工银私人银行:未来已来,任重道远
顺势而为聚焦私人银行
与2008年相比,2016年末工银私人银行客户数和管理资产金额均增长了16倍有余。改革开放三十余年,一批具有市场敏锐度、敢为人先的高净值人群实现了财富积累。他们的需求,催生了中国的私人银行业,也造就了行业的快速发展。
根据瑞信研究院最新发布的2016年度《全球财富报告》,中国拥有百万美元净资产的个人已经超过159万人,排名全球第六；预计到2021年,中国百万美元人士将增长至275万人,排名将跃居至全球第四,仅次于美国、日本、英国。
工银私人银行业务的成长,顺应了时代需要,抓住了市场机遇,根植于客户需求。
集团实力铸就核心竞争力
这几年,信托公司、证券公司、第三方理财机构等快速崛起,互联网金融异军突起。此等格局,工银私人银行如何应对?
对于工行而言,工银私人银行的核心竞争力,就是工行集团优势和根植本土的经营经验。工商银行服务着中国最大的对公、对私客户群体,稳健经营的品牌形象与诚信服务的企业文化深入人心,这为开展私人银行业务提供了强有力的支撑。
工银私人银行业务的全球化发展已领先同业,境外服务延伸至21个国家和地区。通过集团境内外联动,让国内私人银行客户有机会在世界版图内配置资产,发掘投资机会,这在经济全球化的当下,尤其重要。
创新突破推动业务跨越发展
当工商银行从银监会拿到内地第一块私人银行牌照时,也同时承担起了新金融业务的创新者和探险者角色,为行业发展试模式、打基础。
工银私人银行坚持创新和探索,率先启航的家族财富管理业务,从推出之日起,就是工银私人银行的未来重心。目前已成功落地家族基金业务10单,其中最大家族基金规模达6亿元。
另悉,今年工行将推出国内首份《家族财富管理报告》,通过调研1500名超高净值客户,形成完整、可落地的家族传承解决方案,为家族财富管理这一国内新兴的行业发展奠定基础。
因势而变推进专业客户服务
9年间,工银私人银行汇聚了逾7万名客户。不断增加的客户规模,把一个亟待解决的问题推到了所有人面前:如何精准地对接和回应每一个客户的诉求?
工银私人银行的解决之道,一方面是建立客户分层服务体系,构建高净值、超高净值、专户客户、家族财富管理等四个客户层级,形成各有侧重的综合化服务方案。另一方面,以专业财富管理者的优势,根据客户需求和利益诉求的不断变化,提供更多选择与更专业的投资建议。
此外,私人银行不断探索建立线上线下一体化的服务模式,将体验式、差异化的金融服务与融e联、融e购等线上平台服务融合。目前,私人银行客户购买产品已有90%以上通过网络渠道。
高标引领培育精英人才
目前,工行已经拥有4200名服务私行客户的财富顾问,形成了高级精英、精英、标准等三个梯队。另外还拥有已获私人银行专业资格认证的2.5万人作为强大的后备役军团。财富顾问培训形成了完整的体系,采用长学制、名单制、阶梯式,总分行分层专业培训实习基地也初显成效。
去年,工银私人银行开展了私人银行财富顾问专业服务技能大赛,六千名选手历时9个月,历经6轮层层比拼,涌现了一批具备“真功夫、硬功夫、苦功夫”的人才队伍。伴随着业务快速发展,私人银行客户经理的数量不但有缺口,素质也面临挑战。他们真正成为客户企业、家业的顾问,还有很长的路要赶。
合作协同做大私人银行市场
判断一家商业银行的综合经营实力强不强,可以不通过看复杂的会计年报,一个很简单的方法,就是去看它的私人银行业务强不强。因为私人银行实力就是商业银行综合实力的体现。
工银私人银行充分发挥资源整合能力,从内部跨部门协作,开展行内联动乃至集团内联动,与个人金融、信用卡、机构、对公等业务部门、工银瑞信、工银安盛集团子公司协作,达成能量聚合升级的协同效果。
同时,要做大市场蛋糕,工银私人银行的发展眼光也不拘于同业竞争,已着手尝试跳出银行间、非银同业机构间的传统关系,拓展合作渠道,打开上游资金来源的渠道,开放下游产品配置的渠道,实施跨界资源整合。
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