网贷“老赖”的爹妈信息都被公布？有网贷平台自建联盟，将逾期借款人信息在网站上发布业内称公示信息属监管空白，律师表示网站无权公布“黑名单”
近日，一则名为《四千网贷逾期者个人信息被网上公示》的报道在网络上火了，不少从互联网渠道获得资金的借款人都在担心，自己的信息是否会被泄露。虽然这家涉嫌违法公布公民信息的网站已经无法打开，但是通过网络搜索，记者发现，互联网金融企业结成联盟分享失信者名单和借贷信息颇为常见，而这些信息分享仍属法律和政策监管的“空白区域”。
连父母信息都被公布
超过4000多名网贷借款人的身份证号、照片、家庭住址、学校单位甚至父母姓名等信息被公布在一家名为“中国信用黑名单”的网站上，这条信息一经网络发酵，便引起广泛关注。
记者25日试图登录“中国信用黑名单”网站，但显示该网站已关闭。不过根据网络留存的信息，仍可轻易查到部分失信者的信息，包括姓名、身份证号码、借款金额以及逾期天数。
根据此前报道，点开详细的内页还会看到网贷逾期借款人详细的家庭住址、支付宝账号、学校名称甚至父母、兄弟等第三方的姓名和电话。
“这样公布未经处理个人信息实在太吓人”，25日，一名匿名网贷人士在接受采访时分析，一般是中小型平台才会出于无奈选择此种途径，以迫使逾期借款人还款，“或许也和委托的催收团队相关”。
“信息共享”属监管空白
网贷平台是否可以分享这些逾期的失信者的失信信息呢？网贷之家分析师陈晓俊表示，暂时未有明确的条文规定，而互联网金融企业之间搭建平台分享失信信息的做法其实较为常见，已经成为“监管空白”。
专家透露，目前不少网贷平台在借款人签订借款合同时，都会列明条款，提示借款人是否同意公示信息，比如逾期者是否可以去媒体刊登、是否可以与第三方平台共享等。
“网络借贷平台并没有纳入央行征信系统，因而催生了不少平台之间进行信息共享”，专家认为，判断信息共享是否合规尚无法律规定，“只能从道德角度进行判定，比如是否对个人信息进行模糊处理，以及是否公布了无辜第三人如父母兄弟的个人信息等”。
建联盟分享老赖信息
记者发现，一些P2P网贷和消费金融分期平台结成联盟，分享失信者的名单。
记者登录一家名为“网贷信用黑名单”的网站发现，其中公布了不少网贷“老赖”的姓名、身份证号码以及借贷平台等信息。而这些个人信息有部分是经过处理的，即身份证中间号码做了模糊处理，也有未经处理的个人信息，比如借款人手持身份证正面的清晰照片。
该网站首页的不少信息来自一家名为“汇贾分期”的消费分期平台，记者随即联系了该平台的客服，客服表示会对客户个人信息进行严格保密。但当记者问到为何网上会有逾期名单，该客服回答称“那是一些故意逾期不还钱的人，我们在几次催收后还不肯还钱的，是会上黑名单的”，并且保证“正常还款就会没事”。
逾期催收做成了生意
不少网贷业内人士对这种公布个人信息的做法表示质疑，但也坦承了自己的担忧：互联网金融行业尚未接入征信系统，对于这些失信人，网贷平台到底该怎么办？
据悉，当前不少网贷平台对逾期的借款者都会采取催收手段，一部分网贷平台培养了自己的催收团队，而另一些则将催收业务外包。一位业内人士透露，催收团队的收费少则20%起步，多则超过50%，整个行业内也是良莠不齐。
“包括一些银行信用卡中心和小贷业务部，对于逾期借款人也有催收手段，只是比较严格”，一位金融人士透露，银行在与催收公司合作时往往都会挑选有资质、较为正规的企业合作，且对对方的行为有严格规定，“比如不得上门粘贴大字报、不得上门催收、不得骚扰其父母或其他兄弟姐妹等”。
专家则表示，虽然当前央行征信没有对类金融机构开放，但包括中国互联网金融协会等有关机构在内，已将建立互联网金融行业的征信数据库列入了工作议程。
□据新华网
■专家看法
“债主”已违法“老赖”也有错
法律专家受访时表示，类似“中国信用黑名单”这种大量公布个人信息的行为并不合法。根据民事诉讼法和《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，对失信被执行人进行公布“黑名单”式的惩罚，其实施主体只有人民法院。
“如果贷款关系本身不违法（无高利贷、欺诈、胁迫等），而且公布的个人信息不涉及国家机密、公共利益和公序良俗（如裸贷中的女生裸图照片），不涉及其他人的隐私，则这样的公布不违法。”中国人民大学信息法中心主任、法学院教授、博士生导师张新宝给出了这一原则，他说，个人信息作为主体自我控制和决定的权益客体，是可以由主体许可他人收集、储存、加工、利用（包括公开）的，界限是公开不超过许可的范围和内容。
由此观之，如果违反了上述原则，则属于违法行为。
朱永平表示，只有经过人民法院判决进入司法执行阶段后，有关机关才可以公开相关失信人的信息，因此，私人网站、公司网站并无擅自公布失信“黑名单”的权利。
据朱永平分析，网贷公司是经金融主管机构批准成立的公司（否则就属于非法吸收公众存款），属于准金融机构，因此要遵守中国人民银行及商业银行相关法律法规，因而要通过合法途径追讨债务，不能违法追贷。“网贷公司大量公布个人信息，试图通过丑化形象、降低社会道德评价的方式来逼迫还贷，滥用了追贷的权利，违反了合同法中公序良俗的原则。”
“举例来说，某人与其父亲签了断绝父子关系的协议，双方也都同意，但这个协议有效吗？无效！”同理，借款人和出借人签了协议，表面看合法有效，但通过公布个人信息来逼其还贷的条款，违反了合同法中公序良俗的原则，也会危害社会道德，因而该条款无效，涉事网站应尽快撤回已公布的个人信息。
那么，当事人若在协议中同意逾期还贷可以将个人信息发布上网，起诉后会否陷入被动？朱永平认为，当事人若在协议中约定了逾期还贷可将其个人信息发布上网，那么网站公布其个人信息不构成侵犯名誉权或隐私权，因为借款人当初作出了承诺，本身有过错。
■他山之石
国外如何监管P2P网贷
首先，英美两国都设有P2P网贷准入门槛。英国对资金要求采取了阶梯形的计算标准，并规定把过渡期定为2万英镑最终5万英镑为最低的资本，而美国的登记成本几百万美元，提高了准入门槛，限定了市场的发展，最终形成了现在的寡头垄断市场。
其次，英美两国都建立有信息披露制度。美国的披露制度比较严格，美国证券交易委员会要求平台在注册时提供风险措施等其他全面的信息，要求平台必须定时披露财务状况以及重大事项，并且及时向贷款人披露借款人的信息，这其中包含贷款人的年龄、工作、学历、收入范围、信用等级等。
□据人民网
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