惠民保加速普及：四大一线城市上海参保人最积极 深圳赔付最大方
原创 夏子轩 时代周报
“惠民保”正加速普及。
9月18日，“沪惠保”公布生效两个月以来的理赔数据。截至9月17日17时，“沪惠保”两个多月以来累计赔付保险金额1.28亿元，累计受理理赔服务共25400人次，平均理赔时效为2.48天。
“沪惠保”还是首年参保人数最多的“惠民保”产品。数据显示，“沪惠保”共参保739万人，其中50后、80后为参保主力军；在参保形式上，家庭投保是“沪惠保”主流形式，超过一半用户为家人投保，其中20%选择为子女投保，26%为配偶投保，34%为父母投保。
截至9月17日，北京“普惠健康保”参保人数已超190万，同时，北京“普惠健康保”距离首年度参保截止只剩最后12天，开启参保“加速度”，最近两天再增10万参保人。
业内人士分析，上海“沪惠保”和北京“普惠健康保”等都经过长时间筹备，且都由政府主导，面对“惠民保”这一新事物，地方政府越来越开放，参保比例日益增加，各地“惠民保”已经从2020年量变转为质变。
“惠民保”遍地开花。据复旦大学发布的《2021城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱》数据显示，截至2021年5月31日，全国共推出140款惠民保产品，覆盖26个省份。
“沪惠保”参保人最积极
“惠民保”即城市定制型商业医疗保险，北上广深四个一线城市均有各自专属“惠民保”产品。这些产品的发行时间、价格、保障内容、参保人数均有差别。
在四大一线城市中，北京“普惠健康保”发行于2021年7月26日，上线时间最短。自上线以来，北京“普惠健康保”因不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况、一年保费195元低门槛和最高300万元保额、百种海内外特药、自付自费均可报销的高保障，受到北京市民广泛关注。
北京“普惠健康保”参保人数节节攀升，上线3天即有50万人参保。截至9月17日，参保人数超过190万。
值得注意的是，北京“普惠健康保”首年度投保通道将于9月30日24时关闭。错过2021年度参保的用户，2022年度将不能享受最高300万元保额的补充医疗保障。
北京“普惠健康保”正忙于推广，同为2021年推出的上海“沪惠保”已在9月18日晒出“成绩单”。
“沪惠保”由太保寿险、太平养老、平安养老、平安健康、中国人寿、人保健康、泰康养老、新华保险、建信人寿九家保险公司联合承保。据时代周报记者了解，“沪惠保”投保费用每年115元，可用医保个人账户购买，最高保额达230万元，相较于北京价钱和保额稍等一档。
截至6月30日，“沪惠保”总参保人数超739万，首年参保率高达38.49%，实现累计保费约8.5亿元。对基本医保参保人数约1900万人的上海来说，相当于不到3个上海人中就有1人投保“沪惠保”，创下中国城市定制型商业医疗保险首年参保人数之最。
“深圳市重特大疾病补充医疗保险”（下称“深圳惠民保”）是“惠民保”开疆扩土的“老大哥”，推广时间最长，自2015年落地实施以来受到社会广泛关注。深圳市医疗保障局数据显示，2020年，“深圳惠民保”参保人数已达780万，较2015年增加294万，覆盖全市基本医疗保险参保人总数50.4%，在四大一线城市中参保比例最高。
此外，广州“穗岁康”参保人数也达300万量级。“穗岁康”发行始于2020年12月1日，每人每年保费180元，全年保额最高可达235万元。截至2021年1月13日，“穗岁康”参保人数达329.6万，占广州医保参保人的25.35%。
一线城市惠民保赔付PK
四大一线城市“惠民保”保险责任主要分为住院医疗费用、特定高额药品费用和质子、重离子医疗保险金等三大类。其中，深圳报销额度大，北京特药保障较全。
在住院医疗保障方面，“深圳惠民保”免赔额最低，“沪惠保”和北京“普惠健康保”则针对既往症人群设置不同赔付比例。
“深圳惠民保”超过1万元部分即可报销70%，且无上限；“穗岁康”超过1.8万元部分可报销80%，上限100万元；“沪惠保”超过2万元部分可报销70%（既往症人群50%），上限100万元。
截至2021年1月31日，“深圳惠民保”6个医保年度合计赔付11.1亿元，累计赔付人数8.9万人。其中，单人最高理赔金额115万元，特药报销最高赔付金额为15万元（支付最高标准）。
理赔速度快，赔付率高是广州“穗岁康”一大亮点。
7月23日，广州“穗岁康”2021年理赔服务半年报数据显示，上线半年以来，“穗岁康”为广州市医保参保人共计赔付1.84亿元，赔付案45185件，案件获赔率约为92.4%，平均每天为参保人理赔约102万元。
截至9月17日，“沪惠保”累计受理理赔服务2.54万人次，累计赔付保险金1.28亿元，平均理赔时效2.48天。在理赔金额方面，“沪惠保”5万元以下小额理赔赔付金额占80%。其中，赔付金额在1万-5万元之间占62%，1万元以下占18%，目前单例最高赔付额为19.9万元。
在四大一线城市“惠民保”赔付的条件上，作为抗癌新技术，质子、重离子医疗保障在上海、深圳两地“惠民保”均可报销。其中“沪惠保”报销比例最大，质子、重离子医疗可报销70%，上限30万元。
值得注意的是，北京“普惠健康保”免赔额最特殊，依据当年大病医疗保险起付标准设置免赔额。例如2021年城镇职工为3.95万元，城乡居民为3.04万元，扣除免赔额及大病保险报销部分后，报销比例达80%，上限100万元。
对于特药费用保障，四地“惠民保”在药品目录、赔付比例等方面亦存在参差。北京“普惠健康保”特药保障最多，“深圳惠民保”和“沪惠保”报销比例高。
具体来看，北京“普惠健康保”包含100种特药保障，报销比例60%，上限100万元；“深圳惠民保”涵盖17种特药保障，无免赔额，可报销70%，上限15万元；“沪惠保”特定高额药品目录包含21种，无免赔额，可报销70%，上限100万元。
在增值服务方面，北京“普惠健康保”包含出院后5次复查陪诊或上门护理服务，服务人员为执业护士；“深圳惠民保”包含50元急诊报销金，65周岁以上参保人有9次健康咨询服务和指定健康产品现金抵扣券；广州“穗岁康”覆盖住院、门特、门诊和癌症筛查，承保包括治疗费用、药品费用、检验检查费用、特殊医用耗材费用和指定病种筛查费用。
原标题：《四大一线城市惠民保比拼：上海首年739万人参保，深圳赔付最大方》
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