化解金融风险 支持实体经济——农发行贵港市分行助力西化公司成功重组纪实
近年来，由于经济下行，部分企业经营困难甚至破产倒闭。为了充分发挥银行业支持实体经济的作用，维护良好的银企关系，去年，贵港银监分局根据银监会和广西银监局关于银行业债委会工作的相关要求，积极推进贵港辖区银行业债委会组建工作，要求辖区机构对贷款余额5000万元以上（含）且债权银行业金融机构3家以上（含）的风险客户全部组建银行业债权人委员会。
债委会的职责主要是，支持优质企业、稳住困难企业和退出僵尸企业。银行业债权人委员会并不等同于风险处置委员会，它不仅是一种风险缓释手段，更是银行业贯彻落实中央推进供给侧结构性改革政策精神、优化信贷结构的一项重要举措。通过组建债委会，可以在相关贷款行间搭建交流平台，实现信息共享，根据企业的具体情况因企施策，更好地支持优质企业发展、帮扶困难企业渡过难关和退出僵尸企业，减少银行资产损失。
2016年，贵港辖区应组建的三家风险企业债委会已全部组建，分别是广西西江化工有限责任公司债委会、广西灵海陶瓷有限公司债委会和贵港市华晨贸易有限公司债委会。其中，由农发行贵港市分行作为牵头行的广西西江化工有限责任公司债委会主动作为，积极发挥作用，协助西化公司重组成功，成为辖区债委会工作的典范。
2016年10月27日，经过两个多月的洽谈、准备，广西西江化工有限责任公司（以下简称西化公司）召开全体股东大会，就柳州市鹿寨县普生化工有限责任公司、贺州市普生化工有限责任公司股东要约收购公司全部股份决议进行表决并通过，意味着西化公司重组成功，农发行贵港市分行历时两年多的风险化解工作走出了最为关键、最为重要的一步，进一步缓释了信贷风险，为企业恢复生产和经营打下了良好基础。
企业经营困难 贷款风险加剧
西化公司为国有改制企业，于1997年10月23日注册成立，注册资本人民币1480万元。西化公司及其子公司（贵港市西江农业生产资料有限公司）主要从事化肥生产销售和硫酸生产销售。截至2016年10月末，企业总资产1.586亿元，总负债1.7136亿元，金融机构融资总额8495万元。
自2015年8月起，公司硫酸生产线基本处于停产状态，断断续续进行硫酸来料加工，企业收取100元每吨加工费用。化肥生产线通过租赁方式继续使用，企业每月收取租金30万元。2016年7月起，企业已无法归还各家金融机构欠息。
随着市场竞争进一步加剧，化工行业中的中小型企业的生存环境日趋恶化。钢铁和煤炭市场的低迷也连累铁矿砂和化肥市场价格的不振，西化公司的生存空间不断收窄。
企业经营连年亏损。西化公司一直以生产硫酸、化肥为主。生产的硫酸一部分用于生产化肥，一部分用于销售。受2006-2007年硫酸市场价格上升较快影响，企业决定扩大硫酸生产，其产能也从3万吨升级到18万吨，并于2012年成立了贵港市贵化化工有限公司，专门从事硫酸的生产经营。但硫酸的价格已经从2007年的2000元/吨下降到如今200元/吨左右，硫酸经营陷入生产越多亏损越多的状况。
职工股权纠纷严重影响企业生产经营。2014年9月开始，西化公司部分退休人员以企业改制时存在争议的股权纠纷为由，多次到公司挂横幅、拉标语 “维权”，阻止公司引资合作。受此影响，企业无法再像以前一样可以暂时占用上下游客商的流动资金，商业信誉受到严重影响，公司引资合作事宜一拖再拖，企业先后和11家企业进行洽谈，计划通过转让股权、引资合作方式解决历史遗留和生产经营存在的问题，但一直未能得到有效的解决，直到2016年8月才迎来转机。
金融机构介入 化解贷款风险
针对西化公司严峻的风险形势，农发行贵港市分行高度重视，及时介入推进风险防控和化解工作。一是清醒研判风险形势。对企业初期风险，始终保持高度关注，多次组织专人到企业调研，还召开专门会议分析论证可行性，主动向上级行汇报风险处置情况。二是制定预案，做好应急准备。在积极推动重组的同时，做好应对企业重组不成功、宣布破产的应急预案。
