经营指标持续向好转型发展提升价值交通银行发布2018年三季度业绩公告
10月26日,交通银行(下称交行)发布2018年三季度业绩。前三季度,交行实现净利润(归属于母公司)人民币573.04亿元,同比增长5.30%。净经营收入1,581.22亿元,同比增长5.14%；净利息收益率1.47%,较上半年提升6个基点。报告期末,交行资产总额达人民币93,915.37亿元,较上年末增长3.91%；减值贷款率为1.49%,比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率171.09%,较上年末上升16.36个百分点。
交行管理层表示,2018年前三季度,交行主动应对外部环境变化,立足“两化一行”发展战略,坚持高质量发展主线,积极服务实体经济,严守风险底线,持续深化改革。得益于“增有效客户、增核心负债、增转型收入,降风险成本、降资本占用、降营运成本”(“三增三降”)重点工作的积极成效,集团经营效益、发展质量同步提升,智慧化转型取得积极成效。
本报记者赵婉莹
效益类指标明显改善,高质量发展释放红利
盈利能力持续提升。报告期内,实现净利润(归属于母公司)人民币573.04亿元,同比增长5.30%,增幅高于一季度的3.97%和上半年的4.61%。人均利润(年化)人民币85.13万元,同比增长7.76%。净经营收入重拾升势,同比增长5.14%。手续费及佣金净收入克服监管政策变化、外部市场波动等困难,同比增长2.56%。其中,银行卡、支付结算手续费收入同比分别增长21.96%、20.24%。
净息差逐季向好。利息净收入自2017年以来首现正向拐点。报告期内,实现利息净收入951.75亿元,同比增幅2.44%。其中,三季度当季净利息收益率1.59%,环比提升14个基点,超过2017年水平。
成本控制不断增强。报告期内,集团成本收入比为31.49%,同比上升1.00%,较上半年增速(2.30%)收窄1.3个百分点。
风险类指标表现亮眼,稳健经营优势进一步凸显
“两逾”贷款低位再降。报告期末,减值贷款率1.49%,较上年末下降0.01个百分点。逾期贷款、逾期90天以上贷款余额较上年末分别下降97.99亿元、111.88亿元,逾期率较上年末分别下降0.32、0.33个百分点。
拨备覆盖率稳中有升。在资产质量稳中向好的同时,继续加大拨备计提力度。报告期末,拨备覆盖率171.09%,较上年末大幅提升16.36个百分点,风险抵补能力持续增强。
监管指标达标情况良好。报告期末,流动性覆盖率(法人口径)109.39%,资本充足率14.08%,均满足监管要求。
服务实体经济质效并举,普惠金融欣欣向荣
支持实体经济力度持续加大。报告期末,交行客户贷款余额(拨备前)达人民币48,520.48亿元,较上年末增加人民币2,727.92亿元,增幅5.96%。其中,发挥与汇丰合作优势,成功实现孟加拉电站升级改造项目、沙特阿拉伯延布炼油厂等“一带一路”相关项目投放落地；积极参与海南自贸区FT账户体系架构设计与上线工作；充分发挥总部在沪资源优势和境内外、离在岸业务优势,积极服务首届中国国际进口博览会,为参展商、采购商提供全方位、全时段专属金融服务方案。
普惠金融服务创新升级。研发推出商票快贴和快捷保理等创新业务,解决链属小微企业轻资产、无抵押物的担保难题；推出线上优贷通、线上税融通等标准化小额信贷产品。报告期末,普惠口径贷款余额较上年末增长22.42%,高于各项贷款平均增速；普惠口径贷款客户数较上年末增加11,890户。
信用卡消费额突破2万亿。报告期末,信用卡在册卡量突破7,000万张,累计消费额突破2万亿元,同比增幅40.39%,位列行业第二。积极支持居民消费升级,创新推出满足居民旅游、教育、健康、医疗、养老等日常消费需求的“惠民贷”信贷产品。报告期末,“惠民贷”累计申请客户数30余万人,贷款发放额87.18亿元。
深化改革步伐不断加快,金融科技赋能智慧化转型
人事改革激活发展“源动力”。公司、同业、零售三大前台板块首设业务总监,统筹推动板块业务的职能进一步强化。打通专家型人才发展通道,组织完成全行首批60人一、二级专家集中评聘。创新推出职业经理人任期激励机制。启动面向基层员工的专项培训“菁英计划”,首期选拔110名优秀基层员工,充分激发全行员工干事创业激情。
“新531”工程进入全面“施工期”。报告期内,进行及预研中的集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程)项目共计29个,其中,生物识别平台、智能语音门户、统一知识图谱、人工智能(AI)能力平台等已陆续进入选型设计阶段,智慧营运、公司业务智慧应用、智慧风控应用体系等将初步实现阶段性成果。
实施“线上为主,移动优先”的渠道转型策略。以手机银行为核心门户,深度布局理财社交和场景服务领域。业内首创手机银行金融产品续接和预约购买模式,到期客户AUM留存率超97%。交行手机银行项目获得“2018中国银行业创新先锋榜”殊荣。全面推进线下渠道综合化改革,持续完善智易通等智能机具功能,通过进一步优化劳动组合,强化公私联动营销,打造线上线下金融服务闭环。
展望四季度,交行管理层表示,将坚决落实中央“六稳”要求,把握当前政策窗口期和业务机遇期,聚焦资金聚集、资产投放、客户拓展和风险防范能力提升,继续抓好“三增三降”重点工作,确保服务实体经济力度不减、风险防控基础持续加固、主要指标逐季向好,全力推进交通银行全年业绩飘红、高质量发展更上新台阶。
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