经营态势稳中向好 发展动能换挡升级交行2016年度资产规模达84031.66亿元
“经营态势稳中向好，发展动能换挡升级”。交通银行管理层用这16个字概括该行2016年度的业绩。根据该行最新发布的业绩公告，截至2016年末，交通银行资产规模达人民币84031.66亿元，较年初增长17.44%；实现净利润（归属于母公司）人民币672.10亿元，同比增长1.03%，保持了良好态势。
对此，交行董事长牛锡明表示，这是交行积极把握经济转型升级机遇、沉着应对重重挑战取得的成果，特别是得益于非利息收入的接棒发力和降本增效的积极成效。交行“实现利润增速与上年持平，标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得了积极进步。”
深入优化信贷结构
万亿级融资服务实体经济
2016年，交通银行牢牢把住服务实体经济这一本源，围绕供给侧结构性改革与“三去一降一补”五大任务，持续加大全融资支持力度，2016年境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币3008.83亿元，公司信贷和类信贷收回移位再贷人民币6872.79亿元，投资地方债人民币4189.57亿元，全部用于支持实体经济。交行大力支持小微企业发展，设立专营机构，提供专属信贷产品，加强互联网、大数据技术运用，创新担保方式，拓宽增信渠道，小微企业贷款中通过盘活企业自身资产提供风险缓释的贷款余额占比达六成以上。报告期末，顺利达成小微企业服务“三个不低于”目标，境内行符合国家四部委标准的小微企业贷款余额达人民币6839.58亿元，较年初增长9.53%。
交行在服务实体经济转型升级过程中推动信贷结构优化。大力发展绿色金融，低碳经济、节能环保等绿色经济领域客户及项目持续增长。推动压降过剩产能，2016年累计减退指令性名单客户贷款余额人民币932亿元，加固人民币240亿元。促进民生消费，支持消费热点转换。报告期末，集团个人贷款余额较年初增长19.42%，贷款占比较年初提升2.22个百分比至28.91%，信用卡全年累计消费额同比增长达21.16%。报告期内，成功发行第一期人民币300亿元绿色金融债券。
转型发展厚积成势
“三增三降”创造更有质量的增长
交行大力推动“三增三降”（增资产效益、增非息收入、增资产质量，降负债成本、降资本消耗、降营运成本）结构转型。在资产端，坚持自身发展与服务实体经济相结合，增量业务做早做优、以均增效，存量业务加固增效、优化结构，从根本上促进资产质效持续提升。在负债端，通过强化主动负债管理，抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源，负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末，集团客户存款余额较年初增长5.44%。其中活期存款占比为51.77%，较年初大幅上升6.54个百分点，为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时，交行非利息收入贡献持续提升，2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元，同比增长5.05%。
交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末，风险加权资产（RWA）增速低于资产增速6.49个百分点，且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股，为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股，有效夯实资本实力。
稳健经营成效凸显
逾期贷款余额和占比实现双降
2017年政府工作报告中明确提出，筑牢金融风险“防火墙”。银行风险防控更是当前社会关注热点。在这个领域，交行交出了一份令人满意的答卷。截至2016年末，集团减值贷款率1.52%，在业内处于较好水平。逾期贷款管控成效明显，实现余额和占比双降：报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元，下降4.54%，占贷款余额（拨备前）比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件，在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下，交行稳健经营的优势逐渐凸显。特别是在推进国际化发展的过程中，交行合规和反洗钱工作得到各东道国监管机构认可，多年来未发生重大监管处罚事件。
发展战略落地有声
国际化、综合化资产突破万亿元
“两化一行”（“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”）战略是交行的长期战略。2016年，交行紧紧跟随“一带一路”国家战略，国际化布局连落五子。伦敦分行、卢森堡分行以及卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行陆续开业，控股收购的巴西BBM银行（交银BBM）顺利完成交割。香港分行资产已突破600亿美元，纽约分行、东京分行资产已突破100亿美元。
服务中国企业、中国资本“走出去”的能力显著提升。目前，交行在国内金融租赁领域已经取得领先，在信托、基金领域保持快速增长，在人寿保险领域持续跨越式发展。经过多年潜心经营，交行集团国际化、综合化资产已突破人民币1万亿元，2016年对集团利润贡献占比提升2.77个百分点至13.39%。2016年，交行财富管理特色进一步凸显，做大做强理财业务、交易型业务、创新型业务和代销业务等，着力打造财富管理经营特色。报告期末，托管资产规模较年初增长25.66%，管理的个人金融资产(AUM)较年初增长10.41%，人民币表内外理财日均规模同比增长23.11%。财富管理渠道建设取得突破，新版手机银行广受市场好评。
服务质量稳居前列
“做服务最好的银行”
交通银行以“做服务最好的银行”为目标，举全行之力推进“服务提升战略”，持续加大服务考核力度，在社会上树立起了良好的服务口碑，“金融服务之要义在于洞察客户需求，提供超越客户期望的卓越服务”成为交行上下的一致共识。目前，在中国零售银行客户满意度调研中，交通银行已连续3年保持行业第一。2016年，交行140家网点入选中国银行业协会优质服务“千佳”网点，其数量排名行业第一。
2016年，交行连续八年跻身《财富》世界500强，营业收入排名第153位，较上年提升37位；列《银行家》(The Banker)杂志全球千家大银行一级资本排名第13位，较上年提升4位，连续三年跻身全球银行20强。
交行管理层表示，交行今年将积极融入国家发展战略，提升服务实体经济质效；坚持“两化一行”战略导向，不断提升经营效益；深化经营机制体制改革，打造转型发展新引擎；秉承稳健经营理念，加大风险防控力度；加强基础建设，增强持续发展能力和竞争力。
（李君竹）
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