网易保险本月关停 互联网保险平台上演“冰与火”
制图 王珍
3月中旬，运营7年的网易保险将正式“停止服务”，目前平台所有产品已全面下架。值得关注的是，这也是首个正式告别保险业务的互联网巨头。一边是加速布局，一边是谨慎退出，在日益严格的监管与市场格局的变迁下，互联网保险平台亦在上演“冰与火”。
■ 本报记者 吉雪娇
网易叫停保险业务
2月15日，网易保险发布公告称，网易保险将在30天后停止服务，已投保用户如需查询保单详情可咨询相关保险公司。
作为国内互联网巨头中首个深度布局互联网保险业务的企业，网易保险的“停服”迅速引发市场关注。3月6日，记者查询网易保险官网，在首页，车险、人身意外险、健康险、旅游险、账户险、宠物险等多种保险产品依然琳琅满目，不过进入产品详情页，则均显示“此产品已下架”。
公开资料显示，2011年12月，网易宣布正式对外推出在线保险服务，并主打车险业务。凭借“先发优势”，网易保险表现出色。2015年，网易车险销售总额高达6.96亿元，超越淘宝保险成为互联网车险第一平台。
虽然“起了大早”，但遗憾的是，在各互联网公司纷纷配备相关金融牌照时，网易保险却“赶了个晚集”，一直未能持牌经营。根据2015年原保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》，若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节，则必须取得相应的保险业务经营资格。
这也意味着，网易保险无法直接对用户理赔，如果用户通过平台购买保险产品后出险，需自行联系承保保险公司以获得理赔支持。
事实上，早在2018年10月，网易保险就已暂停运营。在业内人士看来，未能获得保险经纪等相关保险牌照，是网易选择主动叫停保险业务板块的重要原因。“没有合法身份，在监管之下平台保险业务迟早也会下线。”
平台表现“两极分化”
近年来，随着互联网与保险进一步融合，互联网保险业务发展态势迅猛，亦吸引了互联网巨头的纷纷布局。
2018年11月，京东宣布获银保监会批准，安联财产保险（中国）有限公司获准更名为京东安联财产保险公司，这也是继阿里、腾讯后第三家互联网巨头拿到保险牌照。同年2月，美团点评实际控制的重庆金诚互诺保险经纪有限公司获得保险中介机构牌照。除此之外，百度、滴滴、今日头条等互联网巨头都已获得保险业务相关牌照。
不过，从现实情况来看，“持牌经营”并不意味着畅享互联网保险市场红利。目前互联网保险平台，“两极分化”比预期来得更早。
一方面，以阿里系为代表的互联网渠道销量居高。以支付宝为例，记者查询发现，以意外险为代表的多款在售保险产品销售热度较高，如众安保险“全面无忧百万综合意外”，销量为91万份，而新华保险“全年综合意外医疗险”，销量更高达119万份。
另一方面，部分互联网保险平台推进则较为缓慢。如美团保险商城的悄然“消失”，与今日头条保险产品的突然下线。上述两家平台均表示为“暂时调整”，不过截至目前，其仍未上线商城或相关产品。
此外，在保险产品创新方面，互联网保险平台亦碰触“红线”。一度引发热议的支付宝“相互保”与“京东互保”，最终一个变身网络互助计划“相互宝”，另一个则匆匆下架。
竞争加剧蛋糕“缩水”
严格的监管，是部分互联网保险平台趋于谨慎的主要原因。“在互联网保险业务发展过程中，部分第三方网络平台对保险业务不熟悉，合规风控意识薄弱，出现了违规承诺收益、产品信息披露不合规等违法违规现象。”为此，《互联网保险业务监管暂行办法》明确了第三方网络平台的业务边界，强化了其参与互联网保险业务的行为约束，除明确职责定位外，还强化了合规管控与实施监督管理。
今年，银保监会确立互联网渠道保险业务为监管重点之一，强调第三方网络平台必须持牌经营，不得开展资金划转等业务。日前发布的《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》，亦明确要求保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理。对于保险公司与第三方互联网平台进行合作的，“应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约，明确各省级分公司归口管理部门，加强业务合法合规性考核管理。”
与此同时，互联网保险市场亦在发生微妙的变化。继2017年保费增速出现首次负增长，2018年上半年互联网人身保险规模保费继续下滑。据中国保险行业协会数据，2018年上半年，互联网人身保险累计实现规模保费852.7亿元，同比下滑15.61%。
而随着愈来愈多保险公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式，互联网保险平台蛋糕再度“缩水”。在互联网人身保险规模保费中，通过官网所实现的为98.9亿元，同比增长22.9%，占互联网人身保险保费的比重增至11.6%。而通过第三方渠道实现规模保费753.8亿元，占互联网人身保险保费的88.4%，同比减少18.94%；承保件数6788万件，占总承保件数的63.8%，同比大幅减少38%。
“目前互联网人身保险的渠道结构仍旧呈现以第三方平台为主、自建官网为辅的发展格局，但自建官网的发展态势及增长速度迅猛，不容小觑。”中国保险行业协会指出。
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