高薪家庭 高效理财用高招
44岁的张先生是外企高管，年薪80万，公司为他购买了各项保险，包括重疾险、意外险。张先生的妻子是自由职业者，年收入20万，有基本社保。夫妻二人育有一女儿，目前读小学，每年学费和生活费支出需10万左右。双方父母健康，有社保和退休金，每年赡养费约10万元。
张先生家每月生活费2万元左右。现有活期存款100万元，另有70万元银行理财产品，基金20万元，其余低于5万元以下的资金都放在支付宝中。家中除自住房一套，还另有一套价值300万元的房产。张先生想请教理财师，该如何进行高效理财。金融理财师支招A
交通银行青岛崂山支行高级客户经理 郭怡蘩：
保险保障配置要做足
张先生夫妻二人每年工资收入达到100万，另有一套投资性住房如果平日用来出租一年至少获利2万元，再加上活期存款和银行理财产品的收益，张先生家可谓生活富裕且为高收入人群。家庭理财规划按照顺序一般分为三大块，首先是保障，然后是资产配置，最后是投资。
家庭理财首先要实现财务安全，保证家庭的经济安全，而保险是风险管理的一种方式，能解决很多后顾之忧。鉴于张先生已经配备各项保险则仅需要为其太太配置医疗和养老类保险产品，另外建议为家庭配备以孩子为受益人的大额年金保险，以满足资金保全传承和孩子每阶段教育金的储备功能。做好资产配置，为孩子储备教育金，为自己储备养老金，这两点基本是所有人的长期理财目标，所以除了年金保险之外，建议在银行购买大额存单或者国债来做长期稳健型投资。
当孩子的教育金和自己的养老金都配置好了后，每年的收入盈余才可以进行投资行为。为了赚取更高收益，张先生可以进行一些风险高的投资行为，比如高风险级理财产品甚至股票、基金，就算亏损也不影响家庭正常生活和财务目标，而为了控制其中风险建议多购买银行销售或代销的理财产品、指数型基金、低估值大盘蓝筹股等风险相对低的产品。
金融理财师支招B
农行市北一支行高级客户经理 王晶：
分类设立财富账户定投基金积累教育金
张先生家庭要留有足够的现金资本以应对不时之需，建议将货币基金账户和固定收益类理财产品做有效搭配。目前银行资金约170万元，可开设以下财富账户进行管理：生活账户5万元，以应对日常生活开销；准备金账户30万元，以货币基金账户进行有效管理，有效增长之余保持其流动性；短期增值账户135万元，以固定收益类理财工具，做3至6个月期限的短期增值。保留基金20万元及住房，根据后期股票和房地产市场行情再做决定。利用现年收入的16%，滚存到现金增值账户，做更好的家庭财富积累，帮助提前实现财富自由。
建立儿女教育基金，以家庭年收入的5%，为儿子做教育基金，做基金定投10年。以做好充足的教育金储备，并实现财富的有效分配与传承。
考虑到张先生的公司已为其购买了各项保险，张先生太太只有基本社保，所以建议用家庭年收入的5%为妻子和女儿做补充保障，包括妻子的重疾保障附加意外保障、女儿的重疾保障。
建立退休账户。利用家庭年收入的10%，每年定期存入夫妇专项的退休账户，退休账户可以购买国债、大额存单等风险低收益有保证的存款产品，以保证夫妇两人退休后的生活品质。 记者 杨博文
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