滞纳金不是银行生财之道
聚焦
乔 杉
广东的李先生因多次申请信用卡被拒，经了解才发现自己在2008年无意中透支了信用卡9.84元，并且没有还款，经过9年利滚利居然变成9350元。根据测算，如果李先生再迟9年才发现这笔欠款，欠款会再增加1000倍，9.84元将会变成900万元。 （9月7日《广州日报》）
这则新闻有两则看点。其中一个看点是，作为一个成年人，李先生固然要为自己的行为负责，更应该有信用意识，不能给自己的信用留下任何污点。可是，人人都难保证不会产生无心之失。难道无心之失，就要承受这么大代价吗？
我们看到，现在几乎所有银行都在大力推广自己的信用卡。对于很多人来说，信用卡到手了，有的只用了一两次，有的甚至一次都没有用过，连激活都没有。这其中，很可能出现小额透支的问题。“欠债还钱，天经地义。”对于很多人来说，根本没有想到还钱，只是忘了还，甚至不知道欠债。这时，银行如果完善提醒义务，哪会出现欠钱不还的问题？
第二个看点是，滞纳金到底有没有谱，“透支9元要还9000元”到底有没有合理性？信用卡滞纳金源自1999年央行《银行卡业务管理办法》第22条规定，“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”今年4月15日，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，正式取消信用卡滞纳金，《通知》将于2017年1月1日起执行。难道在此之间，银行就可以利用时间差，大肆收取滞纳金吗？
“透支9元要还9000元”是骇人听闻的，如果放纵这一情况的存在，滞纳金很有可能成为银行生财之道。根据央行通知精神，虽然正式取消了信用卡滞纳金，但信用卡违约逾期未还款会孳生利息，发卡银行还可以就协议收取违约金。就现实而言，一般人申请信用卡时，根本不看附加条款，这也意味着，即使明年1月1日之后，“透支9元要还9000元”还有可能发生。对此，不能不提醒，滞纳金不是银行生财之道，违约金也不能成为银行生财之道。央行应该给出权威说法。
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