股份行异地“特种部队”加速整改：要么申请持牌，要么并入分行

记者 | 张晓琪

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股份行面临异地分支机构“大撤并”。

近日有媒体报道指出，监管发文督促银行加快异地非持牌机构整改进度，平安银行、招商银行、广发银行、兴业银行等股份行都在加紧整改。

该监管要求可追溯至2018年底银保监会下发的《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》。界面新闻记者了解到，距离监管文件下发已过一年，各家股份行整改进度不一。目前来看，申请专营机构牌照资格不易，银行正抓紧将异地分支并到当地分行。

有平安银行内部人士向界面新闻记者透露，该行金融市场条线下有金融同业部和交易团队，交易团队主要是上海持有牌照的资金运营中心和总行团队。平安银行资金运营中心于2014年底获上海银监局批复开业，为独立持牌的资金业务专营机构。

“金融市场条线不同部门按照监管要求，各有各的整改方案。要么申请持牌，要么回总行或者并入分行。总之要持牌经营，纳入监管，不能无牌经营。“上述人士表示。

除了金融市场条线外，该行另一整改重点是行业事业部异地分部。界面新闻记者从多个信源处了解到，这一部分已经于2019年基本整改完成，主要办法是纳入当地分行。

“此前行业事业部是作为‘特种部队’放到当地拓展业务，没有并到当地分行主要是想做大‘蛋糕’，当然也考虑到一些竞争因素。”一位受访人士解释道。

有平安银行知情人士告诉记者，2018年底监管文件下来后，该行一直在做整改工作，进展比较理想，并定期跟监管部门汇报。

另一家股份行人士则表示，申请持牌资格和备案不太容易，该行处理存量业务和安置人员还存在一定困难。

招行方面，据界面新闻记者了解到， 该行上海的信用卡中心属于异地持牌机构，金融市场部是非持牌机构。此外，其资产管理部总部在深圳本地（也是招行总部），但目前上海仍有办公团队。

另据财新报道，兴业银行北京同业金融部大银行同业部、交易银行部分部、大型客户部、投行部需要撤并；在资产管理部、资产托管部等多个部门也需要撤并，而广发银行在北京的资管部（北京团队）、投行部（北京团队），以及上海的资管部（上海团队）、投行部（上海团队）等也需要撤并。

异地非持牌机构展业由来已久。京沪两地具有得天独厚的人才、金融信息和资源优势，考虑到跨区域业务和资源优势，商业银行纷纷在当地设立资金运营、信用卡、同业等业务据点。

与持牌机构相比，非持牌经营实体尤其是内控较差的部分中小银行容易利用监管空隙，造成不公平竞争以及诱发风险事件。

2018年监管重点整治银行异地非持牌机构经营。部分外地银行派驻在上海开展同业业务的人员也开始被裁撤，或回总行所在省份省会城市，当时中小银行受到冲击更加明显。

2018年底异地分支设立迎来统一监管规范，银保监会下发的《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》（下称《指导意见》）对异地“经营性”非持牌机构和“非经营性”非持牌机构进行规范。

异地非持牌机构是指未经银行业监督管理机构批准，银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或配备专门人员，实质开展经营性业务或为相关业务提供后台服务的机构。当中包括异地经营性非持牌机构与异地非经营性非持牌机构（以下简称“经营性机构”与“非经营性机构”）。

“经营性机构”包括但不限于银行业金融机构在异地设立且实质从事业务经营、产品营销、市场拓展、项目调查、风险评估等相关经营活动的事业部及其分部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、经营团队等。

《指导意见》指出，对符合持牌要求的“经营性机构”，按照行政许可程序申领专营机构或专营机构分支机构金融许可证；对不符合持牌要求的，将其并入当地分支行管理或予以撤销。

“非经营性机构”指银行业金融机构在异地设立的不开展经营活动，仅为相关业务提供后台服务的机构。包括但不限于银行业金融机构在异地设立的区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处理中心等。

在境内设立非经营性机构，应当至少提前2个月向法人监管机构及拟设立非经营性机构的所在地监管机构报告。

目前全国持牌专营机构主要集中在京沪两地，包括信用卡中心、票据中心、资金运营中心、国际业务结算中心等专营机构。

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