应用新技术 打造新金融农业银行创新金融科技推进金融服务转型升级
7月19日，第174场银行业例行新闻发布会在京召开，中国农业银行副行长郭宁宁以“农业银行创新金融科技，推进金融服务转型升级”为主题，介绍了该行实施金融科技战略推进金融服务转型升级的工作思路，以及近年来在金融科技应用方面取得的成绩和下阶段努力的方向。
郭宁宁介绍，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的金融科技重塑了整个金融产业的生产力体系，金融与科技的深度融合催生了新产能，提升了整个金融产业链的服务效率和风控能力，进而推动商业银行进行根本性变革，产生从量变到质变的飞跃，实现金融服务全面转型升级。
近年来，农业银行一直积极探索利用新技术，推进金融服务转型升级，并取得了阶段性成果。
加快基础设施建设为转型提供新支持
面向业务经营，打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台，形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线，完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作，构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金融生态体系，助力农业银行实现向平台经营和生态经营转型。
面向平台建设，以建设金融大脑为切入点，集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技，打造金融科技基础支撑体系，并积极探索业务应用。
区块链方面，2017年成功上线区块链技术平台后，开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。大数据方面，通过零售客户精准营销、流失预测、活跃度提升、欺诈识别等多种业务模型，基本实现了对全行数据应用的支撑，有效推动了业务经营管理转型。
人工智能方面，随着“金融大脑”平台投产，为新一代智能掌银提供了语音导航、语义识别和刷脸验证等智能服务。同时，智能客服、精准营销等相关项目也在加快建设当中。
云计算方面，构建农业银行新一代基础架构云平台，使得计算、存储、网络等异构资源被统一管理，实现了IT基础架构随需应变、灵活调度、动态扩展、快速交付、负载均衡和集约使用的目标。
网络安全方面，搭建量子通信网络系统，启动了网络安全态势感知平台建设。
保障支撑方面，农业银行一直紧跟信息技术革命的浪潮，从单机应用、县域微机联网，到全行数据大集中和新一代核心银行系统的建设，始终推动科技在经营管理中广泛而深入地应用。近万人的科技人才队伍，提供了7×24小时不间断金融科技服务。目前农行核心系统工作日日均交易量为4.3亿笔，高峰日交易量达到6.2亿笔。
推动业务深度应用为转型打开新局面
服务“三农”方面，在国家农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的政策引领下，结合农村互联网化快速推进的新形势，农业银行打造了“农银惠农e通”平台，于2016年11月投产上线。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线，建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。通过建平台、抓场景、把入口、做流量、定规则等一系列措施，提升农村生产、生活、社交等场景化金融服务能力，塑造农村金融线上线下一体化的新型服务模式。平台上线一年来，注册商户突破214万户，2018年上半年交易金额达到2267亿元，累计交易金额4759亿元。
零售转型方面，为顺应零售客户新需求，农业银行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系，全面创新零售业务金融供给方式。比如，以掌上银行产品为核心，建立开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台，截至2018年6月末，掌银客户数2.23亿户，产品覆盖率已达92%。今年上半年，农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元，位居同业第一。6月8日上线的新版智能掌银，积极利用人工智能等技术，建立多维度“千人千面”精准营销模型；并且实现语音唤起金融服务，刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能，提升客户体验，让金融服务更加随时随地随心、高效便捷安全。为丰富掌银客户的金融应用场景，采取多项举措，围绕服务客户“旅程”，通过整合行内外各资源建设场景金融，包括将金融服务与各类热门生活服务相结合、跨界融合各类行业（包括交通、教育、医疗、旅游等）的“智慧”应用场景、输出缴费平台能力与第三方共建缴费场景等，服务于客户的各类在线生活，促进金融与场景的生态融合，让金融服务随处可得。
网点转型方面，覆盖城乡的庞大的网点渠道是农业银行的服务特色和传统优势。近年来，通过科技赋能，农业银行积极推动网点标准化管理转型和智能化升级等战略工程，优化经营体系，率先在同业推出刷脸取款和超级柜台等应用，践行“金融科技解放人、运营流程解放人”的转型理念。全面推动线下服务渠道向智能化、轻型化和线上线下一体化转型。
广泛开展对外合作为转型引进新内涵
本着优势互补、各取所长的原则，农业银行积极与金融科技领域知名企业开展合作。去年6月，与百度公司签署合作协议，把金融科技作为主要合作领域，以联合实验室方式，面向人工智能、大数据、云计算和区块链等技术，共建“金融大脑”技术支撑平台。经过一年的努力，今年5月30日，金融大脑一期工程已经顺利投产。同时，双方在客户画像、精准营销、风险监控、信用评价、智能客服和智能投顾等六大领域合作创新，赋能更多产品和服务。
继与百度合作后，今年6月，农业银行和腾讯公司签署全面合作协议。与百度合作的立足点不同，与腾讯合作是以金融场景生态共建为主、以金融科技为辅。双方将以互联网+智慧民生为切入点，积极探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式，在智慧金融领域展开广泛合作，聚焦村镇，惠及民生，通过整合各自优势资源，发力普惠金融，为各类客户提供更加优质、创新的金融服务。
深化体制机制创新为转型注入新动能
为了更好推进金融科技工作实施，农业银行正在同步推进科技与产品管理体制机制改革，希望通过建立一套适应发展新要求的体制机制，最大限度激发创新活力。以一体化管理、市场化机制、业技融合、迭代研发和敏捷化创新为导向，从优化管理模式和研发流程、完善资源配置和激励约束机制等方面着手，统筹推进金融科技创新与管理体制改革，促进形成创新引领、科技驱动的发展机制，调动各层员工创新积极性，整体提高金融科技创新效能。
未来三年，农业银行将按照“金融科技+”战略进一步加强科技创新力度，以市场为导向，以用户为中心，以科技驱动为着力点，以改革创新为抓手，推动产品创新、流程再造、管理变革、模式转换等，助力业务经营发展转型升级。在2020年之前，按照“重点突破、整体提升、积极赶超”策略，打造统一开放的金融科技服务平台，全面提升六项基础能力，逐步深化八大领域应用，实现金融科技与业务应用场景的快速融合，切实推动农业银行智能化、数字化转型。 （农银）
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