外币理财市场升温 美元产品表现抢眼
2017年年底以来，人民币理财产品收益率持续走高。与此同时，沉寂已久的外币理财市场也出现复苏迹象，外币理财产品的发行量以及预期收益率都在稳步攀升。川江都市报记者近日走访市区多家银行发现，外币理财产品又开始逐渐受到投资者关注。其中，美元产品作为外币理财产品的主流，目前产品预期收益率已达到3%以上。◎ 川江都市报记者 陈猛
外币理财收益走高
据了解，银行发行的外币理财产品主要以保本和非保本两种类型为主，从去年下半年开始，外币理财不仅发行数量增加，收益率也逐渐上涨，其中美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率已达到3%以上。
早在半年以前，由于市场低迷，部分商业银行停止发售外币理财产品。近日，记者再次走访发现，不少商业银行已经恢复发行外币理财产品，虽然种类单一，只发行美元类产品，但是预期收益率都在2%以上，而且属于保本保证收益型产品。
“为满足持外币客户的投资需求，我行推出了美元结构性存款，起购金额为8000美元，期限为1年，预期收益率为2.2%；下周，我行还将推出一款期限为3个月，起购金额只要1000美元，预期收益率最高为2.5%，保底收益率为0.5%的产品，而且这款产品一般都能达到2.5%的收益。”某银行人士表示，“目前我们行只有外币存款业务，还没有开展外币理财业务，但是我们行已经在做这方面的准备工作。”
据相关数据统计，2016年12月-2017年11月，各商业银行共发行封闭式外币理财产品1724款，较2016年增长近6%。其中预期收益型理财产品1722款，占比99.9%，净值型2款，占比0.01%。从币种类型上看，美元理财产品共发行1329款，发行数量占比高达77.18%；其次是澳元理财产品和英镑理财产品，占比分别为10.74%和6.85%；发行量最少的为欧元理财产品。收益率上，美元和澳元理财产品平均收益率最高，分别为1.88%和2.02%。发行数量上，国有银行的发行能力最为突出。而预期收益率方面，商业银行处于领跑状态。
投资者需求明显增加
外币理财产品发行量增多的背后，源于投资者需求的不断增加。
“最近一段时间，前来咨询外币理财产品的客户，尤其是美元理财产品的人数开始明显增加。”某银行工作人员告诉记者。
正在办理外币理财业务的一位市民说：“我以前也买过外币理财产品，那时候感觉收益率低得几乎可以忽略不计，但是最近两个月，外币理财的收益率在逐渐上涨，1年期外币理财产品的预期收益率比1年期普通定期存款利率高出0.85个点，对我来说还是有点吸引力的。”
一位业内人士表示，就外币理财来说，在绝大多数情况下，都是未来有外币使用需求、银行账户有外币储备的客户来咨询购买。为了让手中的外币不闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。相比风险较高的非保本型理财产品，稳健型外币理财产品的优势在于能够在保障本金的情况下盈利，达到规避风险和保值增值的双重效果。对于未来有明确外币需求的稳健型投资者，持有外汇，并择机购买外币稳健型理财产品，可以获得更多收益。
不少银行人士认为，在人民币国际化的大背景下，稳健型外币理财产品尽管收益率较低，但其能够满足持有外币投资者的保值需求，后期美元理财产品发行量和收益率有望进一步提升。
业内人士提醒
并不适合普通投资者
业内人士表示，现在购买外币理财产品的市民主要分为两类：家中有孩子出国留学的市民和有外汇业务往来的企业主。因为手中有一部分外汇储存，所以会通过购买外币理财产品来实现资产的保值升值。因此，并不建议普通市民大量持有外币理财产品，因为外币理财产品属于“小众”产品，而且从收益率上来讲，外币理财产品也低于人民币理财产品，并且风险性更高，普通市民还是应该多关注人民币理财产品。
“外币理财产品并非预期多少，最终就能拿多少收益。投资者不仅要看清外币理财产品的说明书，了解清楚本金是否有保障，还要了解与之挂钩的金融工具的情况，比如产品直接挂钩币种，就要注意汇率市场的波动情况。”某银行人士举例，假设一款美元产品预期年化收益率为4%，而到期美元兑人民币汇率下跌4%，那么这款产品到期实际年化收益率则为0，即没有收益。所以，外汇理财较适合进取型的投资者，不懂汇率的投资者尽量不要购买。
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