防止负面效应溢出 银行抽贷须慎重
□ 孟 飞
上周一(9月11日),辉山乳业在香港交易所发布公告称,公司于近日收到来自汇丰银行的函件,要求偿还汇丰银行贷款及利息,其中一笔2亿美元本金的贷款需在3日内偿清本息。此前,上市公司保千里发布公告,指责汇丰银行深圳分行恶意抽贷,称在借款尚未到期情况下,汇丰银行突然冻结其银行存款7272.8万元。
一般来说,银行抽贷有多方面考虑,其中最根本原因还是银行对贷款企业缺乏足够安全感。具体来说,就是银行不看好企业当前经营状况、发展前景、信用环境以及政策支持等,认为不抽贷会影响后续贷款回收。
实际上,债务危机后,辉山乳业一直停牌至今,其间不断有重组消息传出,但目前尚未重组。此时抽贷,银行能收回多少贷款尚未可知。相比辉山乳业,虽然保千里于去年底到今年8月份先后收到监管部门多份问询,其中提到涉嫌信息披露违法违规等问题,但是公司基本面还算良好,上半年营收稳定增长。
汇丰银行为何对这两家企业抽贷,除了众所周知的原因,是否还有不为人知的细节,这些都无从考证。但是,需要注意的是,从整个行业来看,银行对企业抽贷、断贷、压贷,一定要详加考虑、仔细评估、审慎决策,防止负面效应溢出。
银行与借贷企业是唇亡齿寒关系。银行抽贷虽能一时自保,但简单的抽贷并不能有效解决问题,还有可能引发连锁反应,产生更多问题,直接伤害借贷企业。从长远看,银行抽贷很可能造成企业破产倒闭,并形成大量不良贷款,这都需要银行自己买单。所以,银行也是抽贷的受害者。
上周五,中国银监会副主席王兆星表示,既要有效识别、稳妥有序退出僵尸企业,同时也要杜绝一刀切的抽贷、断贷。监管部门也多次要求,各债权银行业金融机构应当一致行动,切实做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持,不得随意停贷、抽贷。
随着信用风险的上升,企业还款能力变差,导致银行不良贷款增加。银行为减少损失,采用抽贷等方式保护自身利益。银行的做法虽然无可厚非,但从整个金融市场来看,一刀切的停贷、抽贷、压贷必然带来连锁反应,引发企业整体经营恐慌和资金困难,阻碍实体经济健康发展。
杜绝一刀切的抽贷、断贷还需要各方努力。对银行来说,需及时掌握企业生产发展动态,提高信贷风险判断能力,切忌一刀切和跟风抽贷。对企业来说,要不断增强信用观念,把信用放在经营首位,不恶意逃废银行信贷,取得银行信任。相关部门则应搭建平台,优化信用环境,帮助银行分散信贷风险,为银行和企业构筑安全后盾。
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