民生银行2018年实现净利润503.27亿元
2019年3月29日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988，简称“民生银行”）发布了2018年年报。2018年，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元，增幅1.03%。
2018年，民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，加快推进改革转型落地实施，持续优化经营结构，资产质量保持基本稳定，盈利能力稳步提升，各项业务实现稳健发展。
盈利能力稳步提升
2018年，民生银行集团营业收入1,567.69亿元，同比增长124.88亿元，增幅8.66%；其中非利息净收入800.89亿元，在营业收入中的占比为51.09%，同比提升11.08个百分点。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入481.31亿元，同比增加3.89亿元，增幅0.81%。2018年，民生银行集团成本收入比30.07%，同比下降1.65个百分点，运营效率进一步提升。
2018年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元，增幅1.03%；加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为12.94%、0.85%；基本每股收益1.14元，同比增长0.01元；归属于母公司普通股股东每股净资产9.37元，比上年末增长0.94元。
截至2018年末，民生银行集团总资产规模59,948.22亿元，比上年末增长927.36亿元，增幅1.57%；其中，各项贷款总额30,567.46亿元，比上年末增长2,524.39亿元，增幅9.00%；总负债规模55,638.21亿元，比上年末增长515.47亿元，增幅0.94%，其中各项存款总额31,672.92亿元，比上年末增长2,009.81亿元，增幅6.78%。
2018年，民生银行不断完善客户风险监测、风险评估和分类管理机制，持续提升存量授信贷后管理的精细化水平，加大不良贷款专业化处置力度，核销转让不良资产消耗拨备584.21亿元。截至2018年末，民生银行集团不良贷款率1.76%，比上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为134.05%、2.36%，资产质量保持基本稳定。
全面实施改革转型
2018年，民生银行聚焦重点业务领域，持续推进改革转型，明确关键落地举措，建立配套的管理机制、协同机制和组织保障体系，确保改革转型顺利实施。
在公司客群方面，民生银行贯彻落实民企战略，持续提升民企客户融资效率和服务水平。截至2018年末，全行战略民企客户354户，存款日均1,932.63亿元，比上年末增长8.92%，贷款总额2,049.10亿元，比上年末增长12.09%；供应链金融推出“通系列”行业解决方案，完善“E系列”综合金融服务，初步形成供应链生态客群服务体系，供应链金融核心客户比上年末增长121.43%；全行境内有余额对公存款客户116.79万户，比上年末增加15.51万户，增幅15.31%；境内有余额一般贷款客户9,926户，客户基础不断夯实。
在零售客群方面，民生银行聚焦小微客户、贵宾客户等重点客群，实施分层分类经营，以财富管理为抓手，深化零售客户综合开发。截至2018年末，全行零售贵宾客户293.30万户，比上年末增长12.15%；私人银行客户19,250户，比上年末增长16.97%；管理个人客户金融资产16,501.20亿元，比上年末增长2,137.60亿元；实现零售业务营业收入564.09亿元，同比增长17.12%。
在金融市场业务方面，民生银行加快推进产品和业务模式转型，不断提升投资交易和资产管理能力。截至2018年末，全行资产托管规模（含各类资金监管业务）8.71万亿元，比上年末增长12.60%；养老金业务托管规模2,439.90亿元，2018年新增1,589.56亿元，比上年末增长186.93%；理财产品存续规模1.44万亿元；代客和自营贵金属及外汇交易量保持市场前列。
在网络金融业务方面，民生银行持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等产品和服务，客户交易活跃度稳居银行业前列。截至2018年末，直销银行客户1,917.13万户，管理金融资产1,322.91亿元；企业网银签约客户116.18万户，2018年交易笔数9,909.73万笔，交易金额57.24万亿元；跨行通累计交易量2,305.60亿元，网络支付累计交易量6.20万亿元。
在综合化经营方面，民生银行有效发挥境外业务平台作用，加强交叉销售与业务协同，增强跨境金融服务能力，持续提升国际化竞争力和影响力。截至2018年末，民生银行香港分行实现净利润14.56亿港元，同比增长37.88%；民银国际实现净利润3.72亿港元，同比增长65.33%。
重点工作亮点纷呈
2018年，民生银行认真贯彻改革转型和三年规划部署，战略定位更加突出，改革成效持续显现，各项重点工作亮点纷呈。
一是改革转型全面实施。2018年，民生银行细化改革转型路线图，搭建配套管理机制、协同机制以及保障体系，改革转型扎实推进。截至2018年末，公司业务形成了战略民企、供应链金融、中小企业民生工程、分行公司业务转型“样板间”的改革框架；零售业务形成了小微3.0迭代、财富管理模式创新、“远程银行1.0”和私人银行客户集中运营转型框架，改革转型带动经营效益向好。
二是战略定位全面落实。打造“民营企业的银行”：聚焦“战略、生态、潜力、基础”四大民企客群，在制度搭建、团队配置、开发模式、产品体系、协同机制、系统平台等方面全面突破，增强民企服务的专业性、针对性；打造“科技金融的银行”：聚焦体制机制、自主研发、数据治理，组建民生科技公司，自主研发分布式核心系统，加快建设数字化智能银行；打造“综合服务的银行”：加快业务多元化布局，推动板块间、机构间、母子公司间交叉销售与协同，为客户提供“融资+融智+融商”综合金融服务。
三是重点业务全面聚焦。迭代升级直销银行并完善经营机制，品牌和客户体验稳居同业前列；小微金融3.0改革落地，小微企业贷款4,069.38亿元，同比增长13.31%；投资银行重点发展发债、资产证券化、并购贷款等标准化产品，业务增长良好；信用卡聚焦“千禧一代”客群和消费分期业务；创设“民生E链”品牌供应链金融，打造领先的供应链金融服务平台；严格执行资管新规，调整优化业务结构，资产管理业务稳健发展。
四是业务基础全面夯实。公司业务方面，扎实推进民企战略，持续做大做强公司业务。截至2018年末，对公存款25,616.41亿元，比上年末增长1,268.94亿元；对公一般贷款17,267.19亿元，比上年末增长1,089.03亿元。零售业务方面，坚持以客群经营为中心，加快数据化、线上化、场景化金融服务建设。截至2018年末，零售存款总额（含小微企业存款）6,501.88亿元，比上年末增长990.28亿元；其中储蓄存款5,652.76亿元，比上年末增长830.38亿元。金融市场业务方面，2018年场内黄金、白银交易量分别为5,058.51吨、10,720.03吨，交易金额1.37万亿元，为上海黄金交易所前十大交易商。网络金融方面，深挖移动支付和电子账户的场景应用，完善银企直联、云账户、分销易等特色产品。综合经营方面，民生金融租赁搭建了经营性租赁、融资租赁、资产交易三大体系，民生加银基金投资业绩保持行业领先，民银国际实现投行业务收入大幅提升，29家民生村镇银行不断优化管理体系和机制，增强可持续发展能力。
五是基础保障全面增强。2018年，民生银行调整充实内控合规部，优化三道防线，进一步完善了内控合规治理架构；建立了覆盖“事前、事中、事后”全流程的内控合规管控体系，进一步筑牢风控底线；完善风控模型，强化创新业务合规操作审计，对分行开展全面内控审计，全行风控水平再上台阶；建立更加市场化的预算、考核机制，强化预算的战略导向和价值导向，不断提升定价管理能力。
“展望未来，民生银行将高度聚焦民企战略，努力为银行业转型升级、也为自身生存发展闯出一条出路，这是民生银行的使命与价值。”民生银行董事长洪崎表示，该行将深入推进改革转型，着力推进全行高质量发展，致力于成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。
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