理财师大赛发试题了,开考!
半岛全媒体记者耿方辉整理
2017中国理财师专业大赛试题出炉了!每次看到理财师大赛试题,行外人总感觉在看一场精彩的八点档家庭伦理剧；而业内人在喊“难”的同时,也总是大呼过瘾——这不是简单的子女教育、养老规划等,更多还是企业经营、家族传承、股权划分等问题。作为参赛选手,你的感觉呢?本次大赛设有两个题目:“保险专场”的选手,从保险视角出发,设计理财规划；而其余参赛选手则从财富传承角度考虑,兼顾孙辈发展,做出理财规划。
家庭成员基本情况
孙总今年55岁,是本市一家新能源企业的老板。孙太太53岁,是一家上市企业的中层管理人员。两人育有一儿一女,儿子今年28岁,已婚,并于去年给孙家添了一个大胖小子。孙总有意让儿子接班,在儿子美国大学毕业回国之后,孙总便先后安排他进了银行和投行等机构,积累了不少金融相关工作经验,目前儿子在企业担任中层管理。女儿23岁,在美国上研究生,比起哥哥选择回国,女儿更希望将来留在美国。目前在美国谈了一个男朋友,同为在美国留学的澳大利亚籍华裔留学生。
孙母现年79岁,身体颇为硬朗,孙父已逝,孙先生有一个妹妹,现年50岁。妹妹与妹夫婚姻关系恶化,已经分居半年。孙太太有两个弟弟,大弟弟50岁,在孙总企业帮忙,主管行政。小弟弟48岁,经营自己的一家物流企业。
企业经营现状
孙总的企业总资产5亿左右,每年盈利1000万元,孙总占公司股份61%。孙总涉足新能源行业较早,占据了一定的市场先机,近些年企业发展状况较好,为孙总积累了不少财富。但这两年来行业竞争较为激烈,创新?转型?向内?向外?怎样更好地发展?孙总也在考虑企业未来发展的问题。
个人及家庭资产现况
孙总持有公司61%的股份,每月收入10万元,年分红600万元,目前拥有现金资产9000万元,存在银行。孙太太每月获得公司工资2万元,年分红50万元。
孙总名下股票账户总值1000万元,有5处房产,三辆轿车,资产总市值1亿。其中房产8000万元,无贷款,一套别墅自住,一套公寓母亲居住,其余为投资性房产,准备以后转赠儿女。另外孙太太在六年前曾经购买银行的保险产品,五年交,每年交30万元,还有四年到期。也搭配购买了一些重大疾病保险,保额每人50万元。
家庭每年花销为200万元左右,其中一半为夫妻生活费用,包括服装、饮食、旅游、房屋日常费用开支等；另一半为人工与车辆费用,包括保姆、厨师、司机、车辆维护使用等。
面临的问题
孙总开始考虑家庭财富管理与传承的问题,孙总主要有这么几个想法:
第一,如何让儿子更好地接班,并奠定百年企业的基础?
第二,家庭大部分资产未来是要让儿女继承的,这些财产包括企业未来可能上市带来的超额增值,如何不受儿女婚姻变化的影响?
第三,针对未来国内可能开征遗产税的情况,该如何提前进行筹划,既最大限度地减少税赋成本,又不失控制力的传承?
第四,如果家庭未来想移民,在CRS的背景下,又该如何进行规划?
第五,如何最大限度地避免未来两个子女甚至包括孙子女之间可能出现为争产而反目成仇或者因挥霍而败家的可能?
答题要求——
请从自己的专业角度,为这个家庭出谋划策。根据孙总的家庭情况,综合考虑家庭财产传承、子女教育、企业发展、退休规划等情况,分析其可能会面临的各方面风险和机会,设计一个您认为最佳的理财规划方案,请选择方案A或方案B阐述(二选一)
A、请从财富传承角度考虑,兼顾孙辈发展,做出理财规划。
B、请从保险视角出发,设计理财规划。
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