马明哲如何评价保险新掌门？疫情对集团冲击有多大？来看中国平安年报会高管层超全解答
记者 | 张晓琪
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谢永林出任集团总经理，陆敏升任保险新掌门人……2019年中国平安（601318.SH）对管理层进行的重大调整，引发外界极大关注。
此外，由董事长马明哲亲自挂帅的寿险改革将如何推进？2019年寿险代理人规模下滑后会否有增员计划？疫情对集团整体冲击有多大？科技板块利润为何出现滑落？在2月21日中国平安召开的2019年业绩发布会上，新高管阵容集体亮相，解答了市场关注的多个问题，
管理层在会上透露多个关键信息，要点如下：
马明哲亲自挂帅的寿险改革将围绕渠道改革、客户需求为导向的产品改革、科技推动三方面展开，明年改革效果有望完全体现。社会整体增员难度加大、平安强化代理人考核两方面因素，使得2019年寿险代理人数量有所下降，未来平安代理人会进行增员。疫情导致今年上半年个险线下展业受到冲击，与此同时，平安通过科技优势展开线上经营。平安集团当前更看重科技板块收入规模，而非利润。未来会加大金融壹帐通、平安好医生等八家科技公司的科技投入。以下是界面新闻根据年报发布会整理出的六大外界最关心的问题：
问题一：马明哲对保险新掌门陆敏作何评价？
2019年11月，中国平安聘任陆敏接替李源祥出任首席保险业务执行官，分管公司保险业务及个人综合金融业务。
对于这位新保险掌门人，外界尚不熟悉。根据公开资料，陆敏于1997年加盟平安，曾担任平安人寿副总经理兼银保事业部总经理、平安健康险董事长兼CEO，还曾担任集团董事长特别助理、集团战略发展中心主任等重要领导岗位职务。
发布会上，中国平安董事长马明哲给予陆敏高度评价。
“陆敏在寿险有20年的经验，对寿险非常了解，他同时在寿险担任高管、在集团战略发展中心担任主任，同时临危授命到汽车之家也有非常好的业绩，他是一个视野比较开阔、经验比较丰富、有很强的领导力，思维非常敏锐的一位领导者。“马明哲说道。
问题二：马明哲亲自挂帅的寿险改革将如何推进？
陆敏的到来伴随平安寿险启动重要改革。此前，平安成立寿险改革领导小组，马明哲亲自挂帅。
针对寿险改革，马明哲在会上重点阐述了改革背景、目标和做法。
“为什么要改革。平安人寿从2004年发展到今天，取得很大进步。前年开始我们发现，寿险市场发生很大变化，包括市场环境、消费者需求等都在变化，原来传统模式逐渐不适应新的环境市场和需求变化。又比如虽然平安寿险代理人收入是市场平均水平的两倍，但随着薪酬不断提升，从未来三五年来看代理人收入还需要提升。所以我们酝酿了两到三年的时间去研究推动寿险改革，这是改革的初衷。“马明哲讲道。
他指出，寿险改革的目标是成为全球最领先的人寿保险公司，不仅是规模最大，还要成为行业标杆。数百年的人寿保险传统模式要开始全面升级迭代，平安寿险应当走在市场变革的前列。
马明哲和陆敏共同介绍了改革三大重点：一是渠道改革，包括代理人渠道从过去健康规模逐步过渡到追求质量、追求代理人收益；线上互联网保险渠道，将以近3000万孤儿保单为基础，运用新模式为孤儿保单进行再次销售和综合金融产品销售，借此推动线上模式；银保渠道，坚持以价值为导向，发行长期理财产品。
二是以客户需求为导向进行产品改革。产品改革不仅是寿险产品，还会从寿险+、金融+、服务+三个方面做系统化产品体系的改造。根据不同代理人的销售能力、不同消费者需求展开，进一步推动综合金融。
第三是科技推动改革，在智能招聘、远程和现场理赔、数字化经营营销、数据驱动活动管理、智能客服等方面提升业务员产能。
“为什么这次改革我参与比较多，日常工作我是参与不多的。这里（寿险改革）涉及科技、资源调配等内容，我来协同和支持大家。主要改革还是要在座同事、每个高管都参与，陆敏是承接整个改革主要的领导，整个集团都在支持他。”马明哲表示。
问题三：寿险代理人会否有“增员计划”？
财报显示，2019年寿险代理人数量有所下降，月均代理人数量由2018年的132万下降至120万，降幅为9.1%。
平安集团首席财务官姚波认为代理人规模下降有两方面原因，一是社会整体增员难度加大，其它行业收入提升对代理人招聘有一定影响；二是公司在强化代理人考核，业绩没有达标会遭淘汰。
“整体来说，寿险我们还是会采用健康人海战术，未来代理人会进行增员。这个过程要更好利用科技手段建立代理人画像，筛选更有潜力、符合公司要求的代理人，提升代理人未来留存率。同时通过线上+线下结合，帮助代理人提高产能。” 姚波补充道。
规模下降也影响到代理人收入。财报显示，2019年代理人寿险收入（元／人均每月）增长1.8%，该收入增速低于16.4%的人均新业务价值增速。
平安高管指出，代理人收入结构包括首年佣金、续期佣金以及间接佣金（包括组织利益、分员利益等）。去年整个代理人人数有所减少，可能会导致组织利益、分员利益比往年少一点。首年佣金方面，去年推出新的长期保障型产品，对首年佣金也做了调整，整体会对代理人收入有一定影响。
