“以房养老”，小众的试点 目前仅幸福人寿推出相关产品，截至今年上半年，共有60户78人投保

南都供图

“以房养老”保险试点以来，应者寥寥。首款产品面世一年多之后，北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保，并且仅有幸福人寿一家保险公司推出了相关产品。

对于保监会近日延长试点并扩大试点范围，幸福人寿相关人士对记者称，将继续巩固和拓展第一批试点城市以房养老业务，做好现有客户的服务。另一方面，对第二批试点城市进行可行性调研，根据调研情况推进试点业务。

广东保监局也表示，以房养老保险顺利推进，下一步将继续扩大试点范围，目前试点地市依然在调研中。

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广州有11户参保，月均领取6746.52元

2014年6月，保监会下发以房养老保险试点通知。2015年3月，首款反向抵押保险产品幸福人寿“房来宝”获批上市销售。

保监会对于这类保险的“小众”属性也非常明确，保监会称，“以房养老”是一种突破传统养老理念的创新型养老方式，也是一个小众业务。反向抵押保险是将反向抵押与终身养老年金保险相结合的创新型养老保险业务，是保险业参与“以房养老”的一种探索。

记者从监管层和幸福人寿获取的数据显示，截至2016年6月30日，幸福“房来宝”共有60户78人投保。

广州作为四个试点城市之一，“房来宝”运行以来，截至2016年6月30日，保险公司已经向广州市11户家庭共14位老人发放了养老金，平均每户领取养老金6746.52元，最高一户领取养老金15427.88元。

幸福人寿相关人士对记者表示，整体来看，一线城市(北上广)相较于二线城市(武汉)对该产品需求显著、认知度高；从家庭构成来看，无子女家庭老人占到40%，主要是孤寡、失独老人；从年龄来看，平均年龄为73岁，年龄最大的85岁，其中80岁以上的高龄老人占到一成。

从房产评估价值来看，200-300万区间居多，价值最高的房产位于上海，最低的在武汉；从月领养老金来看，以月领养老金5000-10000元居多，平均为8000元。

对于广东试点扩展将要至地级市，广东保监局对记者表示，“试点工作开展以来，广州市住房反向抵押养老保险业务平稳顺利推进。下一步，保险监管部门将指导有关保险公司在做好试点工作的基础上，开展以房养老业务扩大试点工作，使更多的老年人享受到这项政策的福利。”

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业务挑战多，难度大

事实上，监管层也看到这项业务里面涉及到的各项风险。

“作为一项广受关注的创新型小众业务，反向抵押保险也遇到了传统养老观念、政策环境、市场环境等方面的问题和挑战。”保监会相关人士表示。

“在实际运营过程中，房屋产权不清晰，导致很多有意愿参与的老人无法参保。”幸福人寿在广东负责以房养老业务的王经理称。幸福人寿第一任

董事长孟晓苏表示，目前的老人参保数据已远超出他的预计，“我最初认为能有20户就算成功了。”而以房养老保险进展缓慢的原因，他则认为是保险公司担忧房价下跌而不愿参与。

记者此前采访对以房养老保险有意向保险公司人士时，他们表示，这项业务涉及太多政策风险。“房子绕不开的就是产权，特别是在国内，我们只有土地的一定使用年限。而且国内房屋

产权也很复杂，房改房、城中村改造等等很多房子产权不明晰，会让业务进展得非常缓慢。”中国平安一位人士告诉记者。

平安证券分析师缴文超表示，以房养老保险最大的症结在于，抵押给保险公司的房产在投保人死亡之前，没有给保险公司带来任何现金流入，但却大幅占用保险公司的现金流和资本支出。南都记者周亮梁小婵

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