打通普惠金融“最后一公里” 招行推出招贷APP
解决普惠金融的“最后一公里”，是普惠金融提高人群覆盖面、提升贷款可得性的突破口。12月12日，招商银行招贷APP产品发布会在以北京为主会场，全国22个城市同时发布，宣布针对小微企业主的特色应用软件——招贷APP正式上线。
针对小微企业贷款审批进度不透明等痛点，招贷APP整合了招行零售信贷线上线下产品，为小微企业主提供全流程一站式线上服务，以及一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务。
三大特色优势，打造小微服务新模式
近几年互联网贷款APP竞相涌现，但小微贷款用户的痛点仍在，如贷款审批进度不透明，无法预知审批是否通过从而影响小微企业的资金周转等，招贷APP正是为解决这些“痛点”而生。
相比市场上同类产品，招贷APP具有全流程线上化、客户经理在线服务、覆盖非贷类“综合金融服务”等三大优势：一是全流程线上化，让小微贷款更容易。原先，小微客户申请贷款需要线下提交全套资料，并等待一段时间，耗时又耗力。如今通过招贷APP，小微客户能够通过线上申请授权，完成线上预审批操作。同时可以实时在线查询贷款办理进度，对于已审批通过的贷款，也可通过APP查询贷款状态、还款金额等信息，做到每一环节都心中有数。
二是专属客户经理，让在线咨询更轻松。招行将小微客户经理在线服务植入招贷APP中，开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河。目前招行已在44家一级分行全部成立了普惠金融服务中心，设立有400多个小微金融服务团队，2000多名小微金融服务客户经理提供线上线下一体化的融资服务。
三是提供生意汇综合服务，打造小微企业生态圈。融入贷后服务与非贷类产品之后，招贷APP可以打通不同产品、服务间的壁垒，提高客户业务办理效率与便捷度，使客户在线上即可享受贷后事宜处理、企业财务管理及经营收支分析等综合金融服务。同时，用户还可以通过招贷APP的“生意汇”模块，了解招行不同行业小微贷款客户的企业情况、发展历程、产品介绍等信息，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。
金融科技全面赋能，打造“小微客户最佳体验银行”
招贷APP是招行金融科技在普惠金融领域创新的又一举措。
在风险控制方面，为破解小微风险识别难题，招行引入大数据风控与风险量化模型应用，以“人机结合”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系，并在此基础上对风险来源多样化的小微客户建立了标准化、系统化的风险控制体系。
在数据支持方面，招行深入推进国家“银税互动”发展，全面对接各地公积金、国税、地税和社保数据，为小微客户提供了更多的贷款准入依据。在资料齐全的情况下，100%实现小微贷款“T+2”审结，“T+0”放款，有效解决小微客户“融资难”问题。
在组织架构方面，招行从2012年起启动“零售信贷工厂”建设，将审放流程集中到小微信贷工厂。目前，招行已实现全行44家分行小微业务集中审批上收，实现了“一个中心批全国”。
截至2019年6月，招行普惠型小微贷款余额突破4000亿元，累计服务客户超100万人，累计发放小微贷款超2.5万亿元，服务覆盖全国230多个城市。
本报记者张翌晨
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