第三方支付新规公布 安全、便捷能否兼得？
上周五（7月31日），央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）一经推出，包括“证明你是你”“购物限额5000元”“发红包要开5个证明”“告别免费转账时代”等等各种讨论甚嚣尘上，有媒体甚至有“史上最严厉”“限额令”等说法。那么，征求意见稿当中到底有哪些内容？如果未来通过并实施，又将产生怎样的影响？
征求意见稿中将第三方支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户，不能买理财产品。那么，我们首先来看看意见稿中到底说了哪些内容？
关于开户：难度上升 两种方式“证明你是你”
从意见稿规定来看，支付机构给个人开户，主要通过三种方式进行身份验证：第一种方式，需要个人到支付机构或支付机构的委托合作机构，以面对面方式完成身份核实。第二种方式，对于没有当面核实的，则需要相应的证明文件进行交叉验证。如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证；如果是具备理财、转账功能的综合账户，则需要五个机构来验证。这些证明文件则需要公安、工商、教育、财税等管理部门出具。
据此，有媒体认为，用户如果要发微信红包，需要先向微信提交5个机构的证明来验证自己身份才可以。有专家分析认为，新规在身份验证方面，目前很多第三方支付机构都很难达到央行的规定，对非银行类支付机构来说，几乎是一个不可能完成的任务。
关于支付：限额管理 小额支付或需银行验证
意见稿根据验证方式的安全级别，支付机构限额划为三种情况：支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户余额单日累计应不超过5000元。两类以下验证的单日余额限1000元。在年度限额上，综合账户年支付账户消费额不超过20万元，消费账户不超过10万元。央行相关负责人随后介绍称，5000元的限额只是针对支付账户的扣款，在网购扣款时，当消费金额超过5000元时，可以用银行卡快捷支付，不影响网友的正常网购。
另外，意见稿还规定，除单笔金额不足200元的小额支付业务，以及公共事业费、税费缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。有业内人士认为，这也意味200元以上的快捷支付必须通过银行的验证，或将影响用户的快捷支付体验。
关于转账：告别免费转账 转账需同名账户
按照新规，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户也应仅限于客户指定的一个本人银行借记账户。也就是说，用支付账户转账，无论转入还是转出，都只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作。这意味着如果严格按照此条例执行，用户只能向过去那样前往银行或使用网上银行进行汇款，此前通过移动支付平台免费向他人转账的时代将成为历史。
近几日，不论是普通民众还是专业人士，对本次央行发布的意见稿都议论纷纷，第三方支付的“安全性”和“便捷性”成为大家关注的焦点。有业内人士认为，针对目前盗刷、欺诈、套现等现象，意见稿的核心在于规范第三方支付的“类存款”业务，提高账户的安全性。也有专家认为，未来的趋势是互联网金融的发展，必然会对传统金融形成挑战。规范第三方支付的同时，需要找准安全与便捷平衡点。
本报综合
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