个人征信能修改吗？
■ 本报记者许梦源
如果个人征信有不良记录，在这样一个大数据时代将寸步难行，想知道个人征信怎么查、有什么用？一起来看看吧。
个人征信是什么？
个人征信，是“个人信用征信”的简称，主要由个人信用报告体现。个人信用报告来自中国人民银行征信中心，全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品，记录着一个人（或企业）的全部经济行为。个人信用报告实际上就是个人的经济身份证。除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用，几乎涉及到个人每一项重大经济活动中。
一份个人信用报告，会内含基本信息、信用交易信息、公共信息以及查询信息四方面，其中，基本信息包括姓名、证件、通讯地址、联系方式、婚姻状况、职业信息等，信用交易信息包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息，公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等，查询信息则是过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。这些信息主要来自银行贷款、银行信用卡中心、银行担保、工作居住信息、公共事业单位和法院等的记录。
个人有逾期、违约、欠税、行政处罚等行为都会被列入“信用不良”的范围，如果没有良好的个人信用记录，即便连找工作、招聘、开立期货账户、租房子、出境旅行等很多日常的事都可能办不成。
个人征信怎么查？
目前，个人征信可以通过网络查询、现场查询以及委托查询等方式查到。网络途径可登陆中国人民银行征信中心查询 （网址：www.pbccrc.org.cn），进入页面后点击“马上开始”，经过新用户注册、登陆、在线身份验证和填写提交查询申请的流程之后，第二日即可获得信用报告；同时，全国目前有2000多个查询点提供柜台或自助终端提供个人征信查询，即查即得。需要带上本人有效身份证件原件及复印件；此外，各家商业银行柜台及网银委托查询也正在试点，您可以到附近的银行问一问是否有这项服务。
自查信用报告是 《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费25元。
除了法院和政府部门可以依法查询您的个人征信外，其他人如果没有本人授权，是不可以查询当事人的个人信用报告的，如果您在查询当中发现有他人曾在您未授权的情况下进行了查询，可以通过电话投诉（400-810-8866）。
个人征信能修改吗？
需要注意的是，征信中心并不能自行修改、删除您的个人征信数据，如果有人号称可以帮您修改征信、进行洗白，一定是骗子，谨防上当。
如果您产生了不良征信记录，只要还上钱款，相关记录将在不良行为终止后5年删除，在此期间，如果您认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为做出说明，供使用报告的人参考。当然，也可以委托代理人对征信报告申请异议，带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。
如何管理信用记录？
首先，对于自己的信用卡、消费等情况要时时掌握，有一个良好的理财习惯，不要养成过度消费的习惯，导致欠款无法偿还，产生不良征信记录，也不要随便当他人的担保人。其次，最好保持每半年自查一次征信记录，在申请贷款时要先咨询，后打印征信报告。
最后，特别要提醒大家的是，要随时随地注意保护个人信息安全，不把身份证借给他人使用、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告 （纸质或电子版）等，养成在身份证复印件上写好复印件用途的习惯，以免被他人利用。
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