姚波也指出，平安2019年上半年开门红已经做了主动产品调整，更加注重长期保障型产品，弱化一些短期储蓄型产品。
“希望通过今年改革持续深化，明年整个改革的效果可以完全体现出来，寿险也将恢复相对更加健康、长远、稳健的增长。“他强调。
问题四：疫情对集团整体冲击有多大？
疫情对平安集团的一大冲击是较依赖线下渠道的寿险业务。
陆敏指出，疫情今年上半年对个险渠道造成较大影响，主要是很多线下会面、签单、引流受到一定影响，集团通过财务方面支持帮助代理人渠道的百万大军渡难关。
虽然线下展业受到冲击，平安通过科技优势展开线上经营，将原先要面对面办的事情全部搬到线上，包括日常经营管理、增员、培训、展业等。比如线上展业，用线上产品说明会邀请客户到线上听专家说明讲解。线上投保、线上签单到保单维护和保单服务理赔，一条龙全部线上化。
“平安集团这些年在科技上的投入，今天正好发挥了作用。这么说不代表我们不受影响，影响是摆在那儿的，毕竟寿险产品很多是复杂类产品，不可能完全靠线上实现签单。但这一阶段我们从线上触达客户、转化客户有一些积累，希望疫情结束后，今年下半年我们可以恢复到一个正常经营水平上。”陆敏补充道。
对银行板块，总经理兼联席首席执行官谢永林认为，疫情对银行普惠类贷款业务也会有影响，逾期率、不良率会有上升，如果时间持续较长时间，这个影响不能小看。如果短期可以遏制住，到3月份全面复产，风险经过测算是整体可控的。
谢永林强调，疫情使得平安过去在科技的布局起到重要作用，比如通过线上培训、线上督导、线上做客户服务，平安银行目前AUM板块恢复率已经达到了110%以上，绝大多数业务恢复率已经到了60%。
此外，平安医疗方面的布局也发挥关键作用。比如平安好医生嵌入到零售银行、口袋银行APP的在线问诊功能，这段时间服务客户都是日常十倍以上。
问题五：谢永林管理下的个金会和团金会如何互动？
谢永林现担任平安集团团金会主任，2020年还将协管个金会，这意味着团金会和个金会的互动和协调将更加频繁。
此前，财报也重点披露团金会一系列经营指标：团体综合金融融资规模同比增长142.1%达2967.42亿元。截至2019年12月末，团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元；为保险资金配置提供资产余额4947.60亿元，同比增长101.3%。
谢永林强调，平安集团战略没有变过，致力于成为国际领先的个人综合金融和生活的服务提供商。平安集团一直非常强调对客户的1+N服务，即“一个客户、多个产品、一个帐户、一站式服务”。
个金会起到的作用是打通帐户、打通数据、打通产品和权益，建立统一服务平台。
团金会的对公业务定位是给险资提供资产、为个人业务提供产品，同时助于集团构筑生态。
团金会的打法分为三类：一简单直通性的模式，将财产险、福利保障计划、租赁、小微贷款实现中央控制、聚类管理，审批人员可以看到一个客户下不同产品渗透情况。同时这类产品尤其信贷产品比较容易出表，符合小额分散原理，可以做到轻资本、轻资产。
二复杂投融资模式，通过“商业银行+投资银行+投资方式”，向大企业提供“间接融资+直接融资”方案，资金来源可以是险资、私人银行资金。同时这些企业发行的债券、票据也是金融产品里的基础资产来源。这种方式对资本占用较少，能提高客户黏度，符合集团综合金融禀赋。
三是金融同业模式，实现保险资管、银行金融市场、证券资管、基金等不同领域能力共享。
问题六：科技板块为何利润出现滑落？
财报显示，2019年平安集团科技板块营运利润为34.87亿元，较2018年有明显滑落。
平安集团联席首席执行官陈心颖在会上指出，当前平安集团更看重科技板块的收入规模，而非利润。“科技板块要从有价值流量，收入增长，然后才到利润增长。2019年科技业务总收入为821.09亿元，同比增长27.1%。”
此前，她曾介绍科技业务发展经历的四个阶段：建立场景、建立流量、产生收入，最后一个阶段才是盈利。
她指出，陆金所、汽车之家属于已经盈利的公司。其中汽车之家是美国上市公司，新车销售整体市场下滑的背景下，依旧实现收入正增长16%，利润也有增长。平安好医生正处于阶段三收入爆炸阶段，去年实现收入50亿元，投入也在压缩，明年应该可以实行盈亏平衡。
科技具体投入在哪，为什么还加大投入？
她指出，加大投入的是其他八家公司，陆续第一、第二阶段，还应该加大投入。比如去年美国上市金融壹帐通，正处在阶段二，产品投入提升了好几倍，主要用于新产品研发。疫情期间，有几十家银行主动找到壹帐通继续拓展业务，帮助其提升智能营销、智能办公、智能客服、智能风控等能力。
第二个继续加大投入的是医疗领域，未来医疗产业是集团非常重要的布局点，平安会持续加大平安好医生、医保科技、智慧医疗三个领域的投入。
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