社保 “第六险” 来了！长护险独立险种地位被明确，为商业保险公司参与留空间
记者| 苗艺伟
随着中国社会老龄化进程加快，有着“社保第六险”之称的长期护理险试点方案开启加速。
5月6日，国家医保局网站正式发布了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（征求意见稿）（以下简称“《征求意见稿》”），并公开征求意见。
新版《征求意见稿》对有关长护险制度的工作目标、基本政策、以及管理服务等方面做出了进一步明确，并明确长护险将作为继养老、医疗、工伤、失业、生育五项之后的第六个社保独立险种，并在原来16个试点城市的基础上，按照每省1个试点城市的原则，将试点范围扩充为30个城市，试点期限两年。
此外，《征求意见稿》还在参保人员方面名额度，长护险试点从职工基本医疗保险参保人群起步，重点保障重度失能人员基本护理保障需求；在资金筹集方面，长护险资金由单位和个人缴费按比例承担，个人缴费基数为本人工资收入，可由个人账户代扣代缴，建立与经济社会发展和保障水平相适应的筹资动态调整机制；在管理方面，长护险基金按照现行社会保险基金有关管理制度执行，明确单独建账，单独核算。
《征求意见稿》明确，力争在2025年前基本形成长护险制度政策框架。推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度，力争在“十四五”期间（即2021-2025年），基本形成适应经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度政策框架。推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。
平安养老险相关负责人向界面新闻记者表示，新版《征求意见稿》进一步明确了长护险作为独立险种的政策地位，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，建立与经济发展水平和老龄化趋势相适应的筹资与支付政策框架，并对社会力量参与长护经办，发挥商业保险功能，做出重要指示，推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。
太平洋人寿政保合作部副总经理刘述华也向界面新闻记者表示：在待遇支付方面，新版《征求意见稿》明确长期护理保险基金的支付水平总体控制在70%左右，与医保报销水平基本一致。 此外，《征求意见稿》还明确了管理服务明确可以引入社会力量，而且在医保基金里面列支经办管理费用，这都为商业保险公司的参与长护险留出了空间，提供了明确的指导。
自2016年以来，太平洋保险已累计承办52个长期护理保险项目，覆盖全国12个省市自治区的31个地市，服务人群超过2700万人，赔付人次超过30万，在江苏常州，太保从2019年刚开始探索长期护理保险，逐步形成了以“机构为支撑、居家为基础、社区为依托”长期护理保险的“武进模式”。
平安集团旗下的平安养老险也已经在四个省市参与试点承办，协助地方政府初步建立长护险“南通模式”，是首家落地实施以居家照护为主的长期护理保险试点城市，并将经办服务工作交由商保公司运作。
长期护理保险涉及环节众多、服务环节长，是最复杂的保险种类之一。
太保寿险政保合作部高级经理杨逸彤表示，长护险最大的难点还是在政策，特别是当下“一城一策”的现状，让商业保险公司对接政府项目时难度大，也增加了商业保险公司的经办成本，政策明确将会极大减少与地方政府的沟通成本；第二，老百姓对长护险的认知相对不足，对外宣传策略不足，专业队伍建设不够，也一定程度上增加了长护险的展业难度。
她表示，针对现有困难，太平洋保险正通过科技和智慧赋能解决困难，例如，通过大数据分析研发，完善长期护理的人群画像、加大智能审核规则研发，并逐步探索和完善长护险的生态圈。
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