普惠金融润泽环江两岸——环县农村信用合作联社创新信贷服务助力地方经济发展纵览
农信人走街串巷，将普惠金融服务送到群众手上。
在农信社的支持下，一大批规模养殖场如雨后春笋般蓬勃发展。
惠农信贷支持的设施蔬菜大棚，已成为农民增收的“聚宝棚”。
有了农信社的支持，“陇东黑山羊”特色养殖成为又一富民产业。
本报记者郧君
近年来，环县农村信用联社坚持
以“诚信、创新、敬业、兴农”的信合精神为宗旨，按照省联社和地方政府提出的经济发展战略，不断创新信贷模式，践行普惠金融服务，竭力支持“三农”和小微等各项富民产业稳健发展；努力把自身打造成为乡亲们的贴心银行、小微企业的伙伴银行、地方经济发展的精品银行。当地干部群众点赞——环县农信社普惠金融润泽环江两岸，唱响了普惠金融服务主旋律。
特色养殖富民增收
金秋十月，在环江两岸，最引人瞩目的是村庄旁、道路边修建起的蓝顶白墙的标准化养殖小区。
来到世强养殖专业合作社，映入眼帘的便是现代化的生态养殖场，办公室里的监控大屏上整个养殖场一览无余。
合作社以陇东黑山羊养殖为主，是全县陇东黑山羊种羊繁育基地，这些年在农信社的信贷资金支持下，合作社以“公司+合作社+农户”的发展模式吸纳农户1000多户，年均出栏羊3万只左右。
经过几年的发展变化，合作社逐步形成了集养殖、肉品加工、销售为一体的经营理念，实现了从牧场到餐桌的全产业链经营模式。2009年在农信社5万元的信贷资金支持下，刘世强开始了小规模养羊，这些年农信社从5万元的资金支持到今天的340多万元，养殖规模从最初的百余只逐步发展到2000余只。从单一的养殖到全产业链经营模式，发展之快与农信社的支持密不可分，近三年环县联社累计信贷支持1060万元。
“是农信社的惠农资金支持实现了我的创业梦”。三十几岁的刘世强乐呵呵地说。
近年来，农信社按照地方政府的部署，实施普惠金融服务，着力加快以牛羊为主的草食畜产业发展步伐，如今已成为当地促农增效、农民增收、农村发展的重要支柱产业。
五十几岁的黄卫峰在农信社的信贷资金支持下办起了养殖场，目前存栏牛300多头，年均出栏400多头，毛收益540多万元，俏销陕北、西安、河南等地。三年来农信社累计信贷资金支持1000万元。
提起创业的艰辛和收获的喜悦，黄卫峰娓娓道来：没有农信社的支持，干事创业就成了想都不敢想的事，这些年从无到有，从有到强，每一步的发展都离不开农信社的大力支持。
近年来，在全县转变畜草产业发展方式，加快养殖示范村、标准化养殖小区和规模养殖场建设的带动下，该联社支持、培育了一大批牛羊养殖大户，营造了全县农牧业大发展、快建设的良好氛围，助力该县畜牧产业从传统畜牧业迅速向现代畜牧业转变。截至10月底，环县联社累计发放草食畜牧业贷款2744户8988万元，成为农民增收的主导产业。
截至2016年10月末，全县农村信用社各项存款余额312999万元，较年初净增56180万元，各项贷款余额209750万元，较年初净增36065万元，完成全年净增计划34000万元的 106.07%。各项贷款余额同业占比为34.34%，居全县金融机构首位。
“农小贷”富农家
农户小额信用贷款是农信社为了践行普惠金融服务，更好地发挥惠农信贷支持农民、农业和农村经济发展中的作用，面向农户发放的不需要抵押、担保的贷款，该项贷款因手续简便而深受广大群众欢迎。
木钵镇市场活跃，是农副产品收购、交易的集散地，小商贩吴元辉几年前在农信社的支持下做起了农副产品收购生意，近三年农信社累计信贷资金支持65万余元。尝到甜头的他不断丰富收购种类，生意也越做越大，成了远近有名的农副产品收购大户，收购种类几十种，涉及各种杂粮、豆类、黄花菜、羊绒等，去年仅玉米收购量就达5000多吨。谈起这些年的变化，吴元辉心里充满了对农信社的感激之情。
凉水湾村村民王志峰有着近20年的苗木种植经历，目前种植面积60多亩，以油松、青槐、刺柏为主，年均销售苗木200万元左右。
从小苗木商贩到苗木产业大户，王志峰的发展得益于农信社的“农小贷”，农信社每年给予30万元左右的农户小额信贷支持，有效解决了流动资金难题。
农户小额信用贷款是基于农户信用发放的贷款，有效解决了农民贷款担保、抵押难问题。自“农户小额信用贷款”开办以来，环县联社将其作为农信社支农惠农的“拳头”产品，下大力气进行宣传推广。至2016年10月底，全县评级授信农户64376户，占总农户的95%，与信用社有贷款关系农户26812户，占评级授信农户的42%，授信总额达到193832万元，用信总额达到63249万元。
