普通工薪族如何实现“财务自由”
很多人一边叹息“存钱难”，一边过着任意挥霍、毫无规划的生活。看似潇洒，任性而为，其实对于生活本身来说，能勤俭持家的人似乎更得命运的眷顾。打理好钱财，让钱生钱，为家庭生活打拼，小小的日子也很精彩。
今天，我们看普通的工薪族，如何理财实现700万的财富增值，故事的主角是一位资深的上海女人刘妈妈。我们看看在这个国际化都市中会孕育怎样的“财智”女人。
刘妈妈的记账习惯已经持续了14年，对于她而言记账最大的帮助就是能时刻提醒她支出要小于收入。收入可能比较有限，但支出项目却往往很多，食、衣、住、行哪一样都少不了花钱。
除了记账，刘妈妈也习惯提前做预算，什么时候缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都清清楚楚。在她看来，只要提前有了计划，才能有效地遏制住不必要的家庭支出。
经过多年亲身经验，虽然刘妈妈和老公都分别只是私企职工和教师，收入并不高。但在上海，她们有一套过百平方的新房，生活早早奔向小康。刘妈妈单位还配有商务车，相关资产也有几十万，总资产近700万。一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢？难道真的是靠节衣缩食？
不，靠的是投资有道。
首先是投资房产，本钱翻番。
早在2002年的时候，刘妈妈就很有远见地花十几万去投资了一套小户型房子。仅仅一年，房子转手就赚了18万元，足足翻了一番。
2003年6月份，他们靠投资赚取和平时攒下的钱，买下位于白兰路的漂亮公寓。这套新式公寓，建筑面积有113平方米，当时单价为每平方米6000多元，总价70余万元，而现在这套房子的价值在500万左右。
第二，投资国库券、股票。
除了房产投资收益颇丰以外，刘妈妈和老公对国库券也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富，追求更高的生活质量，刘妈妈和老公一直比较关注市场行情。
早在世纪之初，他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债，当时国债利息高，而且还有保值补贴。
当然，刘妈妈跟很多大妈一样，也投资过股票，前前后后一共投进去差不多20万元。但是后来觉得风险太大，考验心脏的承受力而退出，虽然谈不上赚多少钱，至少也没有亏损。
第三，开源皆因节流。
说到这里，我们也会好奇，作为普通收入的三口家庭，他们怎么能留出那么多钱去投资呢？
一是“结余补缺”平衡月支出。根据刘妈妈的方法，日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的，但考虑到每个月的实际支出不可能均衡，因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用，起到“松紧自由控制”的效果，而且也不会影响每年用于该项目的总支出。这样做，虽然不是为了省下多少钱，但这却不会使家庭支出突然激增，增加当月的支出负担。
二是季度费用“零存整取”有效果。乔迁新居后，新的小区按季度向住户收取物业管理费。对这3个月交一次的物业管理费，刘妈妈将其平均拆分为3份，并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说，每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元的物业管理费，加上第三个月提取的300元，总计900元，就可以不慌不忙地交给物业公司了。这样做的目的是为均衡支出，有效减缓实际花费较多月份的支出压力。
从刘妈妈的理财分享中，我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。
特点一：注重积累。刘妈妈深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们处处体现出细心、精明的风格。
特点二：善于用钱。在家庭日常财务管理中，能做到收支平衡，略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选，这本身是科学的。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的，从而反映出家庭的收入从何而来，又用到什么地方去了，还结余多少。对结余数可以进行适当的投资理财，从而使财富保值升值。
特点三：懂得规避风险。据研究表明，女性更倾向于接受长期的投资计划，比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘妈妈这样的精明女人，在面对重大投资时，选择都是可以稳健增值的资产，对收益较高，风险也较高的股票也是适可而止，可见，懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。
这样理财，让你50岁后不工作钱也够花！
（据中国财经）
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