西化公司贷款涉及5家金融机构，为更好发挥合力作用，促进企业债务重组，有效化解贷款风险,农发行贵港市分行作为西化集团债权委员会的牵头行，主动担当作为，于2016年6月28日牵头主持召开贵港金融办、贵港银监局、多家金融机构参加的协调会，多家银行达成共识并签订了《债权人协议》，正式成立了债权委员会并高效运作:一是互通信息，加强协调。债权委员会各成员单位明确1名负责人及1名联络人，及时共享企业经营管理与财务情况，提示企业重大风险情况，共同研究解决有关重大事项;二是约束共行，维护各债权人不擅自采取诉讼的共识;三是对到期贷款给予信贷政策支持。农发行贵港市分行牵头多家债权银行对到期贷款给予展期、重新约期等信贷政策支持，为企业能顺利重组走出困境减轻资金压力。
在风险化解过程中，农发行贵港市分行不断加强向上级行、市政府、国资委、金融办、人民银行、银监分局和相关各金融机构的汇报沟通，力陈利弊，争取支持，形成强大的风险化解合力。
“通过重组方式化解该企业的金融风险，是当前情况下唯一途径”“只能成功，不能失败”。正是抱着这样坚决的信心和决心，农发行贵港市分行不断通过文件、口头、电话、信息等多种汇报方式，请求市委、政府出手援助，得到了市委、市政府有关领导的重要批示和具体指示，为打开局面找到了关键的突破口。
市政府先后成立了两个专责小组开展工作。针对重组过程中受到一部分职工阻挠干扰的实际情况，为协调解决好公司内部的股权纠纷，促进企业顺利完成资产重组，农发行贵港市分行及时向市政府汇报，并建议成立相应工作小组给予帮助和指导。市政府于 2016年7月26日和10月25日先后成立“贵港市化解广西西江化工公司金融风险及推进其资产重组工作指导小组”、“贵港市西江化工重组协调服务工作组”两个专责小组，组长由市政府副秘书长担任，副组长由市金融办主任、市国资委主任担任，成员由市投资促进局、工信委、法制办、信访局领导及人行副行长、银监局副局长、农发行副行长组成。指导小组下设日常工作办公室并明确各成员单位主要职责。工作小组出色工作，对西化公司重组成功起到了重要作用。
加强协调服务 引导企业自救
做好纠纷协调工作。从2014年发生股权纠纷起，企业没有及时有效应对，听之任之，态势发展逐步恶化。针对此情况，农发行贵港市分行积极通过市政府协调成立了由市国资委等5家政府职能部门和5家金融机构组成的20人工作组，进驻企业协调解决职工股权纠纷。工作组分成10个小组分别对1117名争议股东进行电话沟通及家访，向他们解释宣传重组政策和重组方案，鼓励他们坚定信心继续支持推动重组，为几百名企业职工打造一个新的谋生平台，争取他们对重组的支持。
加强与股东沟通，全力促进重组。针对企业几大股东面对西化公司股权纠纷出现打退堂鼓的情况，农发行贵港市分行领导及时出面与企业负责人联系，并多次出面与企业几大股东沟通，确保重组如期推进。重组最终成功后，企业负责人多次感慨：“正是因为有了农发行领导的不断鼓劲和支持，我们才能在重重困难中坚持到今天。”
牵线搭桥协助投资方争取优惠政策，增强投资方重组信心。农发行贵港市分行多次引导投资方到市社保局、国资委等政府职能部门进行洽谈，为投资方积极争取社保、供电、税费等方面的优惠政策，为投资方消除顾虑，增强了投资信心。
协调和督促企业主动自救。西化公司负债重，历史遗留问题多，人员多且构成相对复杂，但企业在职员工通过重组自救的意愿非常强烈。农发行贵港市分行通过主动与企业商讨重组与破产的利弊得失，引导企业密切配合政府和银行的指导和监管，真实客观地反映存在问题，愿意在股权出价和补偿股权纠纷方面做出必要让步，并与投资方对往来负债进行合理谈判等。所有这些主动自救行动，使很多问题得以迎刃而解，为重组成功打下更加坚实的基础。
工作卓有成效 风险成功化解
经过农发行贵港市分行卓有成效的工作，截至目前，西化公司重组工作已告一段落。鹿寨县普生化工有限公司已完成西化公司94%左右的股权收购，工商行政许可登记即将完成。西化公司在各家金融机构欠息已结清，西化公司自停产欠发600万元左右的工人工资已于20016年11月15日开始陆续补发，目前正在进行原材料采购和生产。新的一年，在新股东带领下，西化公司将重获新生，再创新的辉煌。
据了解， 2017年，贵港银监分局将全面推进银行业债委会工作，将新组建27家优质企业和困难企业债委会，有效扩大债委会的覆盖面和影响力。银行业债委会将充分发挥作用，切实做到增贷有度、稳贷有力、减贷有理。贵港银行业将进一步加大对地方经济建设的金融支持力度，以实际行动履行社会责任，助力贵港经济发展。
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