环县联社稳步推进电子银行业务，新增布放惠农终端33台。截至10月底，已累计布放三农服务终端37台、惠农终端86台，便民金融服务点达到123家，使全县221个村、4个社区获得便捷的金融服务，共计6.7万户22.7万农民直接受益，覆盖了全县88%的行政村和68.8%的农户和社区居民。
同时加快电子银行建设步伐，新增设存取款一体机7台、自助叫号机3台、POS 机78台。积极推广手机银行、网上银行、电话银行、微信银行等业务，积极营销飞天公务卡、飞天金融IC 卡、银联在线无卡支付和理财产品。
开展了“送金融知识进万家”宣传活动，现场讲解宣传，共发放宣传资料5000多张、宣传手册1000多份，受众达到6000多人次，得到了广泛好评。截至2016年10月末，全辖区个人网上银行、企业网上银行、手机银行、微信银行用户分别达到3737户、106户、11754户、2161户。
为小微企业插上腾飞的翅膀
民建建材厂主要生产加工各类实心、空心、多孔砖，年生产加工各类砖6000万块，年产值1600万元左右。2012年改扩建新厂时环县联社信贷支持950万元，帮企业渡过难关。近两年来农信社累计信贷资金支持也达960万元之多。
“我们小微企业的发展离不开农信社的大力支持，”黄卫峰说，“从递交资料到贷款拿到手仅需一周左右，农信社快节奏、高效率的办贷流程为小微企业牢牢抓住了商机，是我们小微企业发展的坚强后盾。”
其实民建建材厂只是该联社支持小微企业的一个缩影。11月3日走进回生果品有限公司，筛选原料的，加工的，包装的，一派忙碌景象。
回生果品是一家专门生产加工杏产品的企业，有甘草杏、红杏脯、杏仁瓣等十几个品种，产品主要销往东北、天津、银川等地。2000年成立，农信社从200万元的信贷资金支持到今天的900万元，扶持企业一步步发展至今。回生果品是目前全县唯一一家杏产品加工企业，年生产加工量1000吨左右，产值1000多万元。
“在激烈的市场竞争中，当年好多杏产品加工企业都关门了，我们还能发展至今，除了经营思路的转变，产品的更新升级，农信社的信贷资金支持功不可没。”杨树东这样说。
农信社点多面广，对小微企业的支持很到位，方便快捷的办贷模式帮助企业抓住了一次次的商机。
杨树东原是供销社的下岗职工，从租场地小打小闹，到建厂规模化生产，从家庭式小作坊到规模化生产企业，是农信社的信贷支持让企业实现了“蝶变”。
据了解，在近几年实施的信贷支农工作中，农信社紧紧围绕支持富民产业、支持“三农”发展的服务方向，加大对“三农”经济、涉农中小微企业和特色农业产业化龙头企业的信贷支持力度；优先安排县域经济主导产业和“三农”信贷资金，及时为中小企业“供氧输血”，践行普惠金融服务，着力解决了涉农企业融资难问题。
近年来环县联社按照县委、县政府提出的生态农业立县、工业商贸兴县、文化旅游强县的三大战略，强化交通、水利、资金、人才四大支撑，建设陇东能源化工基地核心区、全省旱作农业示范基地、绿色农产品生产加工出口创汇基地、红色旅游胜地、道情皮影文化产业基地五大基地，打造陕甘宁三省（区）交汇处商贸物流中心和生态文明城市，围绕经济社会科学、和谐、跨越发展的总体思路，在信贷支农中重点向小微企业倾斜，截至2016年10月末小微企业贷款余额13121.8万元，较年初净增696.05万元，主要投向农、林、牧业10370.8万元，水电业288万元，批发和零售业1360万元，住宿和餐饮业1000万元，建筑业470万元，电力、热力、燃气及水的生产和供应企业748万元。
在支农服务领域，环县联社优先满足农副产品生产、收购、加工和流通等涉农中小微企业资金需求的同时，不断拓宽支持领域，加大了对从事涉农交通运输、批发零售等相关行业领域贷款投放，满足了各类中小微企业的资金需求，为小微企业的发展插上了腾飞的翅膀。
助力小杂粮做成“大产业”
环县是绿色杂粮的原产地，品质优良，物美价廉。环县位于毛乌素沙漠与黄土高原的交汇地带，气候凉爽，干旱少雨，特殊的土壤、气候和降雨量造就了环县盛产荞麦、糜子、谷子、洋芋、燕麦等小杂粮和胡麻、葵花、黄豆、中药材等多种经济作物，质优品良，属绿色无公害产品，被农业部确定为“全国粮食生产先进县”。其中小杂粮产量居全省之首，被命名为“中国小杂粮之乡”。
