三口之家月入5000元稳健投资年收益可达12%
朱女士，30岁，医务人员，家有一个小孩，处于家庭成长期；本人月收入3000元，家人月收入2000元，合计家庭收入为每月5000元，每月家庭开支为2000元，占家庭收入的40%；现有现金及银行存款50000元，家庭流动资产中26-50%投资于股票和基金，家庭无负债。
理财目标：
期望以12%的年收益为孩子上大学及自己养老做积累。
理财分析：
朱女士的家庭为成长期，每月家庭储蓄率在60%。朱女士的收入占家庭收入的60%，如果有意外情况，家庭容易陷入危机中。朱女士家庭现在无任何保险，孩子现在还小，但需提前准备高等教育支出。
理财方案：
朱女士目前家庭无任何保险，建议每年拿出家庭收入的5%-10%为家庭主要成员配置基本的商业保险。为家庭的主要收入者配置定期寿险和重大疾病险。孩子还小，可购买少儿医保。
目前，朱女士家庭的现金及活期存款为5万元，占家庭流动资产的50%。朱女士的家庭开支为每月2000元，建议准备6个月的生活开支，12000元做为家庭的应急准备金。由于朱女士每月收入比较稳定，12000元的应急准备金可购买银行的理财产品，年利息为1%-2%，高于活期存款利息0.36%。
投资建议：
目前朱女士的主要投资产品为股票和基金，均投资于二级市场，其对投资的了解一般，个人投资股票风险较大，且要投入较多的时间及精力，只是依靠消息操作的投资者，长期的收益很难持续保持。不建议朱女士投入过多资金自己购买股票，影响生活质量，资产也不能得到较好的稳定增长。建议朱女士拿出投资于金融产品资金的20%用于自己投资股票，其余3-5万资金用于购买专门投资的投连险-基金中的基金，可选择适合自己的风格，稳定增长账户进行配置。基金中的基金可进一步分散股市风险，分享股市长期增值带来的回报。目前朱女士每月的收入余额3000元，其中1000元可用于增加应急准备金，积累的资金即可用做应急准备金，也可用于家庭购买大件商品；其余2000元可追加每月的基金中的基金。现在投资5万元，每月追加2000元，假设收益为12%，朱女士希望的投资期限在5-7年，假设投资五年，则在朱女士35岁时可积累的资金为：17.5万元，这笔资金可用于小孩上大学用，多余资金可为自己的养老做积累。
原载《江南时报 》搜 财/文
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