20余家非上市险企亏损近30亿元浙商财险居首
受侨兴债事件影响,浙商财险以6.5亿元的亏损“领跑”。受巨额亏损拖累,加之“偿二代”体系下首次计提控制风险最低资本,浙商财险的核心偿付能力充足率由上一年度的221.75%跌至96.16%。
根据保监会规定,当保险公司偿付能力充足率在100%到150%之间时,保监会可要求保险公司提交和实施预防偿付能力不足的计划,以防止进一步恶化;对于偿付能力低于100%的公司,保监会可将该公司列为重点监管对象。在2016年抢占亏损排行榜前几名的险企中,中煤财险的偿付能力同样有待改善。
从构成来看,此轮亏损首当其冲的是车险。据报道,2016年车险保费收入合计6834亿元,占财险公司总保费收入的74%,但仅有14家险企车险业务盈利,表现最为“突出”的有亚太财险、安盛天平财险及浙商财险等。
在一片萧条的大背景下,安邦异军突起实现132亿元的净利润,实现55.3%的增长。保费收入仅有54亿元,实现如此高的净利润,靠的自然是高达327亿元的投资收益。同样实现净利润增长的还有天安财险,由2015年的3.9亿元增至2016年的7亿元。同样在2016年实现盈利超过1亿元的财险公司还有阳光产险、中华联合、华安保险等,但较之上年净利润都有不同程度的缩减。
不少财险公司的偿付能力较之上年都有大幅下降,公司对此情况的解释大致可以归为以下两方面原因:一是亏损导致的核心资本下降,另一方面则多提及“偿二代”新规。2016年保监会对保险公司开展了偿二代偿付能力风险管理能力评估(SARMRA),据《关于2016年偿二代偿付能力风险管理能力评估结果》,产险公司2016年平均得分为70.72分;再保险公司的81.91分成为最高均分。评分较低的保险公司往往需要调整控制风险最低资本,成为他们偿付能力充足率下降的重要原因。
相比于“偿一代”,“偿二代”架构的推出让保险行业回归保障功能,对险企风险管控能力提出了更高的要求,尤其是中小型财险公司,在现行监管体系下生存更为艰难,面对复杂的风险形势,需要更多时间打磨自己的核心竞争力。
另外值得注意的是,诸多报道称老字号外资险企美亚财险在2016年亏损1亿元,但经查证,在美亚财险官网公布的年报中,2016年盈利约1亿元。综合
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