20元。选择网上投保可以5折优惠，会员则能4折优惠，优惠后分别只需要10元和8元。

□原载《新京报》殷洁/文

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