江苏东海县一农民合作社违规资金拆借 警方介入调查
江苏东海县一农民合作社因违规资金拆借等原因被警方调查，法人代表目前已经被控制。
事情发端于今年4月，连云港市东海县不同乡镇村民陆续发现，位于青湖镇的“东海县顺大专业合作社”的存款无法取出，每家每户涉及数万元到上百万不等。
顺大专业合作社。? ?本组图片均为合作社成员提供
顺大专业合作社在当地存在多年。企业信用信息显示，其设立的名义原本与“小麦”有关，于2013年成立，经营范围为小麦种植相关，如采购生产资料，引进技术、品种等。但当地村民告诉澎湃新闻记者，顺大合作社实际只经营存贷业务，其存款利息高于银行，为年息1分。近年来，该合作社通过到各乡镇村庄发宣传单、存款送些米油粮面等方式吸引储户存款。此吸储行为最早可溯至2013年初。
农民合作社是农村村民自愿联合和民主管理的一种互助性经济组织，按其功能，可分为两类，一种是与农业生产服务直接相关，由当地农村农业局进行业务指导，另一类是成员内部进行资金互助的，由地方金融办监管。
江苏连云港市东海县金融办、东海县农村农业局相关负责人向澎湃新闻表示，此次涉事的东海顺大专业合作社，属于违规经营，“挂着小麦种植的名头，实资金拆借之实，从而避过监管”。目前，案件已经移交给警方办理。
不过，农民合作社违规进行资金拆借某种程度上也满足了农民的现实需求。“一方面，东海当地老百姓有闲钱，却无更好的除银行之外的理财渠道；另一方面，这些合作社服务的客户，如当地农民等，确也面临贷款难的问题。”上述相关负责人表示。
改了门市和招牌
暂不清楚东海县顺大合作社何时开始进行违规借贷的，工商信息显示其2013年注册成立。澎湃新闻采访到的储户中，最早可溯至2013年初。
其在市场监督管理局登中的经营范围大致为：小麦种植相关，组织采购成员种植小麦进行的农业生产资料，引进新技术，开展与小麦种植相关的技术培训、交流和信息咨询等。
但据多位村民表示，多年来顺大合作社在当地角色如同银行，并不涉及任何小麦种植业务，实际进行的是资金存贷业务，支持随存随取。
有村民2013年即开始在顺大存钱，“刚开始不敢，只存了1万，半年过后，后来感觉没问题，可以正常存取款，开始往里多存点。”这些年来，储户来自东海县不同乡镇村民，大多为一年一存，以便取出利息使用。存款金额从9万元到上百万不等。
今年4月，当地传出消息，顺大合作社取不出钱。
不久后，据当地村民介绍，顺大合作社就改了门市和招牌。原来门面招牌为顺大专业合作社，位于镇街商贸城边上，非常醒目，门玻璃上贴着大大的红字——“入股自愿、存取自由”等，出事后，门面搬到较为隐蔽的街道里面，招牌也变成了“顺大农资服务部”。
村民介绍，顺大合作社利息高，经常开车到各乡镇村里宣传，每次存钱会送些小礼品，如粮油米面、水杯、电饭煲等，因此吸引了不同乡镇村民来此存钱。
村民介绍，其存款利息为年息1分左右，而银行为两厘，即一万块一年能拿利息1200元，存银行只能拿200元。
多位村民出示了“存款凭据”，抬头为顺大专业合作社社员股金凭证，上面显示，年利率3.5%，股金红利8.5%。
出事后，顺大合作社换了地点和招牌。
官方：违规经营东海县金融办及农村农业局相关负责人介绍，农民合作社分为两类，一类与农业生产服务相关，由当地农村农业局进行业务指导和扶持；另一类是成员内部进行资金互助的，2018年以后转籍至工商注册，由地方金融办监管，成立之初即要经过金融办层层审批，一般以乡镇为单位，每个乡镇一家。
上述金融办相关负责人称，东海县共有14家正规的农村资金互助合作社，而顺大合作社并不在这14家名单内，属于违规经营，甚至是违法经营，“以农业生产的合作社成立，实施资金互助之实，与每一个监管方擦肩而过”。
“对金融办来讲，尴尬在于，这种合作社注册成立在工商局，指导方在农村农业局，我们都不知道它何时存在的。”该相关负责人也向相关部门了解过，市监部门仅负责打击虚假宣传，农村农业局只是业务指导方，并无执法权，“这种违规经营的合作社基本属于监管盲区”。
东海县农村农业局乡村产业发展科相关负责人同样表示，《农民专业合作社法》中鼓励成员内部之间开展资金互助业务，这种违规经营合作社就是利用这一条，“钻了政策漏洞”，“挂羊头卖狗肉，超范围经营，但没办法明确监管方”。
正规的农民资金互助合作社，上述金融办人士介绍，相较于银行限制较多，如：只能面对特定对象——同一乡镇同社的内部成员，吸收的并非存款而是成员入股股金，每年只能吸收两次入股，年底分红，全省建立计算机监管系统统一监管等。
据2016年颁发的《江苏省农民资金互助合作社监管工作指引（试行）》，农民资金互助社主设立人为本省专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体，其他自愿入股成员，既可是新型农业经营主体，也可以是自然人，但需与主设立人处于同一乡镇（涉农街道）、且存在生产协作、贸易关系。
这种资金互助社，成员入股必须以货币出资，可以向成员发放互助金、为成员提供购买国债等代理业务等；但不得向非成员发放互助金、吸收或变相吸收公众资金等；经营地域范围仅限于其所在的乡（镇、涉农街道），不得跨地域经营。
但这类违规经营的合作社，并不是面向成员内部，而是面向社会吸收存款，“只要把钱交过来，就变成它的成员了。”
上述人士称，过去对农民合作社管的较松，一般来说拿着登记材料就可以注册成立，不要求相关部门前置审批，“全县2000多家合作社，谁也不敢说都是合法经营的，还有很多“僵尸社”、“死亡社”等，我们想要排查，但是市场监管部门不太配合。”
上述人士向澎湃新闻确认，顺大合作社因投资房地产导致资金回款出现问题，目前警方已经立案调查。
存款凭证为一张“社员股金凭证”
现实需求2016年以来，东海县金融办开始联合市场监管部门、各乡镇等排查这种违规合作社，但效果甚微。部分原因源自老百姓不配合，存在侥幸心理“利息高，只要不出事，老百姓就会觉得挺保险，不愿意告诉我们。”另一部分原因是现实需求。
东海县金融办及农村农业局相关负责人表示，东海县是农业大县，特色农业较多，另外还有水晶产业。一方面老百姓手里有闲钱，却无银行外更好的理财渠道。另一方面农村短期贷款需求较多，贷款难问题依然没有解决。
“实事求是讲，正规的资金互助合作社贷款（下款）没那么快，（贷款）也没那么容易，需要担保等”。该金融办人士坦言。
上述人士称，违规经营这种资金拆借合作社的，多是当地有钱、“也有些门路”的人。这些合作社资金投放利息远低于市场高息借款，一般在一分五左右，而地下钱庄利息可能达到两分、三分。
“不能一下子就用强制手段全部关了，可能引发挤兑。而且有些（违规合作社）存贷比其实是较好的。”存贷比是指贷款总额与存款总额的比率。当地金融办采取的整治方式是，联合乡镇、公安等对原有的违规合作社进行排查清理，“要求他们不再新增存款，同时在一定时间内把吸收的存款一点点退回。”
解决好这些现有隐患之后，针对现实需求，“可能会进一步打开口子，优化正规资金互助社的存贷业务。”当地金融办表示。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)
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