万佳杂粮工贸公司主营荞麦系列产品和各种小杂粮，有荞麦面、荞麦米、荞麦醋、黑豆、扁豆等十几个品种，产品主要销往甘肃、陕西，年均销售各类杂粮1000多吨，荞麦系列产品1000多吨，年均产值800多万元。公司以“公司+合作社+农户”的模式吸纳固定农户50多户，使得杂粮总种植面积达到了1万亩左右。
公司2007年成立，农信社从100万元的信贷资金支持开始，扶持企业一步步发展壮大，近三年累计信贷支持1470多万元。去年在农信社420万元的信贷资金支持下公司引进了荞麦醋生产线，目前市场反馈良好。
“企业的发展离不开农信社的大力支持。在面对一次次的资金难题时，是农信社雪中送炭，才有了基础设施建设的顺利进行，新的生产线得以及时引进，企业的发展与农信社的鼎力支持密不可分”。负责人黄光德如是说。
“人往农村走，心往农民想，钱往农村投。”环县农信人用自己的实际行动推进实施“一乡一业、一村一品”产业培育工程。
环县农业部门的一位干部点赞说，近年来，环县联社树立“以农为本，为农服务”的宗旨，创新信贷服务，大力支持小杂粮产业发展，帮助群众增收致富，为县域经济发展起到了积极地推动作用。
近年来环县联社不断创新担保体系，在担保范围、担保主体、担保方式上寻求突破，除综合运用传统抵押、保证等信贷业务品种外，试点开办了林权抵押、土地承包经营权抵押、宅基地使用权抵押等多种担保方式的信贷品种，供客户结合自身实际“自由组合”。2016年，涉农贷款净增长36065万元，增速20.76%，实现了涉农贷款“两个不低于”和“社农双赢”的目标。联社连续多年被县委、县政府授予“支持环县发展贡献奖”。
支持“大众创业万众创新”
90后的杨芳芳大学毕业后选择了返乡创业，在农信社20万元的创业贷款帮助下，她建起了8座日光温室大棚，种起了各种蔬菜、瓜果，开始了她的创业梦。
几年下来合作社吸纳了周边农户作为社员，使日光温室大棚总量达到了22座，每年两茬，一座棚的收入可达15000元左右。70后的张成珠经营着一家蔬菜种植合作社，目前合作社有日光温室大棚80几座，种植黄瓜、辣椒、西红柿等各类蔬菜，合作社吸纳农户388户，其中116户为贫困户。去年销售额400多万元。在农信社的支持下合作社在县城开设了蔬菜超市，22个社区直营店，23个乡镇配送中心，承接了全县学生营养餐配送。2012年农信社300万元的信贷资金帮了张成珠的大忙，合作社得以顺利运营，近三年农信社累计信贷支持1120万元。
“农信社抵押担保形式灵活多样，服务人性化，感觉农信社就是我们农民自己的银行。”张成珠如是说。
“大众创业、万众创新”，是“十三五”和未来我国发展战略的基本导向。
值得一提的是，为了有效解决广大农村青年创业资金短缺，截至今年10月末环县联社累计向8283户城乡妇女发放创业再就业贴息贷款21042万元，向405户下岗职工及退伍军人发放创业贷款2011万元，向13户青年创业者发放贷款65万元，发放***贷款81户，301万元，重点支持了沿川211国道线上的曲子、木钵、环城、洪德等乡（镇）农户经营日光温室蔬菜基地；山区乡（镇）农户发展养殖业；解决了华强步行街、世纪大厦、购物广场等下岗职工创业资金难题。
“双联”与***成效斐然
毛井乡高家洼村是环县联社的双联帮扶点。自开展双联富民行动以来，联社理事长和联村干部坚持每月进村入户与乡亲们交心谈心，倾听群众诉求，了解群众意愿，及时反映群众呼声，协调解决群众的困难和问题，员工们更是多次为乡亲们捐款捐物，奉献爱心。
特别是去年以来，该联社全面贯彻省联社“三大战略”和“***”工作部署，按照省、市、县***要求开展工作，在***工作上进行了积极探索，使得双联富民行动成效斐然。
***是“十三五”期间的头等大事和第一民生工程。环县联社按照县委、县政府“一号工程”“五大战役”奋斗目标，变“单纯输血”“大水漫灌”“单兵作战”的宏观方针为“全面造血”“精准滴灌”“整体协同”的具体任务，着力激发
和调动贫困群众脱贫致富的积极性、主动性和创造性。详细制定了《环县联社脱贫攻坚重点工作任务清单》，进一步厘清了工作重点、坚定了脱贫信心、具体化了扶贫措施；自去年开始，专派一名领导班子成员担任***驻村队长，建立帮扶档案19份，制定帮扶计划20项，捐助资金达24.7万元，并帮助实施了通村公路、机平梯田、危房改造、集流水窖、旱作覆膜及生活垃圾处理厂等惠民富民项目，为2020年全面小康目标打下良好基础；将“双联”行动作为***工作的另一重要抓手，急农户所需，想农民所想，向联社“双联”帮扶点高家洼村送去化肥、羊槽、树苗、粮囤、青贮饲草设备等物资和帮扶资金。
