上海银行2016年规模效益双增长今年一季度开局良好
■本报记者 张璐璇
上海银行（601229）上周二发布了上市后首份年度报告。2016年上海银行坚持“精品银行”战略引领，聚焦“特色培育、能力建设与效率提升”目标，加快转型发展，深化改革创新，总体保持了良好的发展态势。年报显示，在银行业利润增速普遍下滑、息差收窄的背景下，上海银行2016年净利润继续保持两位数增长，实现归属于母公司股东的净利润143.08亿元，同比增长10.04%，人均利润位于上市银行前列。今年一季度，上海银行又实现了良好开局。据上周五发布的公司2017年第一季度报告显示，截至2017年3月底，上海银行归属于上市公司股东的净利润38.74亿元，同比增长6.55%。
2016年，上海银行积极拓展特色业务，通过金融科技创新提升客户体验，在取得良好经营效益的同时，公司的品牌美誉度和行业地位也得到提升。2016年，在英国《银行家》公布的“全球银行1000强”榜单中，上海银行按一级资本、总资产的排名持续上升，分列第91位、第97位，进入全球银行百强行列。在英国著名品牌评估机构BrandFi-nance与英国《银行家》联合发布的“2017全球银行品牌500强”榜单中，上海银行以37.08亿美元的品牌价值排名第63位。在上海市税务局2017年1月公布的上海第三产业纳税百强企业排名中，上海银行位居全市第五位。根据麦肯锡发布的2016中国TOP40家银行价值创造排行榜，上海银行排名城商行经济利润创造首位。
规模效益双增长
集团协同效应初显
年报显示，截至2016年末，上海银行的资产总额为17,553.71亿元，同比增长21.13%；客户存款余额8,490.73亿元，同比增长7.11%；客户贷款和垫款总额为5,540亿元，同比增长3.26%。据今年一季度报告披露，上海银行资产总额为17823.47亿元，较期初增长1.54%；客户存款余额 8640.12亿元，较期初增长1.76%；客户贷款和垫款总额5899.71亿元，较期初增长6.49%。
2016年，在规模增长的同时，上海银行也实现了信贷结构的优化，信贷资源更多向零售业务倾斜，零售贷款占比21.50%，同比提升5.38个百分点；严控产能过剩行业授信、房地产授信，整体信贷结构向更低资本消耗、支持产业转型升级方向转变，增强实体经济服务支持。
同时，上海银行不断夯实客户基础，客户数量、质量提升明显。2016年末，上海银行对公客户总数19.63万户，较年初净增1.67万户，新增对公客户对活期存款余额贡献度达60%；零售客户总数达1192万户，较年初净增79万户，新增零售客户贡献全行综合资产增量的41%。
上海银行结合区域发展、产业升级、消费升级，以客户需求为中心，完善综合化经营平台，形成集团协同效应。2016年，上海银行综合化经营布局进一步拓展，成为全国首批试点开展科创企业投贷联动的银行，获准筹建消费金融子公司——上海尚诚消费金融有限公司；上银国际成为一家全牌照的境外投资银行，集团综合金融服务内涵不断拓展。
风险管控效果显现
不良率保持业内较低水平
2016年，上海银行把握风险脉络，强化风险预判和主动管理能力，通过完善实时监测、滚动排摸、预警预案、主动退出、风险经营等整套风险管理措施，保持资产质量持续稳定，较好地应对了经济“新常态”和金融新格局等外部形势,支持了全行转型发展和特色业务培育。
2016年末，上海银行不良贷款率逆势下降0.02个百分点至1.17%，拨备覆盖率逆势上升17.80个百分点达255.50%，均保持行业较好水平；90天以上逾期贷款与不良贷款比值降至0.88，严格不良资产分类，持续缓释风险压力。
得益于盈利能力与运营管理能力的同步提升，上海银行成本收入比持续下降，2016年末为22.89%，保持上市银行先进水平。2016年末，上海银行资本充足率13.17%，较年初提升0.52个百分点；核心一级资本充足率11.13%，较年初增长0.81个百分点。
坚持战略引领
特色业务价值贡献逐步提升
上海银行以“精品银行”为战略愿景，注重差异化与特色化发展，力争建立内涵式、轻盈化发展方式，在保持中小企业综合金融服务、财富管理与养老金融、金融市场等方面的传统特色外，把握供给侧结构性改革和多层次资本市场发展机遇，拓展投资银行、托管银行、跨境金融、直销银行等业务领域，形成差异化的业务特色。
在服务中小创新型企业发展方面，上海银行通过设立科技支行、探索投贷联动试点、创新产品模式、与市中小微担保基金等平台合作等方式，支持科创中小企业发展；2016年4月，上海银行被批准为10家投贷联动试点银行之一。
养老金融方面，上海银行是最早开办代发养老金业务的银行，2016年推出业界首款养老APP，试点远程养老“E理财”；养老金客户155.08万户，养老金客户资产总额1,606.49亿元，同比增长19.86%，市场份额在上海居首。
跨境金融方面，上海银行以香港子公司、沪港台三地“上海银行”、自贸区分行、桑坦德银行等合作机构为依托开展跨境金融服务，为众多港台客户提供综合金融服务，于2016年9月正式加入IBOS国际银行协会。
消费金融方面，2016年末，消费贷款占上海银行零售贷款的37.67%，较2016年初提升9.38个百分点，带动零售贷款快速增长37.71%；形成个人信用消费贷款、在线消费贷款、信用卡分期等线上线下消费金融布局。
金融市场业务方面，2016年，上海银行金融市场主要业务交易量位于市场前列。全年债券累计结算量14.15万亿元；黄金自营交易量3,499.94亿元；全年各项业务累计交易额35.98万亿元。
投资银行业务方面，上海银行债务融资工具主承销金额530亿元，同比增长5.36%；并购业务交易额643亿元，同比增长57.2%；投行与财务顾问业务收入15.35亿元。
科技引领
打造客户体验优先的在线金融服务平台
上海银行积极推进金融科技创新，致力于打造客户体验优先的在线金融服务平台，并根据不同客群需求定制手机银行，增强在线获客、销售与服务能力。
2016年末，上海银行个人手机银行客户数较上年末增长39%；个人微信银行关注客户数较上年末增长71.8%；个人网银客户数较上年末增长14.9%；企业网银客户数较上年末增长16.8%；个人电子银行和企业电子银行客户渗透率分别达到55.2%和86.3%；电子银行交易笔数同比增长31.8%。
上海银行大力发展互联网金融业务，完善在线直销银行产品体系，不断构建新业务模式。直销银行业务方面，公司创新推出6大类12小类产品，打造“互联网+企业+金融”产品体系，并与京东、唯品会、TCL集团等大型企业开展合作，形成了“B2B2C”合作模式。2016年末，公司在线直销银行客户总数突破800万户，交易额累计超过1300亿元。
2016年上海银行实现成功上市，上海银行表示，上市仅是公司发展的新起点，未来将进一步加快转型发展，在服务国家战略的大格局中不断加强专业化经营和精细化管理，争取创造更大的价值，更好地回报市场和投资者，履行好商业责任和社会责任。来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/
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