授人以鱼不如授人以渔。针对当地农民思想、知识、技术落后实际，环县联社聘请县农业、畜牧、司法等部门专家讲授旱作农业、畜牧养殖、纠纷处理、婚姻法等先进技术和法律知识，达到脱贫治愚的目的。截至2014年底，原帮扶的18家贫困户中16户已全部脱贫，又重新联系40户贫困户，并及时确定了帮扶方案。
自全省开展“双联”行动以来，该联社向18户贫困户每年送去慰问金，农资、化肥等；现场向18户办理了36万元妇女小额担保贷款，作为养羊项目的启动资金。同时，在该村村部召开了村民大会，组织学习关于开展“联村联户、为民富民”专项行动重要讲话精神，帮助农户出点子、想办法、送政策，增收节支，特别是帮助农户掌握一技之长，使农户自身能够实现“造血”；出资11000元购买了一批新疆杨树苗，鼓励全村农户在庄户周围、村落道路旁大量种植，以期达到防风固沙，水土保持，保护农田，涵养水源，美化环境的效果；为全村60岁以上的老人免费配送了老花镜；新修通村公路17公里，解决了群众行路难问题；新修机平梯田44亩，解决了12户贫困户饭碗田问题；落实农村危旧户改造项目13户；修建集流水窑25个；对村部街道两旁硬化705平方米，两旁栽植油松、垂柳各50棵。落实草蓄产业贷款19户30万元，发放农户小额信用贷款35户115万元，争取地膜旱作农业免费投放地膜6吨，当年地膜玉米种植达到600多亩；争取农村生活垃圾处理厂建设项目1个，计划投资12万元；给高家洼村街道安装照明路灯4座；发放双联贷款80万元；便民金融服务点功能得到发挥，现已累计办理业务13768笔，交易金额达到877.1万元。
唱响普惠金融主旋律
近年来，环县联社把支持地方经济社会发展作为第一要务，把广大农民的金融需求作为业务发展的着力点，坚持服务“三农”、服务中小企业，积极践行“普之城乡、惠之于民”的服务理念，成为环县这片热土上“普惠金融的引领者和践行者。”
践行普惠金融，真情服务百姓。近几年环县联社把延伸农村金融服务“最后一公里”作为又一项惠农措施逐步推广，做大做实。
截至目前，环县联社在人口密集的偏远山村和人流量大的街区繁华地段，累计布放三农自助服务终端37台、惠农终端86台、自助银行机12台、自助查询机7台、CRS 机37台、POS 机具140台、便民金融服务点达到123家，实现了全县21个乡镇金融服务全覆盖，金融服务覆盖点达到221个行政村，占全县251个行政村的88%；依托市场优化27家网点布局，在合理定位业务功能的基础上，扩大服务范围，统一形象标识，规范服务准则，配置服务设施，以“四化”标准打造高端专业、服务优质的银行形象。全面实现了监管机构“实现乡乡有机构，村村有服务；乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖；鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务；支持有关银行机构在乡村布放POS 机、自动柜员机等各类机具等”的普惠金融要求。为全县广大客户提供了实实在在的普惠金融服务。
理事长胡鹏翼表示，环县信合人将从改变服务方式，提高服务效率入手，继续做好农户小额信用贷款，支持三农产业发展。并将优质文明服务融入到农信社的各个业务环节，不断创新金融服务品种，提高服务效率，通过一件小事、一点一滴、一言一行展示农信社助力县域经济发展的服务水平和服务能力。
心明眼净阔步行，惠风和畅拂环县。今年是“十三五”规划的开局之年，也是全面建设小康社会的攻坚之年。当下，环县农信人激情满怀，大力弘扬“诚信、创新、敬业、兴农”的甘肃信合精神，根植沃土唱响普惠金融服务主旋律；竭力提升服务质量，奏响普惠金融最强音，开启建设现代金融企业新征程，倾情为支持富民产业建设和地方经济发展书写新的辉煌！
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